Coinbase và Better Home & Finance Holding Company đã tài trợ khoản thế chấp đầu tiên được Fannie Mae hậu thuẫn, sử dụng bitcoin làm tài sản thế chấp, và có kế hoạch đưa sản phẩm này đến tay người vay đủ điều kiện trên toàn quốc vào mùa hè. Sản phẩm, được công bố lần đầu vào tháng Ba, được thiết kế để cho phép người mua nhà dùng các khoản nắm giữ crypto của mình cho tiền đặt cọc mà không cần bán các tài sản số của họ. Đây là lần đầu tiên một tổ chức tài chính nhà ở lớn tại Mỹ chấp nhận các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng cryptocurrency, mở ra một lối đi mới để sở hữu nhà cho các bên vay có lượng nắm giữ tài sản số đáng kể nhưng dự trữ tiền mặt hạn chế.
Joe và Amy mua căn nhà đầu tiên nhờ thế chấp bằng bitcoin
Coinbase và Better đã chốt khoản vay đầu tiên theo hình thức này cho Joe và Amy, một cặp vợ chồng ở độ tuổi đầu 30 đến từ Ann Arbor, bang Michigan. Joe, kỹ sư phần mềm, và Amy, nghiên cứu sinh, đã tích lũy tiết kiệm bằng tài sản số nhưng thiếu đủ tiền mặt cho một khoản tiền đặt cọc truyền thống, các công ty cho biết. Thay vì bán bitcoin, nộp thuế lãi vốn và từ bỏ tiềm năng tăng giá trong tương lai, Joe và Amy đã đem bitcoin của mình làm tài sản thế chấp và mua ngôi nhà đầu tiên.
"Ở Coinbase, chúng tôi tin rằng bitcoin cần phải làm được nhiều hơn là chỉ nằm trong một chiếc ví. Nó cần phục vụ cho những người nắm giữ nó," Mark Troianovski, giám đốc phụ trách quan hệ đối tác tiêu dùng & nền tảng tại Coinbase, cho biết. "Tài trợ khoản thế chấp hợp chuẩn đầu tiên được hỗ trợ bằng token là một trong những minh chứng trực quan nhất cho tầm nhìn đó mà chúng tôi đã thấy."
Ban đầu, sản phẩm hỗ trợ bitcoin và stablecoin USDC, với kế hoạch bổ sung thêm các tài sản số khác theo thời gian khi thị trường trưởng thành.
Cấu trúc khoản vay kết hợp thế chấp Fannie Mae với tiền đặt cọc được hỗ trợ bằng crypto
Cấu trúc này bao gồm hai khoản vay được chốt đồng thời. Khoản thứ nhất là khoản thế chấp tiêu chuẩn của Fannie Mae, giống hệt khoản thế chấp hợp chuẩn thông thường, trong khi khoản thứ hai là một khoản vay riêng được hỗ trợ bằng crypto để tài trợ tiền đặt cọc, một phát ngôn viên của Coinbase nói với The Block.
Ví dụ, một người vay mua một căn nhà trị giá $500.000 có thể nhận khoản thế chấp Fannie Mae $400.000 và sử dụng một khoản vay được hỗ trợ bằng crypto riêng trị giá $100.000 cho tiền đặt cọc. Để đảm bảo khoản vay đặt cọc đó, người vay sẽ dùng khoảng $250.000 worth bitcoin làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ ký quỹ cho các khoản vay được hỗ trợ bằng bitcoin xấp xỉ 2,5-1. Với các khoản vay được hỗ trợ bằng USDC, tỷ lệ là 1,25-1.
Mặc dù về mặt kỹ thuật là hai khoản vay, Better cấu trúc sao cho người vay cảm nhận chúng như chỉ một, phát ngôn viên cho biết. Hai khoản vay dùng chung cùng mức lãi suất và lịch trình khấu hao, dẫn đến một khoản thanh toán hàng tháng duy nhất.
Quy mô khoản vay tối đa tuân theo hạn mức chuẩn của khoản vay hợp chuẩn Fannie Mae, thay đổi theo từng khu vực, phát ngôn viên cho biết, đồng thời cho biết sản phẩm cung cấp cả các điều khoản thế chấp lãi suất cố định 15 năm và 30 năm. Phần crypto được ký gửi sẽ được giữ trong suốt thời hạn khoản vay thông qua tài khoản lưu ký của Better trên nền tảng của Coinbase, phát ngôn viên cho biết.
Danh sách chờ phản ánh 250 triệu USD về khối lượng khoản vay tiềm năng
Nhu cầu đối với sản phẩm này đã mạnh mẽ ngay cả trước khi ra mắt trên toàn quốc. Phát ngôn viên cho biết danh sách chờ hiện đại diện cho khoảng $250 triệu về khối lượng khoản vay tiềm năng, với hơn một nửa số người vay quan tâm muốn mua nhà trong vòng sáu tháng.
Khoảng 76% người vay trong danh sách chờ là người dùng Coinbase, phát ngôn viên cho biết, đồng thời lưu ý rằng California, New York và Florida hiện đang là ba bang có mức độ quan tâm cao nhất của các ứng viên tiềm năng.
Better, đơn vị đã tài trợ hơn $110 tỷ khoản vay tính đến nay, cho biết 41% khách hàng đã được phê duyệt trước của họ đủ điều kiện dựa trên thu nhập và tín dụng nhưng không có đủ tiền mặt cho một khoản tiền đặt cọc truyền thống. Công ty cho biết các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng crypto mang đến một lối đi mới để sở hữu nhà cho những người vay này.
Câu hỏi thường gặp
Thế chấp Fannie Mae được hỗ trợ bằng bitcoin đầu tiên là gì?
Coinbase và Better Home & Finance Holding Company đã tài trợ khoản thế chấp đầu tiên được Fannie Mae hậu thuẫn, sử dụng bitcoin làm tài sản thế chấp. Sản phẩm cho phép người mua nhà dùng các khoản nắm giữ crypto để làm tiền đặt cọc mà không cần bán các tài sản số của họ, và sẽ được cung cấp cho các người vay đủ điều kiện trên toàn quốc vào mùa hè.
Cấu trúc khoản thế chấp được hỗ trợ bằng crypto hoạt động như thế nào?
Cấu trúc này bao gồm hai khoản vay được chốt đồng thời: một khoản thế chấp tiêu chuẩn của Fannie Mae và một khoản vay riêng được hỗ trợ bằng crypto để tài trợ tiền đặt cọc. Với các khoản vay được hỗ trợ bằng bitcoin, người vay sẽ ký quỹ theo tỷ lệ xấp xỉ 2,5-1, trong khi các khoản vay được hỗ trợ bằng USDC cần tỷ lệ 1,25-1. Cả hai khoản vay dùng chung cùng mức lãi suất và lịch trình khấu hao, dẫn đến một khoản thanh toán hàng tháng duy nhất.
Nhu cầu đối với các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng crypto là bao nhiêu?
Danh sách chờ hiện đại diện cho khoảng $250 triệu về khối lượng khoản vay tiềm năng, với hơn một nửa số người vay quan tâm muốn mua nhà trong vòng sáu tháng. Khoảng 76% người vay trong danh sách chờ là người dùng Coinbase, và California, New York, cùng Florida là ba bang có mức độ quan tâm cao nhất.
