Bloomberg đã đưa fintech Omnisient của Nam Phi vào danh sách African Startups to Watch trong năm 2026, ghi nhận nỗ lực của công ty trong việc giúp các ngân hàng và công ty bảo hiểm đánh giá những người bị loại khỏi các dịch vụ tài chính giá phải chăng do thiếu lịch sử tín dụng truyền thống. Sự ghi nhận này làm nổi bật cách tiếp cận của Omnisient trong việc sử dụng dữ liệu hành vi tiêu dùng thay thế, chẳng hạn như thói quen mua sắm tại cửa hàng tạp hóa, để đánh giá mức độ tín nhiệm. Tình trạng bị loại khỏi tài chính vẫn là thách thức phổ biến tại châu Phi, nơi hàng triệu người kiếm tiền và chi tiêu một cách có trách nhiệm nhưng vẫn “vô hình” đối với các mô hình chấm điểm tín dụng truyền thống vốn dựa vào lịch sử tín dụng chính thức.
Công nghệ và phương pháp
Nền tảng của Omnisient cho phép các tổ chức tài chính truy cập dữ liệu hành vi tiêu dùng thay thế từ các nhà bán lẻ, công ty viễn thông và các doanh nghiệp khác mà không cần chia sẻ dữ liệu khách hàng thô. Các tổ chức hợp tác trong một môi trường an toàn, bảo toàn quyền riêng tư, nơi dữ liệu đã được ẩn danh được phân tích bằng các công cụ phân tích tích hợp, trí tuệ nhân tạo và mô hình dự đoán. Nền tảng chuyển đổi các tín hiệu hành vi hằng ngày, bao gồm thói quen mua sắm tại cửa hàng tạp hóa, thành các thông tin mà bên cho vay có thể sử dụng khi dữ liệu từ cơ quan tín dụng truyền thống không đủ.
Kết quả thí điểm tại Nam Phi
Tại Nam Phi, nền tảng của Omnisient đã được các ngân hàng hàng đầu và một nhà bán lẻ tạp hóa lớn sử dụng để kiểm tra liệu hành vi mua sắm có thể giúp dự đoán rủi ro tín dụng hay không. Chương trình thí điểm đánh giá hơn 8 triệu người tiêu dùng trước đây không thể chấm điểm, trong đó 3,2 triệu người đủ điều kiện để được cấp tín dụng và lẽ ra sẽ bị từ chối do thiếu lịch sử tín dụng. Các mô hình được xây dựng dựa trên hành vi mua sắm đã cải thiện khả năng dự đoán việc trả nợ khoản vay lên 41%. Một ngân hàng tham gia ước tính doanh thu tín dụng sẽ tăng 29% nhờ phương pháp đánh giá được cải thiện.
“Điều mà Bloomberg ghi nhận là tiềm năng ngoài đời thực của dữ liệu thay thế khi được sử dụng một cách an toàn,” Jon Jacobson, CEO kiêm đồng sáng lập Omnisient, cho biết. “Một giỏ hàng tạp hóa có thể cho bạn biết điều gì đó có ý nghĩa về hành vi tài chính của một người. Thách thức là giúp ngân hàng sử dụng thông tin đó mà không ảnh hưởng đến quyền riêng tư của người tiêu dùng hoặc yêu cầu nhà bán lẻ chia sẻ dữ liệu khách hàng thô.”
Thông tin công ty và danh hiệu
Omnisient được thành lập tại Nam Phi vào năm 2019 bởi Jon Jacobson và Anton Grutzmacher, và hiện hoạt động quốc tế. Công ty là một trong 25 doanh nghiệp được chọn vào danh sách Bloomberg’s 2026 African Startups to Watch. Nam Phi, Nigeria và Kenya cùng dẫn đầu danh sách với 4 công ty mỗi nước. Các công ty của Nam Phi được nêu tên gồm Omnisient, Amesect, AURA và Jem.
Công ty đã được Diễn đàn Kinh tế Thế giới chọn làm Technology Pioneer, được Fast Company vinh danh là người chiến thắng Next Big Things in Tech for Social Good, được chọn tham gia TechCrunch Startup Battlefield 200, và được Financial Times ghi nhận là một trong những công ty phát triển nhanh nhất tại châu Phi.
Tài trợ và mở rộng
Omnisient được hậu thuẫn bởi công ty báo cáo tín dụng tiêu dùng toàn cầu TransUnion, công ty đầu tư Arise và Shoprite Holdings, chuỗi siêu thị lớn nhất châu Phi. Năm 2025, Omnisient công bố vòng tài trợ Series A trị giá 12,5 triệu USD để hỗ trợ mở rộng quốc tế, bao gồm cả sang Hoa Kỳ, nơi các bên cho vay đang tìm kiếm các phương pháp đảm bảo an toàn quyền riêng tư để đánh giá nhóm người có “hồ sơ mỏng” và “không thể chấm điểm” tín dụng.
“Bao trùm tài chính không chỉ là thách thức của châu Phi,” Jacobson nói. “Ở mọi thị trường đều có những người bị loại trừ vì dữ liệu dùng để đánh giá họ là không đầy đủ. Dữ liệu tốt hơn có thể thay đổi điều đó, nhưng chỉ khi nó được sử dụng theo cách bảo vệ quyền riêng tư, giữ vững niềm tin và đảm bảo các tổ chức kiểm soát dữ liệu khách hàng của mình.”
Jacobson cho biết việc Bloomberg ghi nhận phản ánh một thay đổi lớn hơn trong công nghệ châu Phi. “Châu Phi phải xây dựng cho sự bao trùm ngay từ đầu,” ông nói. “Điều đó đang tạo ra công nghệ vừa thực tiễn, vừa bền bỉ và có tính phù hợp toàn cầu. Chúng tôi tin rằng hợp tác dữ liệu bảo toàn quyền riêng tư sẽ trở thành hạ tầng thiết yếu cho dịch vụ tài chính và AI, bởi nó cho phép các tổ chức sử dụng dữ liệu tốt hơn mà không phơi bày những con người đứng sau dữ liệu đó.”
