Các hộ gia đình Nam Phi xoay sở với khoản tiết kiệm trong bối cảnh lãi suất cơ bản là 10,5%

Các hộ gia đình ở Nam Phi phải đối mặt với Tháng Tiết kiệm Quốc gia vào tháng Bảy, khi Viện Tiết kiệm Nam Phi (SASI) thúc đẩy kỷ luật tài chính trong bối cảnh kinh tế nhiều thách thức. Lãi suất repo của Ngân hàng Dự trữ hiện ở mức 7%, trong khi lãi suất cho vay ưu đãi (prime lending) là 10,5%; đồng thời lạm phát đang ở phía trên của phạm vi mục tiêu. Hơn 80% người Nam Phi thuộc nhóm thu nhập trung bình hiện không có đủ tiền tiết kiệm để chi trả cho chỉ một tuần chi phí, khiến các hộ gia đình dễ bị tổn thương trước biến động giá, dao động lãi suất và các hóa đơn bất ngờ có thể kích hoạt các chu kỳ nợ.

BetterBond Khuyến nghị Chiến lược “Gửi tiết kiệm + Tạo quỹ đệm” cho Khoản vay mua nhà

Bradd Bendall, Giám đốc Kinh doanh Cấp cao Toàn quốc tại BetterBond, khuyên người mua nhà tiềm năng nên tiết kiệm nhiều hơn số tiền đặt cọc. “Chúng tôi thấy rất nhiều người mua tiềm năng tiết kiệm chăm chỉ cho tiền đặt cọc, rồi lại kéo mình đến sát giới hạn tuyệt đối những gì họ có thể chi trả hoặc mức tối đa mà họ đủ điều kiện nếu đã được phê duyệt trước khoản vay thế chấp,” Bendall cho biết. Ông khuyến nghị xây dựng một quỹ đệm để hấp thụ các đợt tăng lãi suất hoặc dòng tiền chặt hơn sau khi chuyển vào ở, đồng thời kiểm tra khả năng chịu đựng ngân sách với các mức lãi suất cao hơn mức được chào. “Một khoản vay mua nhà là cam kết kéo dài nhiều thập kỷ; thói quen tiết kiệm giúp bạn có được tiền đặt cọc sẽ không nên dừng lại ngay khi bạn nhận chìa khóa,” Bendall nói thêm.

Đối với các chủ nhà hiện hữu, Bendall cho biết khoản thanh toán bổ sung 200 R/tháng trên khoản vay thế chấp 2 triệu R ở mức lãi suất prime hiện tại sẽ giúp giảm lãi phải trả hơn 109.000 R và rút ngắn thời gian hoàn trả thêm bảy tháng so với kỳ hạn 20 năm.

CEO Future Forex nêu bật rủi ro tiền tệ trong các giao dịch ở nước ngoài

Harry Scherzer, CEO của Future Forex, chỉ ra biến động tỷ giá là một mối đe dọa đối với các khoản tiết kiệm của người Nam Phi dự định đầu tư ra nước ngoài, chi phí học phí quốc tế hoặc mua bất động sản ở nước ngoài. “Mọi người lên kế hoạch tỉ mỉ về việc họ tiết kiệm được bao nhiêu theo giá trị đồng rand, nhưng lại ít cẩn trọng hơn rất nhiều về việc khoản tiết kiệm đó thực sự có giá trị thế nào khi cần vượt qua biên giới,” Scherzer cho biết. Ông mô tả đồng rand là một trong những đồng tiền của thị trường mới nổi biến động mạnh nhất trên thế giới.

Scherzer nhấn mạnh rằng thời điểm và cấu trúc giao dịch đóng vai trò quan trọng đối với các mục tiêu tài chính quốc tế. “Không phải là cố gắng dự đoán thị trường; mà là đưa ra các quyết định có hiểu biết để giảm thiểu các chi phí không cần thiết,” ông giải thích. Ông cho biết các giao dịch quy mô lớn sẽ khuếch đại tác động của chênh lệch tỷ giá và chi phí chuyển tiền, do đó việc lập kế hoạch trước là điều thiết yếu để giảm các khoản thiệt hại có thể tránh được khi tiền được chuyển qua biên giới.

Các chuyên gia tài chính nhấn mạnh kỷ luật tiết kiệm nhất quán

Cả Bendall và Scherzer đều khuyến nghị duy trì thói quen tiết kiệm bất kể áp lực từ nền kinh tế. Bài viết cho biết các hộ gia đình duy trì việc tiết kiệm nhất quán trong các giai đoạn chi phí do tình trạng cắt điện kéo dài (load-shedding), giá nhiên liệu tăng và môi trường lãi suất chặt hơn cho thấy khả năng chống chịu tài chính tốt hơn so với những người tiết kiệm số tiền lớn nhưng không đều. Sáng kiến Tháng Tiết kiệm Quốc gia của SASI khuyến khích người Nam Phi xây dựng các quỹ đệm tài chính trước khi các tình huống khẩn cấp xảy ra và kiểm tra độ căng của các giả định cá nhân thay vì chỉ dựa vào các giới hạn đủ điều kiện mang tính thể chế.

FAQ

Lãi suất cho vay ưu đãi (prime lending) hiện tại ở Nam Phi là bao nhiêu?
Lãi suất cho vay ưu đãi ở Nam Phi đang ở mức 10,5%, trong khi lãi suất repo của Ngân hàng Dự trữ ở mức 7%.

Chủ nhà có thể tiết kiệm bao nhiêu tiền lãi khi thanh toán thêm cho khoản vay thế chấp?
Với khoản vay thế chấp 2 triệu R ở mức lãi suất prime hiện tại, khoản thanh toán thêm 200 R/tháng sẽ giúp giảm tổng tiền lãi phải trả hơn 109.000 R và rút ngắn thời gian hoàn trả bảy tháng so với kỳ hạn 20 năm, theo Giám đốc Kinh doanh Cấp cao Toàn quốc của BetterBond, Bendall.

Tại sao Future Forex khuyến nghị lập kế hoạch cho biến động tiền tệ?
Harry Scherzer, CEO của Future Forex, cho biết đồng rand của Nam Phi là một trong những đồng tiền của thị trường mới nổi biến động mạnh nhất, và thời điểm cũng như cấu trúc giao dịch là then chốt đối với các khoản đầu tư ra nước ngoài, chi phí học phí quốc tế hoặc việc mua bất động sản ở nước ngoài nhằm giảm thiểu các chi phí không cần thiết phát sinh từ chênh lệch tỷ giá và phí chuyển tiền.