Hàn Quốc đang thúc đẩy các khoản vay dựa trên tài sản thế chấp quỹ hưu trí để hạn chế rút tiền sớm

Cơ quan Tài chính Hàn Quốc và Bộ Việc làm và Lao động đang theo đuổi việc kích hoạt các khoản vay cầm cố từ quỹ hưu trí thông qua việc sửa đổi Đạo luật Lợi ích Hưu trí. Sáng kiến nhằm ngăn các khoản rút tiền giữa kỳ của người nắm giữ lương hưu do cần tiền khẩn cấp, đồng thời củng cố an ninh hưu trí ổn định thông qua việc nhận khi đến tuổi. Theo các quan chức chính phủ vào ngày 12, động thái này phản hồi nhu cầu xã hội ngày càng tăng về quỹ mua nhà và tiền đặt cọc thuê nhà đối với những người chưa sở hữu nhà, cũng như chi phí y tế cho người phụ thuộc, đồng thời cân nhắc quy mô dự trữ lương hưu đã đạt 501,4 nghìn tỷ won tính đến cuối năm ngoái—gấp đôi 255,5 nghìn tỷ won vào năm 2020. Các trường hợp rút giữa kỳ ghi nhận tổng cộng 67.000 lượt trong năm 2024, trong đó 82% là người không sở hữu nhà rút tiền với mục đích mua nhà hoặc tiền đặt cọc thuê.

Rút giữa kỳ đạt 2,7 nghìn tỷ won trong năm 2024

Số tiền rút giữa kỳ cho quỹ mua nhà, tiền đặt cọc thuê và chi phí y tế tổng cộng 2,7 nghìn tỷ won trong năm 2024, tăng 12,1% so với năm trước. Một quan chức chính phủ cho biết quy mô này dự kiến sẽ tiếp tục tăng thêm khi xét đến đà bùng nổ gần đây của thị trường chứng khoán. Trong các tài khoản lương hưu bắt đầu nhận chế độ từ năm ngoái, chỉ 16,5% chọn hình thức nhận theo dạng lương hưu, trong khi hình thức nhận một lần vẫn chiếm ưu thế với 83,5%.

Theo Cơ quan Dữ liệu Quốc gia, việc mua nhà chiếm 56,5% trong các lý do rút giữa kỳ. Thanh toán tiền đặt cọc thuê chiếm 25,5%, các thủ tục phục hồi cá nhân 13,1%, và chi phí y tế cho người đứng tên tài khoản, vợ/chồng hoặc người phụ thuộc là 4,4%. Với nhóm ở độ tuổi 20, thanh toán tiền đặt cọc thuê chiếm 42,4% trong các khoản rút và các thủ tục phục hồi là 18,6%—cao hơn so với các nhóm tuổi khác. Với nhóm từ 60 tuổi trở lên, thanh toán tiền đặt cọc thuê đạt 29,2% và chi phí chăm sóc dài hạn là 12,7%.

Lương hưu trung bình 148,91 triệu won so với nhận một lần 18,33 triệu won

Các khoản rút giữa kỳ làm giảm tổng số tiền nhận được và chuyển đổi dạng nhận từ dạng lương hưu sang nhận một lần, qua đó làm suy yếu an ninh hưu trí. Người nắm giữ nhận lương hưu theo định dạng hàng tháng hoặc hàng quý có mức trung bình 148,91 triệu won, trong khi người nhận một lần chỉ trung bình 18,33 triệu won—chênh lệch đáng kể.

Kim Dae-hwan, giáo sư tại Đại học Dong-A, nhấn mạnh tại một hội thảo rằng “việc kích hoạt các khoản vay cầm cố dự trữ là cần thiết để cho phép người tham gia duy trì hệ thống lương hưu của họ lâu nhất có thể.”

Ngành tài chính ủng hộ việc kích hoạt khoản vay cầm cố

Ngành tài chính hoan nghênh việc kích hoạt các khoản vay cầm cố từ lương hưu. Một quan chức cấp cao trong ngành tài chính cho biết “khi người tham gia lương hưu đột ngột cần một khoản tiền lớn, việc nhận khoản vay cầm cố sẽ có lợi hơn so với các khoản vay tín dụng thông thường xét về lãi suất và hạn mức,” đồng thời nói thêm rằng “việc trả gốc và lãi hàng tháng và nhận theo định dạng lương hưu khi đến tuổi hưởng là có lợi và hợp lý nhất đối với người tham gia. Ngành đã liên tục đề xuất điều này.”

Một quan chức cấp cao khác trong ngành tài chính giải thích rằng “việc rút giữa kỳ được xem như một dạng khách hàng rời bỏ từ góc độ của nhà điều hành quỹ hưu,” đồng thời cho biết “điều này có lợi cho việc ngăn chặn khách hàng rời bỏ, và xét trên góc độ triển khai, các khoản vay lương hưu không khó để thiết kế hay triển khai vì đây là các sản phẩm được bảo đảm bằng cầm cố.”

Câu hỏi thường gặp

Sáng kiến khoản vay cầm cố lương hưu của Hàn Quốc là gì?

Cơ quan Tài chính Hàn Quốc và Bộ Việc làm và Lao động đang theo đuổi việc kích hoạt khoản vay cầm cố từ lương hưu thông qua sửa đổi Đạo luật Lợi ích Hưu trí nhằm ngăn các khoản rút giữa kỳ và củng cố an ninh hưu trí thông qua việc nhận khi đến tuổi.

Vì sao người nắm giữ lương hưu ở Hàn Quốc lại rút tiền sớm?

Theo Cơ quan Dữ liệu Quốc gia, mua nhà chiếm 56,5% trong các lý do rút giữa kỳ, thanh toán tiền đặt cọc thuê là 25,5%, các thủ tục phục hồi cá nhân 13,1% và chi phí y tế 4,4%. Trong 67.000 trường hợp rút giữa kỳ năm 2024, 82% là người không sở hữu nhà rút tiền với mục đích mua nhà hoặc tiền đặt cọc thuê.