Hàn Quốc siết chặt quy định về thế chấp, nhắm vào hoạt động cho vay dựa trên Tiền thưởng

Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) hôm 15 đã công bố các quy định chặt chẽ hơn về việc đánh giá thu nhập khi vay thế chấp trong một cuộc họp báo tổng thống. Các biện pháp mới nhắm vào những trường hợp người lao động doanh nghiệp nhận các khoản thưởng hiệu suất lớn, buộc các tổ chức cho vay phải tính tỷ lệ dịch vụ nợ (DSR) bằng cách lấy trung bình thu nhập trong 3 năm khi người vay gặp biến động tăng thu nhập đột ngột do các yếu tố tạm thời như thưởng. Sự thay đổi chính sách nhằm xử lý lo ngại rằng nhân viên ngành bán dẫn tại các công ty như Samsung Electronics và Hynix, nhận thưởng lên tới hàng trăm triệu won, có thể khiến hạn mức cho vay thế chấp tăng vọt theo các cách tính DSR hiện hành, từ đó có khả năng tác động đến giá bất động sản.

FSC giới thiệu lấy trung bình thu nhập 3 năm để tính DSR

FSC đang rà soát một kế hoạch tính DSR bằng cách lấy trung bình thu nhập 3 năm khi thu nhập của người vay tăng đột ngột do các yếu tố tạm thời như thưởng hiệu suất. Theo quy định hiện hành, việc tính DSR phản ánh tổng thu nhập của năm hiện tại bao gồm lương cơ bản và tiền thưởng. Khi thu nhập đặc biệt trong một năm từ tiền thưởng vượt quá mức trung bình 20%, các tổ chức cho vay sẽ tính thêm theo thu nhập của năm trước. Biện pháp mới nhắm cụ thể vào đợt bùng nổ gần đây của ngành bán dẫn, khi một số lao động tại Samsung Electronics và Hynix nhận tiền thưởng đạt tới hàng trăm triệu won. Shin Jin-chang, Tổng Thư ký FSC, giải thích trong cuộc họp báo rằng chính sách nhằm “làm phẳng phần thu nhập tăng lên đặc biệt trong một giai đoạn nhất định”.

Tổ chức tài chính đối mặt yêu cầu vốn cao hơn cho vay thế chấp

FSC tăng cường các quy định về vốn để giảm động lực của các tổ chức tài chính trong việc đẩy mạnh cho vay thế chấp. Kế thừa đợt nâng trước đó hệ số rủi ro đối với khoản vay thế chấp từ 15% lên 20%, cơ quan chức năng sẽ yêu cầu bổ sung dự trữ vốn đối với các khoản vay thế chấp rủi ro cao, bao gồm các khoản vay giá trị lớn và các khoản vay có DSR cao, các tài sản đắt giá có tỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản (LTV) cao, và các khoản vay đối với nhiều chủ sở hữu nhà. Ủy ban cũng chặn nhu cầu mua nhà mang tính đầu cơ để tách bạch bất động sản khỏi tài chính. Các biện pháp bao gồm siết quy định cho vay đối với người mua nhà một người không cư trú có mục đích đầu cơ, giảm tỷ lệ bảo lãnh đối với các khoản vay jeonse, và tiến hành thanh tra định kỳ các hành vi cho vay trái phép, không đúng chuẩn nhằm ngăn chặn nhu cầu đầu cơ do đòn bẩy thúc đẩy.

Kế hoạch cải cách quản trị doanh nghiệp chờ hoàn tất

FSC cam kết thúc đẩy quản trị doanh nghiệp tại các tổ chức tài chính nhằm tăng cường công bằng và minh bạch. Các cải cách dự kiến bao gồm về cơ bản ngăn CEO “cắm rễ” ở hội đồng quản trị và cải thiện quy trình tái bổ nhiệm. Các biện pháp này củng cố vai trò của nhà đầu tư tổ chức và cải thiện tính hợp lý trong vận hành của cơ chế bù đắp hiệu suất. Đối với các tổ chức tài chính hợp tác (mutual), các cải cách sẽ tăng yêu cầu về năng lực đối với ban điều hành và ngăn chặn việc lách các hạn chế về giới hạn nhiệm kỳ bằng các cách không đúng. Tổng Thư ký Shin nhấn mạnh rằng “chúng tôi sẽ nhanh chóng hoàn tất kế hoạch cải thiện” trong bối cảnh có sự chậm trễ khi công bố các biện pháp thúc đẩy quản trị.

FSC cũng chuẩn bị các phản hồi trước các yếu tố rủi ro của thị trường tài chính để duy trì ổn định thị trường. Để giải quyết khả năng gia tăng gánh nặng trả nợ của người vay do biến động lãi suất, cơ quan chức năng sẽ khuyến khích chuyển đổi sang các khoản vay thế chấp dài hạn với lãi suất cố định và giảm gánh nặng tài chính thông qua các khoản vay ưu đãi dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ, đồng thời giảm lãi suất cho các khách vay có mức tín dụng trung bình. Chuẩn bị cho khả năng biến động mở rộng do lạm phát và những thay đổi chính sách tiền tệ từ các quốc gia lớn, ủy ban sẽ tăng cường công tác kiểm tra về mức độ vững mạnh tài chính của các tổ chức tài chính và cải thiện hệ thống ổn định tài chính để ứng phó với các lo ngại mất khả năng thanh toán.

FAQ

FSC Hàn Quốc đã công bố gì vào ngày 15?

FSC đã công bố các quy định chặt chẽ hơn về việc đánh giá thu nhập khi vay thế chấp trong một cuộc họp báo tổng thống vào ngày 15. Chính sách mới yêu cầu các tổ chức cho vay tính tỷ lệ dịch vụ nợ bằng cách lấy trung bình thu nhập 3 năm khi người vay có mức thu nhập tăng đột ngột do các yếu tố tạm thời như tiền thưởng hiệu suất.

Vì sao FSC giới thiệu lấy trung bình thu nhập 3 năm cho các khoản tính toán thế chấp?

Thay đổi chính sách nhằm xử lý lo ngại rằng nhân viên ngành bán dẫn tại các công ty như Samsung Electronics và Hynix, nhận các khoản thưởng lên tới hàng trăm triệu won, có thể khiến hạn mức cho vay thế chấp tăng mạnh theo các quy định DSR hiện hành, từ đó có thể ảnh hưởng đến giá bất động sản. Biện pháp này nhằm làm phẳng phần thu nhập tăng lên “đặc biệt” trong một giai đoạn nhất định.

FSC đã thực hiện thay đổi yêu cầu vốn nào đối với cho vay thế chấp?

FSC đã tăng hệ số rủi ro đối với khoản vay thế chấp từ 15% lên 20% và sẽ yêu cầu các tổ chức tài chính nắm giữ thêm dự trữ vốn cho các khoản vay thế chấp rủi ro cao, bao gồm các khoản vay giá trị lớn và các khoản vay có DSR cao.