加密货币自动售货机在明尼苏达州可能很快变得非法——原因如下

• 明尼苏达州的HF3642提议在全州范围内全面禁止实体加密货币自助终端机，原因是老年人被骗损失不断上升。
• 诈骗者教导受害者绕过终端机警告，跨州行骗，使2024年的法律容易被规避。
• 商务部数据显示，只有48%的受害者获得了退款，平均退款金额仅占其报告总损失的16%。

如果立法者通过该提案，使用加密货币自助终端机在明尼苏达州可能变得非法。

由议员Erin Koegel（DFL-春湖公园）提出的众议院法案HF3642，旨在因诈骗相关损失增加而使实体加密货币自助终端机的使用非法。

执法官员于周四在众议院商务、金融与政策委员会作证。

滥用模式推动禁令

加密货币自助终端机已成为诈骗者针对明尼苏达州老年人的首选工具。伍德伯里侦探Lynn Lawrence写到一名老年受害者在八个月内损失了其月收入的50%。

她在执法介入前，至少进行了10次比特币交易，地点是在一家加油站的自助终端机。受害者因住房不安全，担心财务枯竭后只能住在车里。

鉴于其情况严重，成人保护服务部门介入。Lawrence指出，她在诈骗开始前已靠固定收入维持生活。

在伍德伯里的另一案例中，一名诈骗者对受害者施加了如此心理控制，以至于她怀疑应答警察是否是真正的警察。受害者通常被教导在终端机上使用现有的客户编号输入现金。

他们还被指示绕过屏幕上的警告，而这些警告是根据现行法律要求操作员显示的。

惊人的损失促使立法者采取行动

一位78岁的圣克拉德妇女在一起与加密货币自助终端机直接相关的诈骗中损失了8万美元。圣克拉德警察中士Jake Lanz在作证时表示，调查此类案件非常困难。

资金通过交易迅速流向海外，超出本地警察部门的管辖范围。

法里博尔特警察局长John Sherwin告诉委员会，自2022年以来，社区报告的与终端机相关的损失已超过50万美元。他估计这只是实际损失的25%。

肯扬共和党议员Keith Allen计算出，这一数字可能意味着有200万美元已完全流出其农村社区。明尼苏达商务部去年接到70起直接投诉，总损失达54万美元。

这一数字未包括全州范围内向执法机构单独报告的案件。在提交投诉的受害者中，只有48%获得了退款，而这些退款平均仅占总损失的16%。

为何现行法律不足

明尼苏达州在2024年通过了一项法律，规定新客户的存款上限为2000美元，并要求退还诈骗受害者的款项。

诈骗者回应，教导受害者跨越边境到威斯康星州使用终端机。Lanz中士确认，圣克拉德警方目前处理的案件中，超过一半已超出2024年保护范围。

诈骗者还指导受害者进行多次小额存款，以避免触发新客户规定。

他们还指示受害者忽略终端机界面内置的披露信息。商务部的Sam Smith告诉委员会，过去针对加密货币自助终端机的消费者保护措施屡次失败。

明尼苏达州目前有350台由8到10家公司在全州运营的持牌加密货币自助终端机。

这些终端机外观类似ATM，允许用户将现金或借记卡支付转换为加密货币。资金随后存入由诈骗者控制且无法追踪的数字钱包。

行业反对与未来之路

CoinFlip的总法律顾问Larry Lipka表示，终端机运营商不应对诈骗者的行为负责。他表示公司支持更严格的监管，包括为所有验证过的诈骗受害者提供全额退款，而不是全面禁令。

CoinFlip在明尼苏达州运营50台终端机，去年退款交易不到12,000笔的1%。Lipka指出，CoinFlip对新客户的交易后冻结期是一个有效的冷静期措施。

他呼吁州政府对未能退款的公司吊销执照。Smith则坚持，现有措施可以被轻易规避，确保逐步解决方案无法奏效。

共和党议员Tim ODriscoll（Sartell）表示，双方都在努力在会议结束前达成协议。

该法案被委员会再次考虑，但未进行投票。消费者保护的担忧仍是推动可能的全州禁令的主要动力。