Combien peut-on obtenir avec un investissement mensuel de 1 000 $ ? Analyse des données d'intérêt composé sur 30 ans.

Beaucoup de gens pensent que le seuil d'investissement est élevé et qu'il faut étudier des actions individuelles pour gagner de l'argent. Mais en réalité, choisir des fonds indiciels pour faire de l'Auto-Invest permet d'accumuler des richesses de manière plus stable.

Les données parlent : Que se passerait-il si on investissait 1000 $/mois dans le S&P 500

Supposons que vous investissiez 1000 dollars par mois dans un fonds indiciel S&P 500, en tenant compte d'un rendement annuel moyen historique de 9,5 % (la véritable moyenne historique est de 10,2 %, cet hypothèse est donc encore prudente), la situation de votre compte après 30 ans serait la suivante :

Regarde, un investissement de 360 000 dollars peut devenir près de 1,8 million grâce à la croissance composée. L'essentiel est que tu n'as rien à faire, il suffit de continuer à investir chaque mois.

Quel est le rendement des dividendes

Selon le taux de dividende de 1,2 % du S&P 500 actuel (ce taux est effectivement bas, principalement en raison du poids important des grandes entreprises technologiques), un portefeuille de 1,8 million de dollars peut générer environ 21 600 dollars de dividendes par an.

Mais il y a un point intéressant ici : le rendement des dividendes médian historique du S&P 500 est de 2,9 %. Si, dans 30 ans, nous revenons à ce niveau (ce qui est en fait très probable, car le poids des actions technologiques sera progressivement équilibré), le même compte pourrait générer un revenu passif de 52 200 dollars par an. En d'autres termes, vous vivez des intérêts grâce aux dividendes.

Pourquoi cette logique fonctionne-t-elle

Le meilleur atout d'un investissement régulier à long terme est le temps et les intérêts composés. Même un rendement annuel de 10 % semble énorme après 30 ans. Warren Buffett a dit une phrase très pertinente : “Il n'est pas nécessaire de faire des choses extraordinaires pour obtenir des résultats extraordinaires.”

Bien sûr, ce modèle a des conditions préalables. Premièrement, il suppose que vous pouvez investir sans interruption pendant 30 ans (ce que la plupart des gens ne peuvent pas faire en réalité) ; deuxièmement, il suppose que le marché reviendra à long terme à son niveau moyen historique (probabilité élevée mais non garantie) ; troisièmement, il suppose qu'à l'âge de la retraite, vous réduirez progressivement votre exposition au risque en allouant des fonds aux obligations et à d'autres produits de revenu fixe.

Mais la logique de base n'est pas fausse : une personne ordinaire n'a pas besoin de talent pour analyser les actions, ni de suivre les cryptomonnaies à la mode. En s'appuyant sur des règles pour faire de l'Auto-Invest dans un fonds indiciel large, il est tout à fait réalisable d'accumuler un million d'actifs en 30 ans.