Plusieurs banques ou une seule ? Un expert en banque explique ce qui fonctionne réellement

Voici le truc : vous pouvez tout gérer avec une seule banque, mais devriez-vous ? Pas forcément.

Nous avons discuté avec trois experts en banque pour savoir si répartir votre argent entre différentes institutions est judicieux. Il s’avère que ce n’est pas tout noir ou tout blanc.

L’avantage : Vous pouvez réellement battre l’inflation

Les banques traditionnelles physiques ? Elles proposent des taux qui ne suivent pas l’inflation. Vous perdez littéralement du pouvoir d’achat en restant là. Mais les banques en ligne ont des coûts d’exploitation plus faibles, elles offrent donc des rendements bien meilleurs sur l’épargne.

Le plan : gardez votre compte courant dans une agence physique (pour le service en face-à-face quand vous en avez besoin), puis placez votre épargne dans une banque en ligne à haut rendement. Le meilleur des deux mondes.

De plus, il y a toute l’option banque locale + grande banque d’entreprise. Soutenez votre coopérative de crédit locale pour un service personnalisé, mais maintenez aussi un compte dans une grande banque pour accéder à des milliers de distributeurs automatiques à l’échelle nationale. Ambiance communautaire + praticité.

La vraie protection : l’assurance FDIC

Vous vous souvenez de la panique de la faillite bancaire en 2023 ? Voici ce qui comptait : la couverture d’assurance FDIC plafonne à 250 000 $ par banque. Si vous avez beaucoup d’argent en jeu, c’est vraiment important.

Point clé : plusieurs comptes dans la même banque ne vous donnent pas une protection supplémentaire. Ce $500k compte dans cinq banques Chase ? Seul $250k le premier est assuré. Mais si vous avez un compte chez Chase + $250k chez une autre banque assurée par la FDIC ? Là, vous êtes entièrement couvert. Cela concerne surtout les personnes fortunées ou les entreprises.

L’inconvénient : la gestion du chaos

Voici où ça devient compliqué :

Vous perdrez vite le fil. Un mot de passe, une application, un système d’alertes ? Facile. Cinq banques ? Vous jonglez entre mots de passe, interfaces différentes, notifications dispersées. Manquer une échéance de paiement et boom — des frais inattendus.

Vous gagnez en réalité moins. Ça fait mal. Beaucoup de banques utilisent des taux d’intérêt par paliers — atteindre un solde minimum plus élevé et vous débloquez de meilleurs taux. Répartir $250k sur cinq comptes et vous ne touchez à aucun minimum. Tout regrouper ? Vous atteignez le seuil et vous gagnez beaucoup plus. La puissance des intérêts composés que vous perdez ? Ça s’accumule sur plusieurs années.

Le facteur erreur. Plus de comptes = plus d’opportunités de faire des erreurs. Minima oubliés, paiements manqués, confusion dans la gestion du budget. Le stress seul ne vaut pas la peine pour des épargnants occasionnels.

La conclusion

Avoir plusieurs banques a du sens si : vous recherchez des taux compétitifs, vous avez une fortune importante à protéger dans la limite FDIC, ou si vous appréciez vraiment la combinaison service local + portée nationale.

Restez sur une seule si : vous privilégiez la simplicité, vous n’êtes pas assez riche pour maximiser la protection FDIC, et vous préférez ne pas vous prendre la tête avec les écarts de taux.

Il n’y a pas de réponse universelle — cela dépend de votre complexité financière et de vos objectifs.