Construire votre stratégie IRA de septembre : deux approches ETF à considérer

septembre présente souvent des défis uniques sur les marchés financiers, avec des schémas de sous-performance historiques qui rendent le positionnement stratégique crucial—en particulier pour les portefeuilles de retraite comme les IRA. Bien que le timing du marché ne soit pas un principe d’investissement solide, certains fonds négociés en bourse (ETF) montrent une plus grande résilience pendant les périodes volatiles. Deux structures ETF spécifiques se démarquent pour les investisseurs recherchant à la fois stabilité et potentiel de croissance durant ce mois saisonnièrement prudent.

La pondération égale comme réponse à la diversification : l’approche Invesco S&P 500

Lorsque la plupart des gens pensent à l’exposition au S&P 500, ils imaginent des indices pondérés par la capitalisation boursière—une structure où les plus grandes entreprises dominent le portefeuille. L’Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP) fonctionne selon un principe fondamentalement différent.

La distinction a de réelles implications. À la mi-2024, seulement cinq actions mega-cap—Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon et Meta Platforms—représentaient plus de 25 % du S&P 500 traditionnel. Cette concentration signifie que le mouvement de l’indice suit de plus en plus une poignée de performeurs mega-cap. En revanche, le mécanisme de pondération égale de RSP répartit les avoirs sur 500 entreprises de manière beaucoup plus équilibrée, avec ses cinq principales positions représentant seulement environ 1,27 % des actifs du fonds combinés.

Les données de performance depuis la création (avril 2003) jusqu’aux périodes récentes montrent que RSP dépasse le S&P 500 traditionnel pondéré par la capitalisation, fournissant la preuve que cette approche de diversification n’a pas sacrifié les rendements. Pour les comptes IRA cherchant la meilleure exposition sans risque de concentration excessive, cette structure offre une protection significative du portefeuille.

Le moteur de revenu : stratégie ETF axée sur les dividendes

Alors que les récits de croissance dominent la discussion sur le marché, les actifs générant des revenus jouent des rôles différents dans le portefeuille—particulièrement précieux pour les comptes de retraite visant un flux de trésorerie constant. L’ETF Schwab U.S. Dividend Equity (SCHD) reflète l’indice Dow Jones U.S. Dividend 100, en se concentrant exclusivement sur des entreprises à haut rendement en dividendes avec des antécédents vérifiés de paiements réguliers.

Le rendement en dividendes de SCHD est généralement le double de celui du S&P 500—en septembre, il s’établit à 3,35 %, créant des écarts de revenus significatifs. Cet ETF offre une diversification sectorielle large :

Cette diversification sectorielle protège activement contre les ralentissements cycliques affectant des industries spécifiques. Les positions principales du fonds—Lockheed Martin, AbbVie, BlackRock, Coca-Cola et Home Depot—représentent des aristocrates du dividende éprouvés, dont la majorité ont surpassé la performance du S&P 500 au cours de la dernière décennie, dividendes réinvestis compris.

Structurer la meilleure allocation IRA de septembre

Pour les comptes de retraite évaluant leur positionnement en septembre, ces deux philosophies ETF répondent à des besoins d’investisseurs différents. L’approche à pondération égale (RSP) privilégie une exposition large sans concentration en mega-cap. La structure axée sur les dividendes (SCHD) met l’accent sur la fiabilité des revenus et la diversification sectorielle.

La plupart des stratégies IRA de septembre bénéficient de cette distinction—ne pas choisir une seule approche exclusivement, mais reconnaître comment la pondération égale réduit le risque lié aux mega-cap, tandis que la concentration en dividendes offre un flux de trésorerie prévisible. Les meilleures investissements de septembre combinent souvent ces deux principes plutôt que de s’en tenir à des philosophies concurrentes.

Aucun ETF n’élimine le risque de marché, et la performance de septembre dépend de facteurs économiques plus larges que la structure du portefeuille. Cependant, les investisseurs construisant des comptes de retraite durant des périodes saisonnièrement prudentes peuvent élaborer des cadres plus résilients en sélectionnant des fonds conçus pour la stabilité plutôt que de supposer que toute exposition en actions fonctionne de la même manière.