Nouvelles réglementations sur la cryptographie en Inde : Analyse des dernières exigences KYC et guide de conformité aux transactions

L’agence de renseignement financier indienne a publié de nouvelles règles KYC exigeant que les utilisateurs passent par plusieurs étapes de vérification d’identité, telles que la validation faciale en temps réel, le suivi de la localisation géographique et la vérification par petits transferts bancaires, afin de pouvoir effectuer des transactions sur des plateformes de cryptomonnaie conformes. Cela marque un changement de la régulation des cryptomonnaies dans le deuxième pays le plus peuplé au monde, passant de « restriction » à « gestion réglementaire », posant ainsi les bases d’un développement sain du marché à long terme.

Changement de politique

L’unité de renseignement financier indienne, en tant qu’autorité responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent et de l’élaboration des règles de connaissance du client (KYC), a récemment publié de nouvelles directives pour l’inscription des utilisateurs, renforçant la supervision du processus d’enregistrement sur les plateformes de cryptomonnaie indiennes.

Selon le « Times of India », la nouvelle réglementation oblige les plateformes de cryptomonnaie réglementées à vérifier l’identité des utilisateurs via une photo selfie en temps réel et une vérification de localisation géographique. Cette innovation technologique, appelée « vérification d’identité dynamique », représente un changement fondamental dans l’attitude de l’Inde envers la régulation des cryptomonnaies.

Exigences techniques

Le système de vérification par selfie en temps réel utilise un logiciel avancé de reconnaissance faciale, capable de suivre de subtils mouvements des yeux et de la tête de l’utilisateur. Cette initiative vise à empêcher l’utilisation de technologies d’IA de deepfake pour contourner les processus traditionnels de vérification KYC. En plus de la vérification biométrique, la nouvelle réglementation exige que lors de la création du compte, la plateforme collecte la localisation géographique et l’adresse IP de l’utilisateur, ainsi que l’horodatage précis de la création du compte.

Le processus de vérification du compte s’étend davantage : les plateformes doivent désormais vérifier la légitimité du compte en envoyant une petite transaction au compte bancaire de l’utilisateur, étape principalement destinée à satisfaire aux exigences de conformité anti-blanchiment.

Obligations des utilisateurs

Sous la nouvelle réglementation, les utilisateurs doivent respecter des obligations de vérification d’identité plus strictes, notamment en soumettant une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement, ainsi qu’en vérifiant leur adresse email et leur numéro de téléphone mobile, afin de pouvoir créer un compte sur la plateforme de cryptomonnaie enregistrée. Ces étapes de vérification constituent le système d’identification des utilisateurs de cryptomonnaie le plus complet en Inde à ce jour.

Comparé au processus d’ouverture de compte dans les institutions financières traditionnelles, le nouveau KYC des plateformes de cryptomonnaie est plus rigoureux et complet, atteignant presque les normes de sécurité bancaire, voire supérieures.

Contexte fiscal

Les autorités fiscales indiennes ont indiqué lors d’une récente réunion aux législateurs du parlement que les cryptomonnaies et les plateformes de finance décentralisée (DeFi) affaiblissent l’efficacité de la collecte fiscale. Les responsables fiscaux ont souligné que les échanges décentralisés, les portefeuilles anonymes et les fonctionnalités transfrontalières des cryptomonnaies rendent la collecte d’impôts particulièrement difficile. La divergence des réglementations fiscales selon les juridictions complique également la capacité à imposer efficacement les cryptomonnaies.

Selon la « Loi sur l’impôt sur le revenu » indienne, les gains issus de la vente de cryptomonnaies sont soumis à un taux d’imposition de 30 %, avec la possibilité pour l’utilisateur de déduire le coût de base. Les traders indiens ne peuvent pas réaliser de pertes fiscales, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas utiliser les pertes provenant de la vente d’autres cryptomonnaies pour compenser les gains réalisés dans différentes transactions.

Impact sur le marché

Avec une population de plus de 1,4 milliard d’habitants, cette évolution réglementaire annonce probablement une transformation majeure du marché mondial des cryptomonnaies. La conformité totale du marché indien pourrait entraîner une nouvelle vague d’investissements dans la cryptomonnaie, notamment pour les plateformes et projets conformes aux réglementations.

Avec la standardisation et le renforcement du processus d’inscription, la transparence et la crédibilité du marché indien des cryptomonnaies devraient s’améliorer significativement, créant ainsi une sécurité réglementaire essentielle pour l’entrée des investisseurs institutionnels et des capitaux importants. Pour les utilisateurs ordinaires, bien que le processus d’inscription devienne plus complexe, la sécurité des transactions et la protection des comptes seront substantiellement renforcées, réduisant les risques de vol d’identité et de fraude.

Chemin de conformité

Face à un cadre réglementaire de plus en plus complet en Inde, la question clé est de savoir comment les utilisateurs peuvent effectuer leur inscription sans difficulté. Voici les principales étapes :

La première étape consiste à préparer des documents d’identité complets, comprenant une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement, une adresse email et un numéro de téléphone valides, des informations bancaires, ainsi qu’un appareil capable de réaliser une vérification faciale en temps réel.

Il est crucial de choisir une plateforme conforme, les utilisateurs indiens doivent privilégier celles qui ont publiquement indiqué suivre les dernières exigences KYC de l’unité de renseignement financier, comme Gate ou d’autres échanges réglementés mondiaux.

Lors de l’inscription, l’utilisateur doit suivre les instructions du système pour effectuer la vérification faciale dynamique en temps réel, en s’assurant d’être dans un environnement bien éclairé et en suivant les mouvements de tête et des yeux demandés.

Perspectives de marché

Le renforcement des exigences KYC en Inde reflète l’attitude du pays envers la régulation des cryptomonnaies et des actifs numériques, qui possède l’un des marchés potentiels mondiaux les plus importants. Avec l’évolution continue du cadre réglementaire mondial, le processus de normalisation du marché indien pourrait servir de modèle pour d’autres économies émergentes. Bien que ces mesures strictes de KYC et AML puissent ralentir la croissance à court terme, elles établiront à long terme une base plus solide pour le marché indien des cryptomonnaies, attirant davantage d’institutions financières traditionnelles et d’investisseurs conservateurs.

Pour les échanges mondiaux de cryptomonnaies, ajuster rapidement leurs processus KYC pour répondre aux exigences spécifiques de l’Inde sera un facteur clé pour rester compétitifs sur ce marché crucial.

Avec la mise en œuvre complète de ces nouvelles règles, le marché indien des cryptomonnaies se trouve à la croisée des chemins entre régulation et expansion. Les plateformes capables d’offrir une expérience fluide et conforme auront un avantage concurrentiel dans cette transition. Dans cette redistribution du secteur sous impulsion réglementaire, les grands gagnants seront l’ensemble de l’écosystème crypto et les utilisateurs recherchant un environnement de transaction sûr et transparent.