Révélation de la chaîne de fraude en cryptomonnaie : 28 milliards de dollars de fonds illégaux versés sur des plateformes d'échange

Au cours des deux dernières années, les échanges de cryptomonnaies mondiaux sont devenus la « machine à retirer » des criminels. Une enquête approfondie menée en collaboration entre le « New York Times » et l’International Consortium of Investigative Journalists révèle qu’au moins 28 milliards de dollars proviennent de fonds illégaux de hackers, de groupes de fraude et de rançonneurs, alimentant sans relâche les principales plateformes d’échange mondiales.

L’origine de ces fonds est variée — activités de blanchiment d’argent par des cybercriminels nord-coréens, ainsi que des groupes de fraude s’étendant du Minnesota aux régions d’Asie du Sud-Est. Plus inquiétant encore, alors que l’industrie de la cryptomonnaie devient progressivement mainstream, les régulateurs semblent affaiblir leur lutte contre ces types de criminalité.

La taille alarmante des escroqueries en cryptomonnaie

Les données de l’enquête sont choquantes. Selon Chainalysis, en 2024, au moins 4 milliards de dollars de fonds liés à des escroqueries ont été reçus par les échanges de cryptomonnaies dans le monde. L’équipe d’enquête a interviewé 24 victimes d’arnaques en cryptomonnaie, dont tous les fonds volés ont fini sur des plateformes de premier plan dans le secteur.

Un père du Minnesota est devenu une victime typique. Suivant les conseils d’une société financière familiale de Seattle, il a investi dans la cryptomonnaie, mais a été escroqué et a perdu 1,5 million de dollars. Plus de 500 000 dollars ont finalement été transférés vers une grande plateforme d’échange.

Les escroqueries en cryptomonnaie sont devenues un problème mondial. Selon les données du FBI, l’année dernière, les pertes dues à des fraudes en cryptomonnaie ont atteint 5,8 milliards de dollars. Parmi les méthodes les plus courantes figure la fraude du « Ponzi » (les escrocs établissent une relation de confiance avec la victime avant de l’inciter à investir dans de faux projets). De nombreux investisseurs âgés, cadres d’entreprise et même des dirigeants de banques en sont devenus victimes.

Les plateformes d’échange comme dernière étape du blanchiment d’argent

Les échanges de cryptomonnaies jouent un rôle clé dans la chaîne criminelle — ils sont le canal pratique par lequel les criminels convertissent des fonds illégaux en monnaie réelle.

L’enquête a révélé qu’un grand groupe financier cambodgien (désigné comme entité impliquée dans des activités criminelles par le Département du Trésor américain) a maintenu des relations financières continues avec plusieurs plateformes d’échange de premier plan. Entre juillet 2024 et juillet 2025, ce groupe a transféré plus de 400 millions de dollars vers une plateforme leader du secteur. Même après l’interdiction émise par le Département du Trésor le 1er mai, les transferts ont continué — en deux mois et demi après l’interdiction, le groupe a transféré au moins 77 millions de dollars supplémentaires vers cette plateforme.

Plus impressionnant encore, l’activité de blanchiment d’argent par des hackers nord-coréens. En février, une société de traçage de cryptomonnaies a découvert que, après avoir volé 1,5 milliard de dollars, des hackers nord-coréens ont rapidement échangé de l’Ethereum contre du Bitcoin, puis ont transféré 900 millions de dollars vers cinq comptes de dépôt d’une plateforme d’échange majeure. Le PDG de ChainArgos, une société de traçage, a indiqué que cette plateforme était en réalité la dernière étape de la chaîne de blanchiment, facilitant la dissimulation de plusieurs centaines de millions de dollars de fonds illicites.

Comptes fictifs en masse, la vérification d’identité (KYC) comme façade

Étonnamment, le mécanisme de vérification d’identité (KYC) des plateformes semble solide en apparence, mais présente de nombreuses failles.

Dans une affaire de fraude en cryptomonnaie au Minnesota, l’enquête a montré que deux comptes liés à une plateforme présentaient des données étonnantes. L’un des comptes était enregistré avec une photo d’une femme devant un mur en tôle ondulée, avec une adresse en Chine. En quelques mois, ce compte a vu ses flux de fonds dépasser 7 millions de dollars.

Le second compte était enregistré au nom d’une femme rurale de 24 ans en Birmanie. En neuf mois, ses flux de fonds ont dépassé 2 millions de dollars — un montant plus de 1000 fois le revenu annuel moyen en Birmanie, ce qui est manifestement incohérent. Un responsable d’une organisation à but non lucratif anti-fraude a indiqué que ces deux femmes étaient probablement des « transporteurs de fonds », leurs informations personnelles ayant été usurpées par des escrocs.

Les victimes n’ont aucun recours. Une femme de 58 ans de l’Alberta, Carrissa Weber, a été escroquée de 25 000 dollars, ses fonds ayant été transférés vers une plateforme mondiale. La plateforme affirme que le compte concerné a été placé sous surveillance pour « caractéristiques suspectes » dès l’année dernière, mais n’a été gelé qu’en octobre — soit six mois après que Weber ait été victime.

Points de change en cryptomonnaie : nouveaux centres mondiaux de blanchiment

À Kiev, Hong Kong, Dubaï, un type de boutiques de change de cryptomonnaie hors ligne, dissimulées, ont émergé discrètement. En entrant dans ces boutiques, il est souvent possible d’échanger de grandes quantités de cryptomonnaie contre des dollars ou des euros sans présenter de pièce d’identité, en effectuant des transactions en espèces.

Les données de Crystal Intelligence montrent qu’en 2023, les boutiques de change à Hong Kong ont traité pour plus de 2,5 milliards de dollars de transactions. Selon une société d’analyse de cryptomonnaies, en 2023, ces boutiques ont reçu 531 millions de dollars de fonds provenant de ces échanges.

Un journaliste a mené une enquête sur place en Ukraine. Après avoir transféré 1200 dollars en cryptomonnaie via Telegram, il a reçu en quelques minutes des liasses de cash attachées avec des élastiques, sans reçu ni trace de conversation. Ces boutiques deviennent des lieux parfaits pour les criminels souhaitant convertir des actifs numériques en liquide.

À Dubaï, dans un immeuble de bureaux haut de gamme, un journaliste a vu un client échanger 6000 dollars en cryptomonnaie contre un paquet de billets locaux. L’adresse de cryptomonnaie associée à cette plateforme a montré qu’en deux semaines de septembre, plus de 2 millions de dollars avaient été reçus.

La régulation qui, paradoxalement, s’affaiblit

Ironie du sort, alors que l’industrie de la cryptomonnaie connaît une croissance exponentielle, avec un volume quotidien de transactions légales atteignant plusieurs milliards de dollars, les forces de l’ordre semblent réduire leur effort.

En avril, le Département de la Justice américain a dissous une équipe spécialisée dans la lutte contre la criminalité en cryptomonnaie, déclarant que les procureurs devraient se concentrer sur la lutte contre le terrorisme et le trafic de drogue, et ne plus poursuivre « la responsabilité des plateformes utilisées par ces organisations criminelles ».

Ce changement rend difficile la lutte contre une multitude d’activités illicites. Un responsable d’une société d’enquête en cryptomonnaie a déclaré : « Les forces de l’ordre sont totalement incapables de faire face à la situation actuelle des activités illégales dans ce domaine, et cette situation ne peut plus durer. »

La double norme de la conformité des échanges

Étrangement, certains échanges, malgré des violations passées des réglementations financières et des accords avec le gouvernement, continuent de recevoir de nombreux fonds suspects après leur régularisation.

Une plateforme leader a été condamnée à payer 4,3 milliards de dollars pour avoir facilité des transactions avec des organisations terroristes, mais a affirmé ne pas tolérer ces activités. Cependant, l’enquête montre que, après leur accord avec le gouvernement, ces plateformes ont continué à recevoir des fonds douteux, provenant de multiples sources.

Une plateforme mondiale a conclu en février un accord de 504 millions de dollars avec le gouvernement américain pour violation des lois sur le transfert de fonds, mais, cinq mois après, elle a reçu plus de 220 millions de dollars de fonds suspects. Le directeur juridique de la plateforme affirme avoir mis en place des mécanismes de conformité, mais leur efficacité est douteuse.

Un expert en cryptomonnaie de l’Université du Texas a identifié la racine du problème : « Si l’on élimine les criminels des plateformes, celles-ci perdent une grosse partie de leurs revenus. En réalité, elles ont tout intérêt à laisser ces activités illicites continuer. »

Conclusion

Cette enquête ne représente qu’une petite partie de la chaîne de criminalité en cryptomonnaie. Étant donné que de nombreux comptes criminels ne sont pas encore rendus publics, l’ampleur réelle pourrait dépasser largement 28 milliards de dollars.

Alors que la cryptomonnaie s’inscrit peu à peu dans le mainstream et que l’industrie continue de croître, une question préoccupante se pose : comment protéger les investisseurs légitimes tout en bouchant les failles permettant aux criminels de blanchir de l’argent via les plateformes ? Cela met à l’épreuve la discipline et la volonté de conformité des échanges, ainsi que la capacité d’action des régulateurs.