La California Department of Financial Protection and Innovation a récemment infligé une amende de 500 000 dollars à la plateforme de prêt en cryptomonnaie Nexo Capital. La raison ? Entre juillet 2018 et novembre 2022, cette plateforme a accordé environ 5456 prêts aux utilisateurs californiens, sans jamais obtenir de licence commerciale légale.

Plus grave encore, Nexo n’a pratiquement pas effectué de vérifications diligentes lors de l’octroi des prêts. Les revenus, les dettes, la solvabilité des emprunteurs — ces éléments clés de gestion des risques — n’ont pas été correctement évalués par la plateforme. En d’autres termes, il s’agissait d’une opération opaque, où tout le monde pouvait emprunter sans contrôle.

Que montre cet exemple ? Les régulateurs financiers de Californie prennent sérieusement le secteur émergent du prêt en cryptomonnaie. Que vous soyez dans la finance traditionnelle ou sur une plateforme blockchain, obtenir une licence de conformité et gérer les risques sont des impératifs incontournables. Pour les prestataires de services financiers cryptographiques souhaitant opérer légalement aux États-Unis, cette sanction est un avertissement clair : la régulation n’est pas une formalité, des amendes substantielles sont à prévoir.