Les mathématiques derrière 401(k) millionnaires : Combien de temps cela prend-il vraiment ?

Les données de Fidelity montrent que le nombre de millionnaires dans les plans 401(k) américains a dépassé 544 000 (soit 2,3 % des participants), avec une augmentation de 9,5 % par rapport au trimestre précédent. On dirait que beaucoup de gens ont atteint la liberté financière grâce à leurs comptes d'épargne-retraite - mais combien de temps faut-il aux gens ordinaires pour y parvenir ?

Les chiffres parlent

Selon les règles de l'IRS, en 2025, vous pouvez contribuer jusqu'à 23 500 $ par an à votre compte 401(k). Avec la correspondance de l'employeur (généralement 50 % de votre contribution, avec un maximum de 6 % du salaire), supposons un investissement total de 26 500 $ par an, avec un rendement annuel moyen de 7 % :

• 20 ans → 1 086 216 $ (investissement annuel de 26 500 $)
• 38 ans → 1 035 366 $ (investissement annuel de 6 000 $, soit 500 $ par mois)

Découverte clé : le temps est le meilleur ami des intérêts composés. Épargner seulement 500 $ par mois ne prendra que 38 ans, au lieu de ne jamais y arriver.

Le taux de rendement décide de tout

Si vous ne pouvez épargner que 500 $ par mois, les différences de résultats en fonction des taux de retour sont énormes :

• 5% de retour = 46 ans
• 7% de retour = 38 ans
• 10% de retour = 31 ans

La différence de taux de rendement d'un point = un décalage de 15 ans. C'est pourquoi l'allocation d'actifs est si cruciale - ne laissez pas votre argent dormir dans des comptes à faible intérêt.

Ligne de fond

544 000 millionnaires avec 401(k) ne sont pas des génies de l'investissement, mais des gens ordinaires qui ont investi pendant des décennies. Vous pouvez le faire aussi, mais il faut remplir trois conditions : investissement stable + suffisamment de temps + allocation raisonnable. Si vous trouvez cela compliqué, trouvez un conseiller financier pour vous aider à concevoir un plan, pour éviter de réfléchir vous-même.