Tại sao Quy tắc Ngân sách 40/40/20 lại phá vỡ quy ước trong xây dựng sự giàu có

Khi nói đến quản lý tiền bạc, hầu hết các cố vấn tài chính đều thúc đẩy các khuôn khổ quen thuộc — phân chia 50/30/20, ngân sách dựa trên số dư không, hoặc phương pháp phong bì. Nhưng Grant Cardone, một ông trùm bất động sản nổi bật và kiến trúc sư về sự giàu có, thách thức tư duy chính thống này bằng một phương pháp mang tính cách mạng, đảo ngược trí tuệ thông thường.

Chiến lược Không theo quy ước 40/40/20

Khung 40/40/20 của Cardone nghe có vẻ phản trực giác ban đầu. Thay vì đề xuất bạn phân bổ 40% cho chi phí và 20% cho tiết kiệm (the traditional wisdom), ông đề xuất ngược lại: dành 40% thu nhập trước thuế của bạn cho thuế, bỏ 40% trực tiếp vào tiết kiệm và đầu tư, và sống chỉ với 20%.

Vâng, bạn đã đọc đúng — chỉ 20% thu nhập trước thuế của bạn nên dùng để trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt.

Điều này không phải là về việc tiết kiệm từng đồng hoặc cực đoan trong việc tiêu xài vì chính nó. Thay vào đó, triết lý của Cardone tập trung vào một nguyên tắc cơ bản: kiếm nhiều hơn, tiết kiệm nhiều hơn, đầu tư nhiều hơn. Bằng cách ép buộc bản thân vào giới hạn chi tiêu chặt chẽ này, bạn loại bỏ khả năng tiêu xài hoang phí và tự nhiên hướng tới việc tìm cách tăng thu nhập của mình.

Tại sao hầu hết các hệ thống ngân sách lại không chính xác

Ngân sách truyền thống tập trung nhiều vào phân loại và theo dõi chi tiêu — cẩn thận ghi nhãn nơi mỗi đô la đi. Cardone lập luận rằng điều này hoàn toàn bỏ lỡ điểm chính. Áp lực xem bạn đã tiêu $50 hoặc $75 vào thực phẩm không giải quyết vấn đề thực sự: thu nhập không đủ so với tham vọng của bạn.

Phương pháp 40/40/20 của ông chuyển đổi cuộc trò chuyện từ “Làm thế nào để cắt giảm chi phí?” sang “Làm thế nào để kiếm nhiều hơn?” Phản ứng tâm lý này rất quan trọng. Thay vì quản lý trong cảnh thiếu thốn, bạn đang xây dựng sự phong phú. Thay vì liên tục chiến đấu với ngân sách của mình, bạn đang làm việc để vượt qua nó.

Từ ngân sách đến Bản đồ Tài chính Giàu có

Việc tạo ra ngân sách chỉ là nền tảng. Theo Cardone, bước tiếp theo cực kỳ quan trọng là phát triển một kế hoạch tài chính toàn diện — điều gì đó còn tham vọng hơn nhiều so với một trình theo dõi chi tiêu đơn thuần. Một kế hoạch tài chính đóng vai trò như bản đồ dẫn đường cho sự giàu có của bạn, chi tiết không chỉ về những gì bạn sẽ chi tiêu, mà còn về cách bạn tạo ra dư thừa thu nhập và hướng nó tới các tài sản xây dựng sự giàu có.

Khái niệm khả năng thanh toán trở nên trung tâm ở đây. Khả năng thanh toán có nghĩa là bạn có thể thoải mái trang trải tất cả các nghĩa vụ của mình, duy trì các cam kết dài hạn, và vẫn tăng giá trị ròng của mình. Hầu hết mọi người chưa bao giờ đạt được khả năng thanh toán thực sự vì họ thiếu một chiến lược tạo dư thừa có chủ đích. Họ biết chi tiêu của mình nhưng không có kế hoạch tạo ra vốn thặng dư.

Làm cho mô hình 40/40/20 trở nên khả thi

Thành thật mà nói, tiết kiệm 40% thu nhập trước thuế không phải là điều khả thi ngay lập tức cho tất cả mọi người. Nhưng đó chính xác là điểm mấu chốt — đó là mục tiêu khát vọng nhằm thúc đẩy thay đổi hành vi. Cardone thừa nhận rằng điều này khó khăn, nhưng khẳng định rằng nó có thể đạt được thông qua việc tăng thu nhập có chủ đích.

Con đường này liên quan đến việc xác định nhiều nguồn thu nhập và các tài sản tạo ra lợi nhuận thụ động. Khi bạn cam kết tiết kiệm một cách quyết liệt, bạn sẽ tự nhiên trở nên nghiêm túc hơn trong việc đầu tư số vốn đó vào các phương tiện tạo thu nhập — bất động sản cho thuê, cổ phiếu trả cổ tức, doanh nghiệp, hoặc các tài sản tạo ra sự giàu có khác.

Phần thưởng lâu dài

Trong khi khung 40/40/20 đòi hỏi kỷ luật và các chiến lược thu nhập sáng tạo, Cardone khẳng định rằng đây là con đường đáng tin cậy nhất để đạt được tự do tài chính. Bằng cách cam kết vào tỷ lệ tiết kiệm tích cực và hướng dòng tiền đó vào các khoản đầu tư, bạn sẽ tích lũy của cải theo thời gian và ngày càng sống dựa vào lợi nhuận từ đầu tư thay vì lương của mình.

Triết lý này thách thức bạn nghĩ lớn hơn ngoài ngân sách. Nó định hình lại quản lý tài chính như một quá trình tạo ra sự giàu có tích cực thay vì một cơ chế kiểm soát chi phí phòng thủ. Đối với những ai sẵn sàng chấp nhận thử thách này, nó có thể là sự khác biệt giữa nghỉ hưu thoải mái và tự do tài chính thực sự.