Les régulateurs californiens ont infligé une amende de 500 000 $ à la société de prêt en crypto Nexo Capital pour avoir émis des prêts sans évaluer correctement la capacité de remboursement de l'emprunteur.
Résumé

• Nexo Capital a été condamné à une amende de 500 000 $ en Californie pour avoir émis des milliers de prêts sans évaluer la capacité de remboursement des emprunteurs.
• La société a été ordonnée de transférer tous les fonds des clients à sa filiale agréée aux États-Unis, Nexo Financial LLC.

Entre le 26 juillet 2018 et le 22 novembre 2022, Nexo « a proposé des prêts à la consommation et commerciaux à au moins 5 456 Californiens sans d'abord considérer leur capacité à rembourser », a déclaré le Département californien de la protection financière et de l'innovation dans une annonce récente.

Les prêts garantis par des crypto-monnaies permettent aux utilisateurs d'emprunter des fiat ou des stablecoins en offrant des actifs cryptographiques comme Bitcoin ou Ethereum en garantie. Étant décentralisés par nature, ils ne passent pas par les vérifications de crédit ou d'identité qui existent dans les systèmes financiers traditionnels.

Selon le DFPI, le « manque de politiques de souscription » de Nexo a accru le risque de défaut de paiement des emprunteurs.

« Les prêteurs doivent respecter la loi et éviter de faire des prêts risqués qui mettent en danger les consommateurs — et les prêts garantis par des crypto-monnaies ne font pas exception », a déclaré le commissaire du DFPI, KC Mohseni.

De plus, Nexo Capital Inc. n'est pas agréée en Californie pour émettre de tels prêts, et a été ordonnée de transférer tous les fonds de ses clients californiens à Nexo Financial LLC, sa filiale agréée basée aux États-Unis.

« Nexo Financial doit se conformer aux exigences de licence et de divulgation du CFL », a ajouté le régulateur.

Problèmes juridiques passés de Nexo

En 2023, Nexo Capital Inc. a été confrontée à des sanctions réglementaires aux États-Unis après avoir été reconnue avoir proposé son produit Earn Interest Product sans l'enregistrer en tant que titre, une démarche qui a conduit à un règlement de 45 millions de dollars. Par la suite, la société a cessé d'accepter de nouveaux investisseurs américains pour l'EIP et a finalement annoncé sa sortie complète du marché américain.

Dans le monde entier, Nexo a fait face à des accusations pénales en Bulgarie, où les autorités ont initialement allégué que la société s'était livrée à du crime organisé, du blanchiment d'argent et à des activités bancaires non autorisées. Cependant, ces accusations ont été ultérieurement abandonnées par les procureurs, et la société a ensuite déposé une réclamation d'arbitrage de 3 milliards de dollars contre la République de Bulgarie.