bên thanh toán và bên nhận thanh toán

Người thanh toán và người nhận thanh toán là gì?

Người thanh toán và người nhận thanh toán là hai vai trò cốt lõi trong mọi giao dịch thanh toán: người thanh toán là bên khởi tạo chuyển khoản và chịu ghi nợ số tiền, còn người nhận thanh toán là bên nhận và sở hữu khoản tiền được ghi có. Trên các mạng blockchain, mối quan hệ này được ghi nhận minh bạch thông qua địa chỉ và lịch sử giao dịch.

Trong tài chính truyền thống, người thanh toán chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình, còn người nhận thanh toán nhận vào tài khoản của họ. Trên blockchain, người thanh toán kiểm soát một ví (có khóa riêng đóng vai trò kiểm soát truy cập), còn người nhận thanh toán cung cấp địa chỉ (tương tự số tài khoản) để nhận token. Hai vai trò này xuất hiện trong mọi kịch bản có dòng tiền—chuyển tiền cá nhân, thanh toán cho thương nhân hoặc freelancer.

Người thanh toán và người nhận thanh toán được liên kết với địa chỉ và ví trên chuỗi như thế nào?

Trên blockchain, người thanh toán tương ứng với một ví kiểm soát khóa riêng, còn người nhận thanh toán cung cấp địa chỉ nhận tài sản. Người thanh toán dùng ví để khởi tạo giao dịch; người nhận thanh toán cung cấp địa chỉ và chờ nhận tiền.

“Địa chỉ ví” tương tự tài khoản blockchain của bạn; “ví” là ứng dụng hoặc thiết bị quản lý địa chỉ và ký giao dịch; “khóa riêng” là mật khẩu đặc quyền cao chứng minh quyền kiểm soát tài sản. Người thanh toán ký giao dịch bằng khóa riêng. Sau khi mạng xác nhận, token bị trừ khỏi địa chỉ người thanh toán và cộng vào địa chỉ người nhận thanh toán. Toàn bộ quy trình này hoàn toàn minh bạch và có thể kiểm tra qua trình khám phá khối (ví dụ Etherscan cho Ethereum hoặc các trình khám phá chuỗi khác).

Giao dịch phát sinh “phí gas”, tức phí dịch vụ trả cho các nút mạng. Phí và thời gian xác nhận khác nhau tùy từng mạng, ảnh hưởng đến tốc độ và chi phí chuyển khoản.

Người thanh toán và người nhận thanh toán thực hiện nạp/rút trên sàn như Gate như thế nào?

Trên sàn giao dịch, vai trò người thanh toán và người nhận thanh toán có thể do tài khoản cá nhân, tài khoản thương nhân hoặc tài khoản lưu ký bên thứ ba đảm nhận. Việc nạp tiền là hành động của người nhận thanh toán (chuyển tài sản trên chuỗi vào tài khoản sàn), còn việc rút tiền do người thanh toán thực hiện (chuyển tài sản từ tài khoản sàn ra địa chỉ trên chuỗi).

Lấy Gate làm ví dụ, quy trình cơ bản cho nạp/rút như sau:

Bước 1: Xác nhận token và mạng. Đối với USDT, kiểm tra bạn sử dụng ERC-20 (Ethereum), TRC-20 (Tron) hay mạng khác. Định dạng địa chỉ và phí khác nhau giữa các mạng.

Bước 2: Nạp vào Gate. Người nhận thanh toán tạo địa chỉ nạp riêng trên trang nạp của Gate. Nếu token yêu cầu “Memo/Tag” (ví dụ XRP, XLM), cần làm theo hướng dẫn để điền; Memo giống như ghi chú giúp sàn phân bổ tiền chính xác.

Bước 3: Chuyển từ ví ngoài hoặc sàn khác. Người thanh toán gửi token đến địa chỉ nạp này. Sau khi hoàn tất, kiểm tra trạng thái xác nhận và ghi có trong lịch sử nạp của Gate.

Bước 4: Rút về địa chỉ ngoài. Người thanh toán nhập địa chỉ của người nhận thanh toán trên trang rút của Gate, chọn đúng mạng và xác nhận địa chỉ. Để giảm rủi ro, nên thử chuyển số nhỏ trước khi gửi số lượng lớn.

Bước 5: Thiết lập bảo mật. Bật danh sách trắng rút tiền, xác thực hai yếu tố và email xác nhận rút tiền để phòng tránh thao tác nhầm hoặc bị đánh cắp.

Lợi ích và hạn chế của việc sử dụng stablecoin để thanh toán là gì?

Stablecoin là token kỹ thuật số được neo giá vào tiền pháp định (phổ biến nhất là USD), giúp cả người thanh toán và người nhận thanh toán tránh biến động giá khi thanh toán. Chúng được sử dụng rộng rãi cho thanh toán xuyên biên giới và trên chuỗi.

Lợi ích chính gồm sự ổn định giá tương đối, khả năng tiếp cận toàn cầu, thanh toán nhanh và phí kiểm soát được. Tính đến tháng 10 năm 2024, USDT và USDC là hai stablecoin phổ biến trên các mạng lớn cho giao dịch doanh nghiệp và cá nhân nhờ dễ đối soát và định giá.

Hạn chế bao gồm yêu cầu tuân thủ (hai bên phải lưu trữ lịch sử giao dịch để kiểm toán), quy định khác nhau giữa các quốc gia, phí có thể tăng mạnh khi mạng tắc nghẽn và thiếu khả năng tương tác giữa stablecoin trên các mạng khác nhau (ví dụ USDT trên Ethereum và Tron là hai hợp đồng riêng—cần chọn đúng mạng).

Người thanh toán và người nhận thanh toán giảm rủi ro thanh toán như thế nào?

Giảm rủi ro dựa vào xác minh thông tin và bảo vệ nhiều lớp. Cả người thanh toán và người nhận thanh toán nên kiểm tra trước và sau khi gửi hoặc nhận tiền.

Bước 1: Xác minh địa chỉ và mạng. Kiểm tra kỹ các ký tự ở đầu và cuối khi sao chép địa chỉ; đảm bảo chọn đúng mạng theo hướng dẫn của người nhận thanh toán. Đối với token yêu cầu Memo/Tag, luôn điền chính xác.

Bước 2: Thử chuyển số nhỏ trước. Gửi số nhỏ (ví dụ 1–5 USDT) để xác nhận nhận thành công trước khi thanh toán số lớn.

Bước 3: Kích hoạt bảo mật. Sử dụng danh sách trắng rút tiền, xác thực hai yếu tố, thông báo đăng nhập/rút tiền; bật cảnh báo rủi ro trên nền tảng như Gate; lưu khóa riêng trong ví phần cứng để tự lưu trữ, tránh rò rỉ.

Bước 4: Tránh phishing hoặc địa chỉ giả. Luôn lấy địa chỉ nạp qua kênh chính thức; đặt nhãn cho địa chỉ thường dùng; không kết nối ví hoặc ký giao dịch trên trang không tin cậy.

Bước 5: Lưu trữ hồ sơ. Lưu TxID, ảnh chụp màn hình và chi tiết hóa đơn để đối soát và tuân thủ.

Mối quan hệ giữa người thanh toán/người nhận thanh toán và hợp đồng thông minh là gì?

Hợp đồng thông minh hoạt động như máy bán hàng tự động, có thể nhận và thực hiện thanh toán—người nhận thanh toán có thể là địa chỉ hợp đồng, còn người thanh toán hoàn tất thanh toán hoặc quyết toán bằng cách gọi hàm hợp đồng.

Trong các sàn phi tập trung (DEX) hoặc chợ NFT, người thanh toán cần “ủy quyền” (set allowance) trước, cấp phép cho hợp đồng được trừ tối đa một số lượng nhất định khỏi địa chỉ của mình; sau đó thực thi hàm giao dịch theo logic giao thức, chuyển token cho người nhận thanh toán hoặc hoàn trả phần dư. Ủy quyền quá mức tiềm ẩn rủi ro—nên thường xuyên kiểm tra và thu hồi các quyền không cần thiết trong ví hoặc qua trình khám phá khối.

Ưu điểm của thanh toán qua hợp đồng là quy tắc minh bạch và thực thi tự động. Tuy nhiên, người thanh toán cần kiểm tra kỹ thông báo giao dịch, xác nhận loại token, số lượng và độ uy tín của địa chỉ hợp đồng (bằng cách kiểm tra mã nguồn mở và phản hồi cộng đồng).

Người thanh toán và người nhận thanh toán cần lưu ý gì khi giao dịch xuyên chuỗi hoặc giữa các mạng?

Giao dịch xuyên chuỗi hoặc giữa các mạng nghĩa là người thanh toán và người nhận thanh toán có thể không cùng blockchain—chuyển trực tiếp có thể thất bại hoặc mất tài sản. Việc chọn đúng mạng hoặc giải pháp cầu nối là rất quan trọng.

Bước 1: Xác nhận mạng của hai bên. Nếu người nhận thanh toán cung cấp địa chỉ Ethereum, hãy dùng phiên bản token/mạng ERC-20; với địa chỉ Tron, dùng TRC-20.

Bước 2: Dùng cầu nối và sàn uy tín. Khi chuyển tài sản giữa các chuỗi, hãy dùng cầu nối đa chuỗi đáng tin cậy hoặc tận dụng tính năng “Chọn mạng rút” của Gate kết hợp nạp/rút để chuyển token cùng tên giữa các mạng.

Bước 3: Nhận diện token trùng tên trên các chuỗi khác nhau. Token cùng tên nhưng trên blockchain khác nhau không thể thay thế cho nhau—địa chỉ hợp đồng khác nhau. Xác minh hợp đồng token và nhà phát hành trước khi giao dịch.

Bước 4: Cân nhắc phí và thời gian. Phí giao dịch và thời gian xác nhận khác biệt lớn giữa các chuỗi; nên giao dịch ngoài giờ cao điểm, với phí gas và thời gian chờ đủ.

Người thanh toán và người nhận thanh toán nên quản lý tuân thủ và thuế như thế nào?

Tuân thủ nghĩa là hai bên phải lưu trữ hồ sơ theo quy định địa phương, xác định nguồn gốc tiền và hoàn thành KYC cần thiết. Trong thanh toán doanh nghiệp, nên xuất hóa đơn hoặc biên lai cho từng giao dịch, lưu TxID và sao kê tài khoản.

Xử lý thuế khác nhau tùy khu vực—có thể phát sinh nghĩa vụ ghi nhận thu nhập, chi phí và lãi vốn. Dù là stablecoin hay token khác, hãy xuất lịch sử giao dịch từ nền tảng như Gate và dùng công cụ kế toán để phân loại. Với thanh toán xuyên biên giới, cần chú ý luật chống rửa tiền (AML) và danh sách trừng phạt để tránh vi phạm quy định địa phương.

Tóm tắt chính cho người thanh toán và người nhận thanh toán

Trên chuỗi, người thanh toán và người nhận thanh toán chỉ đơn giản là “bên ký để ghi nợ” và “địa chỉ nhận”. Giao dịch an toàn dựa vào xác minh địa chỉ/mạng, xử lý đúng trường Memo/Tag, thử chuyển nhỏ trước, bật các tính năng bảo mật trên nền tảng/ví và lưu trữ lịch sử giao dịch để đối soát/tuân thủ. Stablecoin giúp giảm biến động giá nhưng cần chú ý phí mạng, thời gian xác nhận và quy định địa phương; khi giao dịch với hợp đồng thông minh, cần ủy quyền cẩn trọng và kiểm tra độ uy tín hợp đồng; khi chuyển tài sản xuyên chuỗi hoặc mạng, hãy dùng kênh hợp pháp và kiểm tra kỹ địa chỉ/hợp đồng đích.

Câu hỏi thường gặp

Người thanh toán và người nhận thanh toán có trách nhiệm gì trong một giao dịch?

Người thanh toán phải xác nhận chính xác địa chỉ/thông tin tài khoản của người nhận thanh toán trước khi khởi tạo chuyển khoản; người nhận thanh toán cần cung cấp thông tin thanh toán chính xác và xác nhận đã nhận tiền. Trong giao dịch tiền mã hóa, người thanh toán quét mã QR hoặc sao chép địa chỉ để chuyển; người nhận thanh toán theo dõi ví hoặc tài khoản sàn để xác nhận. Hai bên nên lưu trữ an toàn khóa riêng và lịch sử giao dịch để tránh mất tiền do sai địa chỉ.

Vì sao không thể lấy lại tiền nếu gửi nhầm địa chỉ?

Giao dịch blockchain là không thể đảo ngược—khi tiền đã gửi nhầm địa chỉ thì không thể thu hồi. Người thanh toán cần kiểm tra kỹ địa chỉ của người nhận thanh toán trước khi gửi; chuỗi ký tự dài dễ gây nhầm lẫn. Nên sử dụng chức năng sao chép-dán thay vì nhập tay, và thử chuyển nhỏ trước khi thanh toán lớn để giảm thiểu rủi ro mất tiền không thể đảo ngược do nhầm lẫn.

Người thanh toán cần thực hiện các bước nào khi rút tiền từ Gate về người nhận thanh toán bên ngoài?

Trên trang rút của Gate, người thanh toán chọn token và mạng blockchain, nhập địa chỉ ví của người nhận thanh toán, xác nhận số lượng rồi gửi sau khi xác thực danh tính. Hệ thống sẽ trừ phí mạng tương ứng; giao dịch thường hoàn tất trong vài phút đến vài giờ. Người nhận thanh toán nhận tiền trên blockchain tương ứng. Trong suốt quá trình, cần đảm bảo chính xác địa chỉ—không gửi trực tiếp đến địa chỉ sàn khác hoặc địa chỉ hợp đồng thông minh.

Người thanh toán và người nhận thanh toán đảm bảo an toàn tài sản khi giao dịch trên chuỗi như thế nào?

Hai bên nên sử dụng ví hoặc sàn uy tín—không nhập khóa riêng vào liên kết lạ hoặc trang giả mạo. Người thanh toán cần xác minh địa chỉ của người nhận thanh toán trước khi chuyển; người nhận thanh toán giữ bí mật khóa riêng ví. Dùng ví đa chữ ký, ví phần cứng hoặc tài khoản sàn bảo mật cao giúp tăng an toàn. Với giao dịch lớn, luôn thử chuyển số nhỏ trước.

Người thanh toán chứng minh đã hoàn tất thanh toán cho người nhận thanh toán bằng cách nào?

Người thanh toán có thể cung cấp mã băm giao dịch (Tx Hash) kèm thông tin xác nhận khối làm bằng chứng thanh toán. Người nhận thanh toán nhập mã này vào trình khám phá khối để kiểm tra chi tiết và xác nhận giao dịch đã diễn ra. Trên các sàn như Gate, lịch sử nạp/rút được tạo tự động cho hai bên tham chiếu. Nên lưu ảnh chụp màn hình và giá trị hash làm bằng chứng kế toán cho đối soát hoặc giải quyết tranh chấp.