Đầu tư hàng tháng $1K vào S&P 500? Đây là chiến lược làm giàu 30 năm của bạn

Vậy đây là phép toán mà mọi người đều tò mò: Thả 1,000 đô la mỗi tháng vào một quỹ chỉ số S&P 500, và điều gì sẽ xảy ra?

Các con số thực sự là hoang dã:

• 5 năm: $72K (đầu tư $60K)
• 10 năm: $186K (đầu tư $120K)
• 20 năm: $649K (đầu tư 240K)
• 30 năm: $1.8M ( chỉ đầu tư $360K)

Điều đó giả định một lợi suất hàng năm là 9,5% - thực ra là bảo thủ so với mức trung bình 10,2% của S&P 500 kể từ năm 1965.

Bây giờ là phần thu nhập cổ tức:

Với lợi suất 1,2% hiện tại ( nhờ vào sự thống trị của công nghệ mega-cap ), số tiền 1,8 triệu đô la của bạn sẽ mang lại khoảng 21.600 đô la/năm thu nhập thụ động. Nhưng lịch sử cho thấy, lợi suất cổ tức trung vị của S&P vào khoảng 2,9%. Nếu điều đó quay trở lại? Bạn sẽ nhìn thấy 52.200 đô la hàng năm chỉ từ cổ tức—mà không động đến số vốn của bạn.

Điều đáng chú ý: Điều này giả định rằng bạn giữ 100% trong cổ phiếu trong ba thập kỷ. Trên thực tế, hầu hết mọi người dần dần chuyển sang trái phiếu/thu nhập cố định gần đến thời điểm nghỉ hưu để ổn định. Nhưng quan điểm này vẫn đúng—đầu tư nhàm chán, nhất quán tốt hơn việc cố gắng chọn những người chiến thắng.

Như Buffett đã nói: bạn không cần phải là thiên tài. Chỉ cần bắt đầu sớm, giữ vững sự kiên định, và để sự tăng trưởng kép làm công việc nặng nhọc.