Ngân hàng của bạn có thể đóng tài khoản của bạn bất cứ lúc nào — Đây là lý do

Trong năm qua, các phương tiện truyền thông lớn như CBS và The New York Times đã báo cáo về một xu hướng đáng lo ngại: các ngân hàng đột ngột đóng tài khoản của khách hàng mà không có lý do rõ ràng. Nếu điều này xảy ra với bạn, thật tự nhiên khi hoảng sợ — nhưng hiểu rõ những lý do đứng sau nó có thể giúp bạn bảo vệ bản thân.

Tại sao ngân hàng ngừng hoạt động

Ngân hàng không chỉ hành động ngẫu nhiên. Họ có những lý do hợp pháp ( và đôi khi là những lý do đáng nghi ):

Tài khoản không hoạt động — Bạn đã không sử dụng tài khoản của mình trong nhiều tháng? Ngân hàng có thể đóng tài khoản để giải phóng tài nguyên.

Vấn đề thấu chi — Thấu chi thường xuyên, đặc biệt nếu số dư của bạn vẫn âm, là một dấu hiệu cảnh báo.

Vi phạm điều khoản — Không duy trì số dư tối thiểu, mẫu giao dịch bất thường, hoặc các vi phạm khác có thể kích hoạt việc đóng tài khoản.

Hoạt động nghi ngờ — Gần 40% người Mỹ đã trải qua gian lận tài chính theo dữ liệu của GOBankingRates. Các ngân hàng rất nhạy cảm với khả năng rửa tiền, trộm cắp danh tính hoặc giao dịch bất hợp pháp.

Quản lý rủi ro — Các giao dịch lớn, không đều có thể khiến bạn bị đánh dấu là có rủi ro cao.

Tái cấu trúc doanh nghiệp — Đôi khi không phải do bạn — ngân hàng đang đơn giản là ngừng cung cấp một số loại tài khoản.

Điều Gì Xảy Ra Với Tiền Của Bạn?

Tin tốt: Các ngân hàng phải hoàn trả tiền của bạn. Thông thường, họ sẽ gửi một tấm séc với số dư của bạn cộng với bất kỳ lãi suất nào đã kiếm được, trừ đi bất kỳ phí nào chưa thanh toán.

Di chuyển của bạn nếu điều đó xảy ra

1. Gọi ngay lập tức — Liên hệ với chi nhánh hoặc dịch vụ khách hàng để được rõ ràng
2. Kiểm tra email của bạn — Bạn có thể đã bỏ lỡ các thông báo cảnh báo
3. Ghi chép mọi thứ — Giữ lại các tuyên bố và thư từ
4. Nhận trợ giúp pháp lý nếu cần — Nếu việc đóng cửa có vẻ không công bằng và ngân hàng không hợp tác, hãy tìm luật sư

Kết luận: Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của ngân hàng của bạn. Các ngân hàng có quyền rộng rãi để đóng tài khoản, vì vậy hãy biết quyền lợi của bạn trước khi gặp rắc rối.