Toán Học Đằng Sau 401(k) Triệu Phú: Thực Sự Mất Bao Lâu?

Dữ liệu từ Fidelity cho thấy, số triệu phú trong kế hoạch 401(k) của Mỹ đã vượt quá 544,000 người (chiếm 2.3% số người tham gia), tăng 9.5% so với quý trước. Có vẻ như không ít người đã đạt được tự do tài chính thông qua tài khoản tiết kiệm hưu trí - nhưng người bình thường sẽ mất bao lâu để làm được điều đó?

Con số lên tiếng

Theo quy định của IRS, vào năm 2025, bạn có thể gửi tối đa $23,500 mỗi năm vào tài khoản 401(k). Cộng thêm phần đối ứng của nhà tuyển dụng (thường là 50% bạn đóng góp, giới hạn 6% lương), giả sử tổng đầu tư mỗi năm là $26,500, lợi nhuận trung bình hàng năm là 7%:

• 20 năm → $1,086,216（năm đầu tư $26,500）
• 38 năm → $1,035,366（năm đầu tư $6,000, tức là $500 mỗi tháng）

Phát hiện quan trọng: Thời gian là người bạn lớn nhất của lãi kép. Mỗi tháng chỉ cần tiết kiệm $500 thì chỉ cần 38 năm, thay vì phải tiết kiệm mãi mãi.

Lợi suất quyết định mọi thứ

Giả sử chỉ có thể gửi hàng tháng $500, sự khác biệt của các kết quả với tỷ lệ hoàn vốn khác nhau là rất lớn:

• 5% lợi nhuận = 46 năm
• 7% lợi nhuận = 38 năm
• 10% lợi nhuận = 31 năm

Sự khác biệt về tỷ lệ hoàn vốn của một điểm = 15 năm chênh lệch thời gian. Đó là lý do tại sao phân bổ tài sản lại quan trọng như vậy - đừng để tiền của bạn nằm trong những tài khoản lãi suất thấp mà ngủ quên.

Đáy

544,000 triệu phú 401(k) không phải là thiên tài đầu tư, mà là những người bình thường kiên trì đầu tư trong vài chục năm. Bạn cũng có thể làm được, nhưng cần phải đáp ứng ba điều kiện: đầu tư ổn định + thời gian đủ + phân bổ hợp lý. Nếu thấy phức tạp, hãy tìm một cố vấn tài chính để giúp bạn thiết kế một kế hoạch, đỡ phải tự mình suy nghĩ.