Kiểm tra thực tế về nghỉ hưu: Tại sao thế hệ Z cần nhiều hơn rất nhiều so với cha mẹ của họ

Hãy thành thật đi—kế hoạch nghỉ hưu ngày càng trở nên đáng sợ hơn từng phút, đặc biệt đối với các thế hệ trẻ. Một nghiên cứu từ Wealthcare Financial vừa công bố những con số đáng suy ngẫm, đủ để khiến Gen Z và millennials chú ý và để ý hơn.

Vấn đề $3 Triệu Không Ai Muốn Nói Đến

Bạn còn nhớ khi các cố vấn tài chính cứ nói rằng $1 triệu là con số ma thuật cho nghỉ hưu không? Ừ, chuyện đó đã qua rồi. Theo phân tích mới nhất, Gen Z và millennials sẽ cần khoảng $3 triệu trong khoản tiết kiệm hưu trí khi họ nghỉ việc. Đó là một bước nhảy đáng kinh ngạc so với cách làm cũ.

Tại sao lại có sự tăng vọt lớn như vậy? Đơn giản: lạm phát. Chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, và điều đó không có dấu hiệu dừng lại trong tương lai gần. Wealthcare Financial dự đoán rằng những người trẻ tuổi sẽ cần từ $120,000 đến $150,000 mỗi năm sau khi nghỉ hưu—giả định một kỳ nghỉ hưu thoải mái kéo dài 20 năm. Đó là thực tế khiến nhiều người trẻ chưa chuẩn bị sẵn sàng.

Điều cần lưu ý? $3 triệu thực ra là mức tối đa của mục tiêu. Hãy xem đó như là con số “mục tiêu” chứ không phải là điều bắt buộc phải có. Tuy nhiên, bức tranh lớn rõ ràng: số tiền mà Gen Z cần để nghỉ hưu đã thay đổi căn bản, và bỏ qua sự chuyển đổi này là rất rủi ro.

Lộ Trình Nghỉ Hưu Không Ai Yêu Cầu

Dưới đây là những gì Wealthcare Financial đề xuất rằng Gen Z và millennials nên có tích lũy ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời:

• Tuổi 25: $500,000
• Tuổi 40: $1 triệu
• Tuổi 50: $2 triệu
• Tuổi 60: $3 triệu

Trước khi bạn hoảng loạn, hãy biết rằng: hầu hết mọi người không đạt được các mục tiêu này. Theo nghiên cứu của Vanguard, những người từ 25 đến 34 tuổi có số dư trung bình 401(k) chỉ khoảng $14,100 vào năm 2021. Vậy nên, nếu bạn còn chậm chân, bạn không đơn độc. Nhưng điều quan trọng là—bạn bắt đầu càng sớm, cơ hội tích lũy tài sản thực sự càng lớn.

Làm Thế Nào Để Xây Dựng Quỹ Hưu Trí Thực Sự Hiệu Quả

Cảm thấy quá tải? Đừng lo. Có những bước cụ thể mà Gen Z có thể bắt đầu ngay bây giờ để thu hẹp khoảng cách giữa hiện tại và mục tiêu.

Bắt đầu với việc đầu tư. Thị trường chứng khoán có thể biến động trong ngắn hạn, nhưng lịch sử cho thấy lợi nhuận trung bình hàng năm trong 50 năm là khoảng 10%. Sự tăng trưởng dài hạn đó chính là vũ khí bí mật chống lại lạm phát của bạn.

Ngoài ra, đây là những bước thực sự hiệu quả:

• Đóng góp ít nhất 15-20% tổng thu nhập của bạn vào các tài khoản hưu trí mỗi tháng
• Đừng bỏ lỡ cơ hội—tối đa hóa bất kỳ tỷ lệ đối ứng 401(k) nào mà công ty bạn cung cấp
• Mở một IRA hoặc Roth IRA để tận dụng lợi ích về thuế
• Xem xét quỹ chỉ số để phân bổ đầu tư qua nhiều cổ phiếu, giảm thiểu rủi ro

Chiến Lược Thực Sự Để Thành Công Trong Nghỉ Hưu Của Gen Z

Các con số có thể trông đáng sợ, nhưng việc quá tập trung vào việc đạt được một số tiền cụ thể có thể phản tác dụng. Thay vào đó, hãy tập trung xây dựng thói quen tài chính vững chắc. Đặt mục tiêu đầu tư một tỷ lệ phần trăm nhất định của thu nhập đều đặn, tháng này qua tháng khác. Nếu bạn kiên trì với quá trình đó, bạn sẽ đi đúng hướng—và các con số sẽ tự lo liệu phần còn lại.

Kết luận: số tiền mà Gen Z cần để nghỉ hưu đã thay đổi đáng kể, nhưng các công cụ để xây dựng của cải cũng đã phát triển. Bắt đầu sớm, đầu tư đều đặn, và để lãi kép làm phép trong những thập kỷ tới.