Hiểu về Điều chỉnh Trợ cấp Hưu trí 2026: Những Điều Người thụ hưởng từ 62 đến 80 tuổi cần biết

Điều chỉnh 2.8% có hiệu lực vào tháng 1

Bắt đầu từ tháng tới, người nhận An sinh xã hội sẽ thấy khoản thanh toán hàng tháng của họ tăng 2.8%, theo cơ chế điều chỉnh theo mức sống hàng năm đã được áp dụng từ năm 1975. Tỷ lệ này được tính dựa trên Chỉ số Giá tiêu dùng cho Người lao động thành phố và Nhân viên hành chính (CPI-W), theo dõi biến động giá của hơn 200 mặt hàng và dịch vụ trong quý ba.

Trong khi 2.8% thể hiện mức tăng lớn hơn so với năm trước, nhiều người nhận lợi ích bày tỏ lo ngại rằng mức điều chỉnh này vẫn chưa đủ để bù đắp cho sự tăng trưởng chi phí thực tế của họ. Chi phí nhà ở, chăm sóc sức khỏe và tiện ích — chiếm phần lớn ngân sách của người nghỉ hưu — vẫn tiếp tục tăng nhanh hơn so với chỉ số lạm phát chính.

Ảnh hưởng của tuổi tác đến mức lợi ích của bạn

Tuổi khai nhận bạn chọn ảnh hưởng đáng kể đến cả khoản thanh toán hàng tháng ban đầu và mức tăng trưởng hàng năm mà bạn nhận được. Những người trì hoãn khai nhận sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng ngày càng cao hơn, và họ cũng đủ điều kiện nhận tăng COLA từ năm họ đủ điều kiện lần đầu tiên. Đây là một yếu tố quan trọng cho bất kỳ ai đang cân nhắc khi nào bắt đầu nhận lợi ích hưu trí ở tuổi 62 hoặc chờ đợi.

Mối quan hệ giữa tuổi tác và số tiền lợi ích trung bình theo quy luật dự đoán được. Các khoản thanh toán hàng tháng tăng đều đặn khi người nhận lớn tuổi hơn, đạt đỉnh vào khoảng tuổi 70 khi các khoản tín dụng trì hoãn nghỉ hưu của chính phủ kết thúc. Đối với những người nhận vượt quá ngưỡng đó, lợi ích trung bình giảm — không phải do giảm khả năng đủ điều kiện, mà vì mức tăng trưởng lương trung bình trong quá khứ đã vượt xa các mức tăng COLA hàng năm trong hầu hết các giai đoạn.

Phân tích các khoản thanh toán hàng tháng theo nhóm tuổi

Bảng dưới đây phản ánh dữ liệu mới nhất của Cơ quan An sinh xã hội từ tháng 6 năm 2025, cho thấy các khoản trợ cấp hàng tháng điển hình cho từng nhóm tuổi và mức tăng tương ứng từ điều chỉnh 2.8%:

Yếu tố khấu trừ Medicare

Những người nhận từ 65 tuổi trở lên tham gia Medicare phải đối mặt với một yếu tố bổ sung. Phí bảo hiểm Phần B tự động trừ vào khoản thanh toán An sinh xã hội hàng tháng. Vào tháng 1 năm 2026, các khoản phí này sẽ tăng thêm $17.90 đối với hầu hết người đăng ký — một phần đáng kể của mức tăng COLA dự kiến cho lợi ích trung bình.

Việc tăng phí này làm giảm đáng kể sức mua ròng từ mức điều chỉnh 2.8%. Nhiều người nghỉ hưu nhận thấy rằng mức tăng lợi ích danh nghĩa phần lớn bị bù đắp bởi sự tăng chi phí chăm sóc sức khỏe cùng lúc, buộc họ phải quản lý ngân sách chặt chẽ hơn mặc dù đã có sự tăng COLA chính thức.

Lập kế hoạch chiến lược để tối ưu hóa lợi ích

Hiểu rõ các mô hình này là điều cần thiết cho kế hoạch tài chính dài hạn. Quyết định về việc nhận lợi ích hưu trí ở tuổi 62 hay trì hoãn đều liên quan đến các đánh đổi phức tạp giữa khoản thanh toán ngay lập tức và giá trị lâu dài. Trong khi phần này cung cấp nền tảng để hiểu các cấu trúc lợi ích hiện tại, việc khám phá các chiến lược toàn diện để nâng cao thu nhập hưu trí có thể mang lại những cơ hội quan trọng mà nhiều người nhận lợi ích bỏ lỡ.

Tối đa hóa kết quả của bạn từ An sinh xã hội đòi hỏi phân tích cá nhân dựa trên hoàn cảnh cụ thể, tuổi thọ dự kiến và tổng thể bức tranh thu nhập hưu trí của bạn.