Chuyển đổi 401(k) thành Roth IRA: Hướng dẫn đầy đủ

Hiểu về Cơ bản của Việc Chuyển đổi

Chuyển đổi một 401(k) thành Roth IRA hoàn toàn khả thi, nhưng con đường thực hiện phụ thuộc vào tình trạng công việc hiện tại của bạn. Cơ chế chủ yếu tương tự như quá trình chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth, mặc dù một số điều kiện nhất định phải được đáp ứng trước khi bạn có thể tiến hành.

Khi nào bạn có thể thực hiện việc chuyển đổi

Nếu bạn đã rời khỏi nhà tuyển dụng cũ, việc chuyển đổi 401(k) cũ đó trực tiếp thành Roth IRA rất đơn giản. Bạn có thể bắt đầu chuyển khoản này mà không gặp trở ngại lớn.

Nếu bạn vẫn còn làm việc và đóng góp vào 401(k) tại công ty hiện tại, mọi chuyện trở nên phức tạp hơn. Bạn sẽ cần kiểm tra với nhà tuyển dụng xem kế hoạch có cho phép phân phối trong quá trình làm việc hay không. Nhiều kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ không cho phép tính năng này, điều đó có nghĩa là bạn có thể bị khóa quyền truy cập vào số tiền đó để chuyển đổi sang Roth cho đến khi rời khỏi công ty.

Roth IRA so với Roth 401(k): Cái nào thắng?

Khi so sánh hai phương tiện hưu trí này, có hai điểm khác biệt lớn nổi bật:

Yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) là sự khác biệt cấu trúc lớn nhất. Roth IRA không yêu cầu rút tiền bắt buộc khi đến tuổi 72, trong khi Roth 401(k) tuân theo cùng quy tắc RMD như 401(k) truyền thống. Điều này mang lại cho chủ sở hữu Roth IRA nhiều quyền kiểm soát hơn về thời gian rút tiền.

Tính linh hoạt trong đầu tư rõ ràng nghiêng về Roth IRA hơn. Một Roth 401(k) giới hạn bạn trong danh mục đầu tư mà nhà tuyển dụng đã chọn—thường là một lựa chọn khá hạn chế. Trong khi đó, Roth IRA mở ra khả năng đầu tư gần như bất kỳ loại nào bạn muốn, từ cổ phiếu riêng lẻ, ETF đến các tài sản thay thế. Đối với các nhà đầu tư cảm thấy hạn chế về lựa chọn trong kế hoạch của nhà tuyển dụng, sự độc lập này khiến Roth IRA trở thành lựa chọn hấp dẫn hơn.

Kết luận

Chuyển đổi một 401(k) thành Roth IRA mang lại sự linh hoạt và kiểm soát lâu dài lớn hơn, đặc biệt về rút tiền và lựa chọn đầu tư. Trước khi thực hiện, hãy xác nhận với nhà tuyển dụng xem kế hoạch của bạn có cho phép chuyển đổi trong quá trình làm việc hay không.