Sau khi Ngân hàng lớn đầu tư vào Bitcoin: Sổ tay của Nhà đầu tư Thông minh cho những gì sắp tới

Vậy là bạn đã trải qua cơn sóng bitcoin và chứng kiến khoản đầu tư ban đầu của mình nở rộ thành tiền thật. Chúc mừng—nhưng trước khi mở champagne, hãy cùng nói về những điều thực sự quan trọng. Kiếm lợi nhuận là một chuyện; giữ được lợi nhuận lại là chuyện khác. Sự khác biệt giữa những nhà đầu tư xây dựng của cải bền vững và những người chứng kiến nó tan biến thường chỉ nằm ở một từ: kỷ luật. Như câu nói trong tài chính, những câu trích dẫn về tiền nhắc nhở chúng ta rằng “tiền tiết kiệm được là tiền kiếm được,” và điều đó còn đúng hơn khi bạn đang nắm giữ lợi nhuận crypto đáng kể.

Quy tắc đầu tiên: Khóa chặt những gì bạn đã thắng

Phản xạ đầu tiên của bạn có thể là tái đầu tư hoặc tìm kiếm cơ hội lớn tiếp theo. Hãy cưỡng lại. Theo các chuyên gia tài chính trong quản lý tài sản, ngay khi bạn thu về lợi nhuận bitcoin đáng kể, công việc của bạn chuyển từ việc tăng trưởng sang bảo vệ.

Bắt đầu với những điều cơ bản: cách bạn lưu trữ crypto của mình là như thế nào? Nếu nó đang nằm trên sàn giao dịch, bạn đang đối mặt với rủi ro nền tảng. Dù là sàn trở nên mất khả năng thanh toán, bị hack, hay bị đóng băng theo quy định, rủi ro quản lý tài sản là có thật. Cân nhắc chuyển sang lưu trữ lạnh—ví phần cứng như Ledger cung cấp mức độ bảo mật cao hơn nhiều so với giữ tài sản trực tuyến. Thêm vào đó, bật xác thực hai yếu tố ở mọi nơi. Những bước này không hấp dẫn, nhưng chúng là điều bắt buộc.

Tiếp theo, sắp xếp giấy tờ của bạn rõ ràng. Ghi lại cơ sở chi phí—đó là số tiền ban đầu bạn đã đầu tư—bởi vì con số này quyết định phần lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế bao nhiêu. Thu thập toàn bộ lịch sử giao dịch của bạn. Ghi lại mọi lần mua, bán, chuyển khoản. Quá nhiều nhà đầu tư ăn mừng trước và vội vàng tìm hóa đơn sau, điều này tạo ra cơn ác mộng khi mùa thuế đến hoặc nếu bạn cần chứng minh vị thế của mình với cơ quan quản lý.

Hiểu rõ về thuế thay đổi mọi thứ

Điều khiến nhiều người bất ngờ nhất là: lợi nhuận bitcoin của bạn là thu nhập chịu thuế. Kết thúc câu chuyện. Không quan trọng bạn đang giữ hay rút tiền—IRS coi lợi nhuận crypto như các sự kiện chịu thuế, với mức thuế có thể dao động từ 10% đến 37% tùy theo tình hình của bạn và thời gian bạn giữ tài sản.

Sự khác biệt giữa lợi nhuận ngắn hạn và dài hạn cực kỳ quan trọng. Lợi nhuận ngắn hạn (tài sản giữ dưới một năm) bị đánh thuế theo mức thu nhập thông thường. Lợi nhuận dài hạn nhận ưu đãi thuế, có thể giảm đáng kể số thuế của bạn. Đây không chỉ là trò chơi kế toán—đây là điểm quyết định có thể giúp bạn tiết kiệm hoặc mất hàng chục nghìn đô la.

Nếu lợi nhuận bitcoin của bạn vượt quá sáu con số, đây không còn là lĩnh vực tự làm nữa. Hợp tác với CPA hoặc cố vấn tài chính chứng nhận trở nên không chỉ thông minh mà còn bắt buộc. Họ có thể áp dụng các chiến lược như thu hoạch lỗ thuế, trong đó bạn cố ý bán các khoản đầu tư kém hiệu quả để bù đắp lợi nhuận crypto và giảm gánh nặng thuế tổng thể của bạn. Chiến lược này có thể cải thiện đáng kể lợi nhuận sau thuế của bạn.

Điều quan trọng nhất: hiểu rõ nghĩa vụ thuế của bạn trước khi chạm vào một đồng lợi nhuận nào đó.

Cảm xúc là kẻ thù của sự giàu có

Sau khi biết rõ số thuế phải trả, bạn đối mặt với thử thách tâm lý thực sự: quyết định bao nhiêu lợi nhuận thực sự nên rút khỏi bàn. Đây là nơi hầu hết các nhà đầu tư gặp khó khăn. Sự cám dỗ giữ lâu hơn, săn đón một khoản tiền lớn hơn nữa, gần như không thể cưỡng lại khi bạn đã có tiền trong tay.

Thói quen đó hoàn toàn sai lầm. Một phương pháp đã được chứng minh là sử dụng chiến lược thoát dựa trên quy tắc, loại bỏ cảm xúc khỏi quyết định. Ví dụ: bán một nửa vị thế sau một đợt tăng giá đáng kể, khóa lợi nhuận đó lại. Rút 25% số tiền đó và phân bổ vào các tài sản khác. Giữ lại 25% còn lại nếu bạn tin vào triển vọng dài hạn của bitcoin. Phương pháp này giúp bạn tránh bán hoảng loạn trong thời kỳ giảm giá hoặc tham lam giữ đến mức một đợt sụp đổ tiêu tan lợi nhuận của bạn.

Chìa khóa là có một kế hoạch trước khi cảm xúc chi phối.

Tái cân bằng giúp tránh một tài sản làm chìm toàn bộ danh mục của bạn

Biến động dữ dội của bitcoin là đặc điểm, không phải lỗi—và chính nó đã tạo ra lợi nhuận của bạn. Nhưng chính sự biến động đó giờ đây đặt ra rủi ro cho sức khỏe tài chính tổng thể của bạn. Nếu bitcoin chiếm 60% tổng giá trị tài sản ròng của bạn do lợi nhuận, bạn đang đặt cược quá tập trung, không phải danh mục đa dạng.

Các nhà đầu tư chuyên nghiệp thường hướng tới việc giữ crypto dưới 10% tổng giá trị danh mục. Việc tái cân bằng này phục vụ hai mục đích: khóa lợi nhuận đã thu được và giảm khả năng một đợt điều chỉnh crypto gây thiệt hại cho toàn bộ tài sản của bạn.

Bạn sẽ làm gì với số tiền bạn đang tái cân bằng ra khỏi crypto? Đây là nơi chiến lược trở nên quan trọng hơn là chỉ rút tiền mặt để tiêu.

Xây dựng sự ổn định bằng đa dạng hóa

Lợi nhuận từ bitcoin nên thúc đẩy một chiến lược đa dạng hóa rộng hơn, chứ không phải để thúc đẩy thêm các dự án crypto mới. Ngay khi bạn đã thu về lợi nhuận đáng kể, số tiền đó nên chuyển vào các loại tài sản đã được thiết lập: quỹ chỉ số cổ phiếu đa dạng, trái phiếu, quỹ đầu tư bất động sản (REITs), hoặc cổ phiếu trả cổ tức. Một cách tiếp cận toàn cầu—khoảng 80% cổ phiếu nội địa Mỹ và 20% quốc tế—cung cấp khả năng tiếp xúc với các thị trường đã được chứng minh có tiềm năng tăng trưởng dài hạn.

Hãy cưỡng lại sự cám dỗ đổ lợi nhuận bitcoin vào các đồng tiền mã hóa thay thế hoặc “dự án mới nổi.” Nếu không có sự thẩm định kỹ lưỡng và niềm tin chân thành, đây chỉ là săn đuổi lợi nhuận ngày hôm qua bằng tiền hôm nay. Bạn đã chứng minh có thể đúng về crypto. Đầu tư lợi nhuận đó vào các tài sản ổn định truyền thống chính là cách biến một khoản tiền may mắn thành của cải lâu dài.

Khả năng chịu đựng rủi ro của bạn có thể đã thay đổi nhiều hơn bạn nghĩ

Một khoản lợi nhuận crypto sáu con số không chỉ thay đổi tài khoản ngân hàng của bạn—nó còn thay đổi tâm lý của bạn. Đột nhiên, bạn có thể cảm thấy như đã khám phá ra bí quyết thị trường. Bạn có thể tin rằng mình có thể vượt qua các nhà đầu tư chuyên nghiệp hoặc phát hiện ra cơ hội tăng giá tiếp theo trước bất kỳ ai.

Bạn có thể không. Ít nhất là không một cách nhất quán. Sau một khoản lợi nhuận lớn và bất ngờ, bước đi khôn ngoan hơn là chuyển đổi tư duy từ tăng trưởng tích cực sang bảo vệ của cải. Hợp tác với chuyên gia tài chính để điều chỉnh khả năng chịu đựng rủi ro và đặt ra các mục tiêu phù hợp với thực tế tài chính mới của bạn. Những gì cảm thấy tham lam khi bạn có ít tài sản có thể cảm thấy liều lĩnh khi bạn đang bảo vệ của cải thật sự.

Những sai lầm phá hủy phần lớn người thắng lợi từ lợi nhuận lớn

Các chuyên gia tài chính thường thấy những sai lầm lặp đi lặp lại. Sự tự tin quá mức khiến nhà đầu tư giao dịch quá nhiều, sử dụng đòn bẩy, săn lùng meme coin, hoặc quay trở lại các khoản đầu tư tập trung. Họ bỏ qua đa dạng hóa vì “họ đã may mắn một lần.” Họ thực hiện các bước đầu cơ mà họ sẽ không bao giờ xem xét với phần tài sản cốt lõi của mình.

Các chuyên gia đã hướng dẫn khách hàng qua các khoản lợi nhuận bitcoin luôn thấy cùng một mô hình: kỷ luật và cấu trúc giữ gìn của cải; cảm xúc và tự mãn phá hủy nó.

Lợi nhuận bitcoin của bạn là có thật. Chúng đại diện cho lợi nhuận thực trong giá trị ròng của bạn. Hãy đối xử với chúng một cách thích hợp—với cùng mức độ nghiêm trọng như bạn dành cho một khoản thừa kế hoặc bán doanh nghiệp. Có kế hoạch, thực hiện với kỷ luật, và để khoản lợi nhuận đó làm đúng chức năng của nó: mang lại an toàn tài chính cho những năm tới.