Tỷ lệ người Mỹ là triệu phú là bao nhiêu phần trăm? Những con số có thể sẽ khiến bạn ngạc nhiên

Giấc mơ trở thành triệu phú không còn xa vời như nhiều người nghĩ. Theo dữ liệu mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang năm 2022, khoảng 18% hộ gia đình Mỹ—gần 23,7 triệu gia đình—có giá trị ròng vượt quá $1 triệu đô. Điều đáng chú ý không chỉ là con số đó, mà còn là quỹ đạo phát triển của nó: tỷ lệ này đã tăng đáng kể ngay cả sau khi điều chỉnh lạm phát, từ các mức trước đó trong giai đoạn 2019-2022 sau khi duy trì tương đối ổn định trong 18 năm trước đó. Với hiệu suất thị trường chứng khoán mạnh mẽ và giá trị bất động sản tăng kể từ cuối năm 2022, con số đó có khả năng đã còn tăng hơn nữa vào năm 2024.

Yếu tố tuổi tác: Khi nào phần lớn người Mỹ đạt được trạng thái triệu phú?

Dưới đây là một mẫu hình tiết lộ từ khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang: tích lũy tài sản theo tuổi rõ ràng theo từng giai đoạn. Trung bình, hộ gia đình triệu phú có độ tuổi 62, và phân phối theo nhóm tuổi kể một câu chuyện quan trọng:

• Từ 18-29 tuổi: Chỉ 1,05% là triệu phú
• Từ 30-39 tuổi: 5,28% đã đạt trạng thái triệu phú
• Từ 40-49 tuổi: 15,33% là triệu phú
• Từ 50-59 tuổi: 24,82% đạt mốc
• Từ 60-69 tuổi: 27,51% (đỉnh cao)
• Trên 70 tuổi: 25,86% vẫn là triệu phú

Dữ liệu rõ ràng: trở thành triệu phú ở Mỹ chủ yếu là câu chuyện về thời gian và sự tăng trưởng theo lũy tiến. Độ tuổi 50 và 60 là thời điểm phần lớn các hộ gia đình vượt qua ngưỡng này, nhưng không phải là không thể bắt đầu hành trình sớm hơn.

Thực tế về thu nhập: Bạn không cần giàu có để trở nên giàu có

Trái với giả định phổ biến, các triệu phú không nhất thiết phải kiếm thu nhập phi thường. Thu nhập trung bình của các hộ gia đình triệu phú là 215.000 đô mỗi năm. Đối với những người có giá trị ròng từ $1 triệu đến $3 triệu đô—một mẫu lớn hơn—thu nhập trung bình chỉ khoảng 164.000 đô.

Để hình dung rõ hơn, thu nhập trung bình của tất cả các hộ gia đình Mỹ dao động quanh mức 70.000 đô. Trong khi 164.000-215.000 đô chắc chắn cao hơn trung bình, điều này hoàn toàn khả thi đối với các gia đình có hai nguồn thu nhập, đặc biệt trong những năm thu nhập đỉnh cao (tuổi 40 và 50). Điều này cho thấy việc trở thành triệu phú không phải là về việc kiếm thu nhập siêu đẳng—mà là về cách bạn sử dụng những gì bạn kiếm được.

Thực sự từ đâu mà có của cải?

Hầu hết người Mỹ đều nghĩ rằng các triệu phú xây dựng tài sản của họ qua sở hữu doanh nghiệp hoặc các khoản đầu tư may mắn. Tuy nhiên, dữ liệu kể một câu chuyện khác. Hai nguồn chính của sự giàu có của các hộ gia đình triệu phú lại cực kỳ bình thường:

1. Tiết kiệm trong tài khoản hưu trí
Trung bình, một triệu phú có khoảng 810.000 đô gửi trong các tài khoản hưu trí (IRA, 401(k)s, Keoghs, Kế hoạch Tiết kiệm Thư giãn, và lương hưu). Ngay cả những người có giá trị ròng từ $1 triệu đến $3 triệu đô, trung bình cũng có khoảng 450.000 đô trong tiết kiệm hưu trí. Đây chính là sức mạnh của việc tiết kiệm đều đặn, có lợi về thuế qua nhiều thập kỷ.

2. Vốn sở hữu nhà chính
Nguồn thứ hai là vốn sở hữu nhà. Trung bình, một triệu phú sở hữu khoảng 743.000 đô trong vốn nhà, trong khi những người có giá trị ròng từ 1-3 triệu đô có khoảng 503.000 đô trong nhà của họ. Mỗi khoản thanh toán thế chấp như một khoản tiết kiệm bắt buộc, xây dựng vốn chủ sở hữu trong khi giá trị bất động sản tăng theo lạm phát.

Phá bỏ huyền thoại về doanh nghiệp

Chỉ khoảng 17% triệu phú có vốn sở hữu trong doanh nghiệp nhỏ. Trong số các hộ gia đình có giá trị từ 1-3 triệu đô, chỉ 11% sở hữu doanh nghiệp. Đây là một phát hiện quan trọng: bạn không cần phải bắt đầu một doanh nghiệp để trở thành triệu phú. Con đường truyền thống—làm việc ổn định, tiết kiệm đều đặn, đầu tư dài hạn—vẫn là con đường phổ biến nhất.

Bản thiết kế để đạt trạng thái triệu phú

Điều phân biệt triệu phú với phần còn lại nằm ở ba thói quen đơn giản:

Bắt đầu sớm và để sự tăng trưởng theo lũy tiến phát huy tác dụng. Hầu hết triệu phú bắt đầu tiết kiệm và đầu tư khi còn trong độ tuổi 20 và 30, cho phép danh mục đầu tư của họ có nhiều thập kỷ để phát triển. Sức mạnh của lợi nhuận theo lũy tiến có nghĩa là bắt đầu sớm hơn 10 năm cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi đến tuổi nghỉ hưu.

Duy trì mức thu nhập và tiết kiệm kỷ luật. Triệu phú thường kiếm thu nhập ổn định (dù không xuất sắc), và họ tiết kiệm một phần đáng kể trong đó. Họ xem các tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới như các khoản chi phí không thể thương lượng, không phải là thứ để bỏ qua.

Sử dụng nợ một cách chiến lược. Sở hữu nhà, được tài trợ qua khoản vay thế chấp, đóng vai trò như một cơ chế xây dựng của cải. Khác với nợ tiêu dùng, các khoản thanh toán thế chấp xây dựng vốn chủ sở hữu trong khi lạm phát có thể làm giảm chi phí thực của khoản nợ theo thời gian.

Tỷ lệ người Mỹ trở thành triệu phú đã tăng lên, và con đường để gia nhập họ dễ tiếp cận hơn nhiều so với các câu chuyện làm giàu nhanh chóng. Nó đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và thời gian—chứ không phải tài năng xuất chúng hay thừa kế giàu có.