Luật mới về tiền điện tử của Ấn Độ: Phân tích yêu cầu KYC mới nhất và hướng dẫn giao dịch tuân thủ

Ấn Độ đã ban hành các quy định mới về KYC yêu cầu người dùng xác minh danh tính qua nhiều bước như xác thực khuôn mặt động thời gian thực, theo dõi vị trí địa lý và xác minh chuyển khoản ngân hàng nhỏ, để có thể giao dịch trên các nền tảng tiền điện tử tuân thủ quy định. Điều này đánh dấu sự chuyển đổi từ việc “hạn chế” sang “quản lý hợp chuẩn” của quốc gia đông dân thứ hai thế giới về quản lý tiền điện tử, tạo nền tảng cho sự phát triển lành mạnh của thị trường dài hạn.

Thay đổi chính sách

Đơn vị Tình báo Tài chính Ấn Độ, cơ quan chịu trách nhiệm xây dựng các quy tắc chống rửa tiền và hiểu rõ khách hàng, gần đây đã ban hành hướng dẫn mới về đăng ký người dùng, áp dụng các quy định chặt chẽ hơn đối với quy trình đăng ký của người dùng trên các nền tảng tiền điện tử Ấn Độ.

Theo báo cáo của The Indian Times, quy định mới bắt buộc các sàn giao dịch tiền điện tử được quản lý phải xác minh danh tính người dùng qua ảnh chụp tự sướng thời gian thực và xác minh vị trí địa lý. Công nghệ đổi mới này, gọi là “Xác thực danh tính động”, thể hiện sự thay đổi căn bản trong thái độ của Ấn Độ đối với quản lý tiền điện tử.

Yêu cầu kỹ thuật

Hệ thống xác minh ảnh chụp tự sướng thời gian thực sử dụng phần mềm nhận diện khuôn mặt tiên tiến, theo dõi các cử động nhỏ của mắt và đầu của người dùng. Công nghệ này nhằm ngăn chặn việc sử dụng công nghệ AI deepfake để vượt qua quy trình xác minh KYC truyền thống. Ngoài xác minh sinh trắc học, quy định mới còn yêu cầu các sàn giao dịch thu thập thông tin vị trí địa lý và địa chỉ IP của người dùng khi tạo tài khoản, đồng thời ghi lại thời điểm chính xác của việc tạo tài khoản.

Quy trình xác minh tài khoản mở rộng hơn nữa: các sàn giao dịch hiện phải xác minh tính xác thực của tài khoản bằng cách gửi giao dịch nhỏ đến tài khoản ngân hàng của người dùng, bước này chủ yếu nhằm đáp ứng yêu cầu chống rửa tiền.

Nghĩa vụ của người dùng

Người dùng phải đối mặt với các nghĩa vụ xác minh danh tính chặt chẽ hơn theo quy định mới, hiện cần gửi thêm giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp, đồng thời xác minh email và số điện thoại di động của họ để có thể tạo tài khoản trên các sàn giao dịch tiền điện tử đã đăng ký. Các bước xác minh này tạo thành hệ thống nhận dạng người dùng tiền điện tử toàn diện nhất hiện nay của Ấn Độ.

So với quy trình mở tài khoản của các tổ chức tài chính truyền thống, yêu cầu KYC mới của các sàn giao dịch tiền điện tử nghiêm ngặt và toàn diện hơn, gần như đạt tiêu chuẩn ngân hàng hoặc thậm chí cao hơn về an ninh.

Bối cảnh thuế

Cơ quan quản lý thuế của Ấn Độ trong cuộc họp gần đây đã thông báo với các nhà lập pháp về việc tiền điện tử và các nền tảng tài chính phi tập trung đang làm suy yếu hiệu quả thực thi thuế. Các quan chức thuế đặc biệt nhấn mạnh rằng các sàn giao dịch tiền điện tử phi tập trung, ví ẩn danh và chức năng xuyên biên giới của tiền điện tử khiến việc thu thuế trở nên vô cùng khó khăn. Sự khác biệt về quy định thuế giữa các khu vực pháp lý cũng làm phức tạp khả năng thu thuế hiệu quả đối với tiền điện tử.

Theo Luật Thuế Thu nhập của Ấn Độ, lợi nhuận từ bán tiền điện tử phải chịu thuế theo mức 30%, và người dùng chỉ được trừ chi phí cơ sở từ lợi nhuận này. Các nhà giao dịch tiền điện tử Ấn Độ không thể thực hiện lỗ thuế, nghĩa là họ không thể dùng các khoản lỗ từ bán các loại tiền điện tử khác để bù đắp lợi nhuận từ các giao dịch khác.

Ảnh hưởng thị trường

Với hơn 1,4 tỷ dân, sự chuyển đổi quy định này dự báo sẽ mang lại những thay đổi lớn cho thị trường tiền điện tử toàn cầu. Việc thị trường Ấn Độ trở nên hoàn toàn tuân thủ quy định có thể thúc đẩy làn sóng đầu tư mới vào tiền điện tử, đặc biệt là đối với các nền tảng và dự án đáp ứng yêu cầu quản lý.

Với quy trình đăng ký người dùng ngày càng chuẩn hóa và nghiêm ngặt, khả năng minh bạch và độ tin cậy của thị trường tiền điện tử Ấn Độ dự kiến sẽ được nâng cao rõ rệt, tạo ra sự chắc chắn về quy định cần thiết để các nhà đầu tư tổ chức và vốn lớn tham gia. Đối với người dùng phổ thông, mặc dù quy trình đăng ký trở nên phức tạp hơn, nhưng an toàn giao dịch và mức độ bảo vệ tài khoản sẽ được nâng cao đáng kể, giảm thiểu rủi ro bị đánh cắp danh tính và gian lận trong giao dịch.

Lộ trình tuân thủ

Trước bối cảnh khung quản lý tiền điện tử ngày càng hoàn thiện của Ấn Độ, cách người dùng hoàn tất đăng ký tài khoản một cách suôn sẻ trở thành vấn đề then chốt. Dưới đây là các bước chính:

Bước đầu tiên là chuẩn bị đầy đủ giấy tờ chứng minh danh tính, bao gồm giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp, email hợp lệ, số điện thoại, thông tin tài khoản ngân hàng và thiết bị có thể thực hiện xác minh tự sướng thời gian thực.

Chọn nền tảng giao dịch tuân thủ quy định là điều cực kỳ quan trọng; người dùng Ấn Độ nên ưu tiên các sàn đã công khai xác nhận tuân thủ các yêu cầu KYC mới nhất của Đơn vị Tình báo Tài chính, như Gate và các sàn giao dịch toàn cầu khác.

Trong quá trình đăng ký, người dùng cần làm theo hướng dẫn của hệ thống để hoàn tất xác minh khuôn mặt động thời gian thực, đảm bảo thực hiện trong điều kiện ánh sáng tốt và theo đúng hướng dẫn để hoàn thành các cử động đầu và mắt cần thiết.

Triển vọng thị trường

Việc Ấn Độ tăng cường yêu cầu KYC phản ánh thái độ quản lý của quốc gia này đối với tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số, quốc gia có một trong những thị trường tiềm năng lớn nhất thế giới. Với sự phát triển không ngừng của môi trường quản lý tiền điện tử toàn cầu, quá trình chuẩn hóa thị trường Ấn Độ có thể trở thành mẫu tham khảo cho các nền kinh tế mới nổi khác. Các biện pháp KYC và AML nghiêm ngặt có thể sẽ làm chậm lại tốc độ tăng trưởng người dùng trong ngắn hạn, nhưng về dài hạn sẽ xây dựng nền tảng vững chắc hơn cho thị trường tiền điện tử Ấn Độ, thu hút nhiều hơn các tổ chức tài chính truyền thống và nhà đầu tư bảo thủ tham gia.

Đối với các sàn giao dịch tiền điện tử toàn cầu, việc điều chỉnh kịp thời quy trình KYC để phù hợp với yêu cầu quản lý đặc thù của Ấn Độ sẽ là yếu tố then chốt để duy trì khả năng cạnh tranh trong thị trường quan trọng này.

Với việc các quy định mới được triển khai toàn diện, thị trường tiền điện tử Ấn Độ đang đứng trước điểm giao thoa giữa quy chuẩn và mở rộng. Các nền tảng giao dịch có thể cung cấp trải nghiệm hợp chuẩn, suôn sẻ sẽ có lợi thế cạnh tranh trong quá trình chuyển đổi này. Trong cuộc cạnh tranh do quản lý thúc đẩy này, những người hưởng lợi cuối cùng sẽ là toàn bộ hệ sinh thái tiền điện tử và những người dùng tìm kiếm môi trường giao dịch an toàn, minh bạch.