Hơn $28 tỷ USD dòng tiền đen chảy qua các sàn giao dịch tiền điện tử: Khủng hoảng tuân thủ ngày càng trầm trọng

Một cuộc điều tra quốc tế toàn diện do The New York Times và 36 tổ chức tin tức toàn cầu đã phát hiện ra một thực tế đáng kinh ngạc: ngành công nghiệp tiền điện tử, mặc dù đang thúc đẩy hướng tới tính hợp pháp chính thống, vẫn tiếp tục là một con đường chính để dòng vốn bất hợp pháp chảy qua. Các phát hiện cho thấy ít nhất $28 tỷ đô la tiền đen đã được ghi nhận từ các doanh nghiệp tội phạm chảy vào các sàn giao dịch tiền điện tử lớn trong hai năm qua—một cáo buộc nặng nề về việc thiếu tuân thủ quy định trong một ngành công nghiệp đã hứa hẹn cải cách pháp lý.

Phạm vi của vấn đề: Theo dõi dòng tiền tối

Cuộc điều tra theo dõi các khoản tiền bất hợp pháp bắt nguồn từ hacker, tống tiền, trộm cắp, và các mạng lừa đảo tổ chức trải dài từ Bắc Triều Tiên đến Đông Nam Á và Bắc Mỹ. Các nhóm tội phạm này đã khai thác có hệ thống tốc độ và khả năng ẩn danh của tiền điện tử để chuyển dòng tiền bị đánh cắp qua các nền tảng giao dịch hàng đầu.

Nguồn gốc của dòng tiền đen này rất đa dạng và đáng báo động:

• Hoạt động tội phạm mạng: Các nhóm hacker Bắc Triều Tiên đã rửa hàng trăm triệu đô la qua các tài khoản trao đổi
• Các vòng lừa đảo đầu tư: Các trò lừa đảo “làm thịt heo” tinh vi đã lừa đảo hàng tỷ đô la, số tiền bị đánh cắp cuối cùng được gửi vào các nền tảng lớn
• Các mạng tội phạm tài chính: Các tổ chức như Huione Group của Campuchia hoạt động như một “Amazon dành cho tội phạm,” cung cấp hạ tầng rửa tiền

Theo phân tích blockchain, riêng năm 2024, các sàn giao dịch tiền điện tử toàn cầu đã nhận ít nhất $4 tỷ đô la được truy vết liên quan đến hoạt động lừa đảo. Trường hợp của Minnesota minh họa cho mô hình này: một người cha mất 1,5 triệu đô la vào một trò lừa đảo đầu tư; hơn 500.000 đô la trong số đó đã xuất hiện cuối cùng trong các tài khoản gửi tiền của sàn giao dịch.

Tuân thủ của sàn giao dịch: Lời hứa vs. Thực tế

Một số nền tảng lớn đã phải đối mặt với các hình phạt quy định đáng kể. Một trong những sàn giao dịch lớn nhất thế giới đã thừa nhận vi phạm rửa tiền vào năm 2023, trả khoản bồi thường 4,3 tỷ đô la cho các giao dịch liên quan đến tổ chức khủng bố. Tuy nhiên, dòng chảy của các khoản tiền đáng ngờ vẫn tiếp tục không bị ngăn cản ngay cả sau những cam kết công khai về cải tổ.

Vụ Huione Group minh họa cho vấn đề này:

Tập đoàn tài chính Campuchia này đã bị Bộ Tài chính Mỹ chỉ định là một thực thể tội phạm vào tháng Năm năm nay vì hoạt động như một “trung tâm chính” cho trộm cắp mạng và các trò lừa đảo đầu tư. Tuy nhiên, trong vòng hai tháng rưỡi sau khi bị chỉ định, các ví tiền điện tử của nhóm này đã chuyển ít nhất $77 triệu đô la đến một sàn lớn và $161 triệu đô la đến sàn khác—tất cả đều sau lệnh cấm chính thức.

Tương tự, trong vòng năm tháng kể từ khi một nền tảng lớn giải quyết một vụ vi phạm trị giá $504 triệu đô la liên quan đến luật chuyển tiền, sàn này đã nhận hơn $220 triệu đô la tiền gửi từ các ví liên kết với Huione Group. Mô hình này cho thấy hoặc hệ thống giám sát không đủ hoặc phản ứng chưa đủ nhanh.

Vấn đề ẩn: Mules tiền và tài khoản giả mạo

Khi cơ quan thực thi pháp luật trưng cầu thông tin tài khoản liên quan đến một vụ lừa đảo tiền điện tử, dữ liệu giao dịch đã tiết lộ các mẫu đáng ngờ. Hai tài khoản liên quan đến vụ án cho thấy:

• Một tài khoản: $7 triệu đô la trong các giao dịch trong vòng vài tháng, đăng ký dưới tên một người phụ nữ chụp trước một bức tường kim loại tôn tại một làng của Trung Quốc
• Tài khoản khác: $2 triệu đô la trong khối lượng giao dịch chín tháng—gấp hơn 1.000 lần mức lương trung bình hàng năm của Myanmar

Các chuyên gia xác định đây là các tài khoản “mules tiền”, nơi các danh tính bị đánh cắp đã bị khai thác để tạo hồ sơ giả. Các tài khoản này, thiếu các dấu hiệu hợp pháp cơ bản, rõ ràng đã vượt qua hệ thống xác minh của nền tảng—một dấu hiệu đáng lo ngại về mức độ bề mặt của quy trình KYC (Know Your Customer).

Hạ tầng rút tiền: Các cửa hàng trao đổi tiền điện tử

Một khía cạnh ít được báo cáo của vấn đề tiền đen là sự phát triển của các cửa hàng trao đổi tiền điện tử truyền thống khắp châu Á, Đông Âu và Trung Đông. Các hoạt động này hoạt động như các điểm chuyển đổi cuối cùng, nơi những cá nhân ẩn danh trao đổi tiền điện tử lấy tiền mặt với yêu cầu giấy tờ tối thiểu.

Phân tích cho thấy:

• Các cửa hàng trao đổi ở Hong Kong riêng đã xử lý hơn 2,5 tỷ đô la trong các giao dịch năm ngoái
• Nhiều cửa hàng không yêu cầu xác minh danh tính
• Ba sàn giao dịch lớn đã nhận tổng cộng $531 triệu đô la từ các cửa hàng này trong năm 2024
• Một điểm trao đổi ở Dubai đã nhận hơn $2 triệu đô la tiền điện tử trong vòng hai tuần vào tháng Chín

Các cửa hàng này hoạt động phần lớn ngoài sự giám sát của quy định, cung cấp cho các tội phạm “không giới hạn không gian rửa tiền.” Một thử nghiệm giao dịch của phóng viên tại Kyiv cho thấy quá trình này dễ dàng như thế nào: 1.200 đô la tiền điện tử được chuyển đổi thành tiền mặt gộp trong vòng vài phút, không có biên lai hay hồ sơ giao dịch.

Tại sao vấn đề vẫn tồn tại

John Griffin, một nhà nghiên cứu tiền điện tử tại một trường đại học lớn của Mỹ, chỉ ra một vấn đề động lực cơ bản: “Nếu tội phạm bị loại khỏi nền tảng, các sàn mất đi một nguồn doanh thu lớn. Do đó, họ thực sự có động lực để cho phép các hoạt động bất hợp pháp này tiếp tục.”

Thực tế kinh tế này, kết hợp với việc thực thi yếu và thách thức kỹ thuật trong việc truy vết dòng tiền qua các sổ cái phi tập trung, tạo ra một môi trường độc hại nơi dòng tiền đen vẫn tiếp tục chảy mặc dù đã có các thỏa thuận quy định và cam kết công khai.

Các chuyên gia blockchain lưu ý rằng một khi dòng tiền bẩn đã vào sàn, việc truy vết chúng trở nên khó khăn hơn. Dòng tiền có thể bị chia nhỏ, chuyển đổi giữa các loại tiền điện tử khác nhau, và phân tán qua các ví trước khi cơ quan thực thi pháp luật có thể hành động. Tốc độ của các hoạt động này vượt xa khả năng phản ứng của các nhà quản lý.

Khoảng trống quy định

Các diễn biến gần đây còn làm suy yếu khả năng thực thi hơn nữa. Bộ Tư pháp Mỹ đã giải thể một đơn vị đặc biệt về tội phạm tiền điện tử, chỉ đạo các công tố viên chỉ tập trung vào người dùng cuối (khủng bố và buôn bán ma túy) thay vì giữ các nền tảng chịu trách nhiệm về vai trò của họ trong các kế hoạch rửa tiền.

Chuyển đổi chính sách này trùng hợp với làn sóng ân xá cho các giám đốc điều hành tiền điện tử nổi bật từng bị kết án về các vi phạm liên quan—gửi đi một thông điệp hỗn hợp về ưu tiên quy định.

Những gì cần thay đổi

Cuộc điều tra rõ ràng cho thấy việc tuân thủ tự nguyện của ngành đã thất bại. Các nền tảng cần thực hiện:

• Giám sát blockchain theo thời gian thực với cảnh báo giao dịch ngay lập tức
• Tăng cường xác minh khách hàng vượt quá quy trình KYC cơ bản
• Bắt buộc phong tỏa các tài khoản bị cảnh báo chờ điều tra
• Báo cáo minh bạch các hành động tuân thủ cho các cơ quan quản lý
• Các biện pháp trách nhiệm có sức răn đe, bao gồm tịch thu tài sản đối với các vi phạm lặp lại

Cho đến khi các sàn giao dịch phải đối mặt với hậu quả nghiêm trọng hơn cho việc tạo điều kiện dòng tiền đen—ngoài các khoản phạt nhỏ so với doanh thu—cơ sở hạ tầng để rửa tiền bất hợp pháp sẽ vẫn còn vững chắc trong hạ tầng thị trường crypto. Con số $28 tỷ đô la có thể chỉ là phần đã được ghi nhận; quy mô thực tế của dòng tiền tội phạm chảy qua các kênh này có thể lớn hơn nhiều.