Quỹ Hưu Trí 100.000 đô la của bạn: Nó sẽ thực sự đủ trong bao nhiêu năm?

Lập kế hoạch nghỉ hưu với 100.000 đô la có thể ban đầu mang lại cảm giác yên tâm. Nhưng thực tế là: bạn có thể sống được bao lâu với 100k phụ thuộc nhiều vào nơi bạn chọn để nghỉ hưu. Một phần lớn số tiền đó có thể biến mất chỉ trong vài năm nếu bạn chọn sai địa điểm—hoặc kéo dài đáng kể nếu bạn chọn một cách khôn ngoan.

Chia sẻ địa lý: Nơi đồng đô la của bạn có giá trị nhất

Dữ liệu cho thấy một thực tế rõ ràng về sự chênh lệch chi phí nghỉ hưu theo vùng miền. Các bang ven biển liên tục yêu cầu chi tiêu hàng năm cao hơn, trong khi các khu vực nội địa và miền Nam cung cấp kinh tế phù hợp hơn nhiều cho người nghỉ hưu sống dựa vào nguồn lực cố định.

Các điểm đến nghỉ hưu đắt đỏ nhất

Hawaii đứng đầu danh sách là nơi đắt đỏ nhất để nghỉ hưu với quỹ 100.000 đô la. Tiền của bạn tiêu biến nhanh nhất ở đây: chỉ 11 tháng 11 ngày, với chi tiêu hàng năm đạt 104.939,67 đô la. Tiếp theo là District of Columbia với 1 năm 1 tháng, yêu cầu 86.553,55 đô la mỗi năm.

Massachusetts ($82.737,56 mỗi năm) và California ($80.771,75 mỗi năm) xếp trong top 4, mỗi nơi tiêu hết quỹ 100.000 đô la trong khoảng 14 tháng. New York kéo dài đến 1 năm 4 tháng với chi tiêu hàng năm là 73.197,59 đô la, trong khi Alaska gây ngạc nhiên cho nhiều người với thời gian tương tự (1 năm, 4 tháng, 18 ngày) mặc dù vị trí xa xôi.

Khu vực phía đông bắc chiếm ưu thế trong danh sách đắt đỏ: Maryland, Oregon, Vermont, Washington và New Hampshire đều yêu cầu từ 66.000 đến 70.000 đô la mỗi năm, giới hạn quỹ 100.000 đô la của bạn trong khoảng 18-20 tháng.

Điểm đến phù hợp với ngân sách

Mississippi cung cấp thời gian dài nhất cho quỹ nghỉ hưu của bạn—bạn có thể sống được bao lâu với 100k ở đây? Đến 2 năm 3 ngày, với chi tiêu hàng năm chỉ 49.723,48 đô la. Oklahoma và Kansas mang lại lợi thế tương tự, kéo dài đến khoảng 23-24 tháng.

Vùng phù hợp về chi phí bao gồm: Arkansas, Missouri, Iowa, West Virginia, Georgia và Alabama—tất cả các bang có chi tiêu hàng năm của người nghỉ hưu dưới 52.000 đô la. Texas và Louisiana nằm ở mức trung bình, cho phép khoảng 22 tháng quỹ với chi tiêu khoảng 53.000-53.700 đô la mỗi năm.

Phân tích ngân sách: Những khoản nào tiêu tốn tiền của bạn

Hiểu rõ nơi chi phí tập trung giúp giải thích sự khác biệt vùng miền:

Chi phí nhà ở biến động mạnh. Các đô thị ven biển có giá cao hơn nhiều, trong khi các khu vực nội địa rẻ hơn 30-40%. Một khoản thuê nhà 1.500 đô la mỗi tháng ở Hawaii có thể là 900-1.100 đô la ở Texas hoặc Mississippi.

Chi tiêu y tế khác nhau tùy theo quy định của từng bang và khả năng cung cấp dịch vụ. Một số bang trợ cấp chăm sóc người cao tuổi hào phóng hơn; những bang khác chuyển gánh nặng chi phí hoàn toàn cho cá nhân.

Thực phẩm và tiện ích cũng theo mô hình tương tự. Thực phẩm ở Đông Bắc và West Coast cao hơn 15-25% so với mức trung bình của Midwest. Chi phí sưởi ấm tăng cao ở các bang phía Bắc; làm mát chiếm phần lớn ngân sách miền Nam.

Giao thông là một biến số khác. Các bang yêu cầu sở hữu ô tô (hầu hết nước Mỹ) so với các khu vực thuận tiện cho phương tiện công cộng (trung tâm đô thị phía Đông) thể hiện sự khác biệt rõ rệt.

Phương pháp tính toán: Những con số này được tính như thế nào

GOBankingRates dựa trên khảo sát Chi tiêu Tiêu dùng năm 2022 của Cục Thống kê Lao động, theo dõi mô hình chi tiêu của người Mỹ từ 65 tuổi trở lên. Các điều chỉnh theo từng bang dựa trên chỉ số chi phí sinh hoạt khu vực từ Trung tâm Nghiên cứu Kinh tế Missouri (MERIC), cập nhật đến quý 2 năm 2023.

Phép tính chia 100.000 đô la cho chi tiêu nghỉ hưu hàng năm dự kiến của từng bang, cho thấy quỹ của bạn tồn tại được bao nhiêu năm. Tất cả 50 bang cộng với Washington D.C. được xếp hạng từ thời gian dài nhất đến ngắn nhất.

Phân tích này kiểm soát các khoản chi phí nhà ở, thực phẩm, tiện ích, giao thông và y tế—năm khoản mục chi tiêu lớn nhất chiếm phần lớn ngân sách nghỉ hưu.

Những chiến lược quan trọng cho kế hoạch nghỉ hưu

Sống ven biển đi kèm chi phí cao. Trong số 15 bang đắt đỏ nhất để nghỉ hưu, có 13 bang nằm ven Đại Tây Dương hoặc Thái Bình Dương. Nếu việc duy trì sức mua quan trọng, các địa điểm nội địa xứng đáng được xem xét nghiêm túc.

Các khu vực theo vùng miền thể hiện mô hình dự đoán rõ ràng. Trung Tây (North Dakota, Wisconsin, Minnesota, Iowa) mang lại mức sống phù hợp ở nhiều bang. Miền Nam (Mississippi, Alabama, Louisiana, Texas) tạo thành một vùng giá trị ổn định khác.

Vị trí nghỉ hưu của bạn về cơ bản nhân hoặc chia nhỏ sức mua của bạn. Nghỉ hưu ở Mississippi kéo dài quỹ 100.000 đô la của bạn thành 2 năm so với 11 tháng ở Hawaii—một chênh lệch 2,2 lần chỉ từ quyết định chọn địa điểm.

Cuối cùng, khả năng sống được với 100k không chỉ là một bài toán đơn thuần về toán học mà còn là một câu hỏi chiến lược về phong cách sống. Câu trả lời không chỉ nằm ở số tiền tiết kiệm của bạn—mà còn ở nơi bạn phân bổ số tiền đó và cách bạn chọn lựa mục tiêu phù hợp giữa chi phí địa phương và nguồn lực của mình.