Bạn có thể nghỉ hưu với $6 triệu vào tuổi 65 không? Đây là những gì các con số nói

Thực tế về tài chính

Hãy đi thẳng vào vấn đề: nghỉ hưu với 6 triệu đô la ở tuổi 65 hoàn toàn khả thi đối với phần lớn mọi người, ngay cả những người có lối sống khá xa hoa. Câu hỏi thực sự không phải là liệu điều đó có thể hay không, mà là làm thế nào để phù hợp với tình hình cụ thể của bạn.

Tại sao tuổi 65 mang lại lợi thế đặc biệt

Đến tuổi 65 mở ra nhiều cánh cửa tài chính mà những người nghỉ hưu trẻ tuổi hơn không thể tiếp cận. Bạn đủ điều kiện nhận Medicare, giảm đáng kể chi phí chăm sóc sức khỏe so với phí bảo hiểm tư nhân. Bạn đủ điều kiện nhận Social Security, và nếu bạn đã chờ đợi sau 62 tuổi để yêu cầu, bạn sẽ nhận được lợi ích cao hơn rõ rệt so với những người yêu cầu sớm. Thêm vào đó, bạn có thể rút tiền từ các tài khoản hưu trí như 401(k)s mà không bị phạt—điều này trước đây chưa từng có trước tuổi 59.5.

Phép tính thu nhập thực sự khả thi

Đây là phần các con số trở nên khích lệ. Trung bình, người 65 tuổi kiếm khoảng 54.444 đô la mỗi năm. Sử dụng quy tắc nghỉ hưu tiêu chuẩn, bạn sẽ cần khoảng 70% thu nhập trước khi nghỉ hưu, tương đương khoảng 38.110 đô la mỗi năm cho lối sống trung bình.

Điều tuyệt vời khi nghỉ hưu với 6 triệu đô la? Quy tắc 4% cho rằng bạn có thể rút an toàn 240.000 đô la trong năm đầu tiên nghỉ hưu, sau đó điều chỉnh số tiền đó theo lạm phát hàng năm. Phương pháp này có thể duy trì lối sống của bạn đến tận những năm 90 mà không làm cạn kiệt số tiền tiết kiệm của bạn.

Thách thức tích lũy

Đây là sự thật không thoải mái: phần lớn mọi người không có 6 triệu đô la để dành khi đến tuổi nghỉ hưu. Theo dữ liệu mới nhất, số dư tài khoản hưu trí trung bình của người 65 tuổi trở lên là khoảng 280.000 đô la—một phần nhỏ so với mức cần thiết. Để tích lũy đến 6 triệu đòi hỏi kỷ luật tài chính nghiêm ngặt: thu nhập cao hơn, tỷ lệ tiết kiệm tích cực và các quyết định đầu tư thông minh qua nhiều thập kỷ.

Linh hoạt trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Nếu đạt được chính xác 6 triệu cảm thấy quá khó khăn, hãy xem xét các lựa chọn thay thế. Chuyển đến khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn có thể giúp bạn kéo dài số tiền của mình hơn. Điều chỉnh kỳ vọng về lối sống—không quá xa hoa, chỉ hợp lý—cũng giúp bạn có thêm không gian thở. Một số người nghỉ hưu bắt đầu làm việc bán thời gian, rồi sau đó chuyển hẳn sang nghỉ hưu hoàn toàn.

Các yếu tố bên ngoài cần theo dõi

Kế hoạch nghỉ hưu của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố ngoài tầm kiểm soát: lạm phát làm giảm sức mua, chu kỳ thị trường ảnh hưởng đến lợi nhuận đầu tư, và tuổi thọ ngày càng tăng nghĩa là số tiền của bạn cần tồn tại lâu hơn. Đây không phải là những rào cản không vượt qua được, mà là các biến số cần thảo luận với cố vấn tài chính khi lập kế hoạch nghỉ hưu cụ thể với 6 triệu đô la đã tiết kiệm.

Kết luận

Nghỉ hưu ở tuổi 65 với đủ tài chính là khả thi hơn nhiều so với những gì nhiều người nghĩ, đặc biệt nếu bạn tiếp cận một cách chiến lược. Đúng, tích lũy 6 triệu đòi hỏi sự cam kết. Nhưng khi kết hợp với Social Security, đủ điều kiện Medicare và rút tiền từ các tài khoản hưu trí mà không bị phạt, nghỉ hưu ở tuổi này với số tiền đó mang lại sự an toàn tài chính thực sự và yên tâm.