28 triệu rúp bị lừa hết trong một năm: Tiết lộ cách lừa đảo đầu tư tiền điện tử từng bước một

俄罗斯库尔斯克市一名46岁女子的遭遇，深刻暴露了加密货币投资诈骗的危害。在长达一年的骗局中，她不仅投入全部积蓄，还出售了三套公寓、一辆汽车和金条，甚至向银行贷款和向熟人借钱，最终损失高达2800万卢布。这不是个案，基洛夫州也报告了类似案例。这类诈骗为什么这么容易得手？

典型的诈骗套路

第一步：建立信任

受害者通过即时通讯软件认识了一名自称居住在阿拉伯国家的男子。这个环节看似随意，实际上是诈骗者精心设计的。跨境身份、陌生人设定、即时通讯的私密性，都为后续诈骗创造了条件。

第二步：制造诱饵

诈骗者以高额投资回报为诱饵，这是加密货币诈骗的经典手法。在低利率时代，承诺远高于市场的收益率，对需要增加资产的人群有致命吸引力。

第三步：诱导操作

对方引导受害者下载特定应用程序进行"加密货币投资"。这个应用程序很可能是虚假的交易平台，显示虚假的账户余额和收益数据，让受害者相信投资在增值。

第四步：持续榨干

在诈骗者的指导下，受害者不断追加投资。从积蓄到资产变现再到贷款借钱，诈骗者一步步引导受害者投入更多。每一次"投资"都会显示虚假增长，强化受害者的信心。

为什么受害者陷入困境

这个案例中，受害者的陷阱过程体现了投资心理学中的几个陷阱：沉没成本谬误（已经投了那么多，不能放弃）、确认偏差（只看到虚假的增长数据）、贪心心理（高回报的诱惑）。诈骗者正是利用这些心理弱点，一步步将受害者推入深渊。

行业风险警示

这类诈骗的普遍性值得警惕。俄罗斯已经报告了多起类似案例，说明这不是孤立事件，而是系统性的诈骗产业。诈骗者通常有分工明确的团伙，包括话术员、技术员、资金转移员等。

从快讯信息看，诈骗者的特点是：

• 使用虚假身份和跨境设置降低被发现风险
• 创建虚假应用程序制造真实感
• 删除聊天记录销毁证据
• 当资金耗尽后立即失联

这种模式的成功率之所以高，是因为受害者往往是想通过投资改善生活的普通人，而诈骗者对人性弱点的理解往往比正规投资机构更深。

核心要点

从这个案例可以看出几个明确的警示：

首先，加密货币投资的高收益承诺本身就是红旗。正规投资没有无风险的高收益，承诺远超市场平均水平的回报，通常就是诈骗。

其次，陌生人通过社交媒体主动推荐投资机会，需要高度警惕。这是诈骗的典型开场。

再次，被要求下载非官方应用程序进行投资，风险极高。正规交易所有官方渠道和实名认证机制。

最后，一旦开始追加投资、变卖资产、借钱投资，就已经进入诈骗的深层陷阱。这时候应该立即停止并寻求帮助，而不是继续投入。

对于加密货币行业来说，这类诈骗案例频发也反映了市场的某些现实：信息不对称、监管滞后、用户教育不足。在行业走向成熟的过程中，保护投资者免受诈骗应该是优先级最高的任务。