Ngân hàng nào sinh lợi nhất với CDI? Hướng dẫn đầy đủ về các khoản sinh lợi tốt nhất năm 2024

Tìm kiếm lợi nhuận tốt nhất ngoài Tiết kiệm

Nếu bạn đang tự hỏi ngân hàng nào sinh lời cao hơn cdi vào năm 2024, câu trả lời phức tạp hơn bạn nghĩ. Không có một người chiến thắng duy nhất, mà là các chiến lược sinh lời khác nhau do các ngân hàng số của Brazil cung cấp. Trong khi tiết kiệm truyền thống chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, ngành fintech đã phát triển đáng kể, đưa ra các lựa chọn có thể sinh lời tới 113% của CDI.

Vấn đề trung tâm không chỉ là ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn, mà còn là hiểu cách các cấu trúc này hoạt động và ngân hàng nào phù hợp nhất với hồ sơ nhà đầu tư của bạn. Trong những năm gần đây, các ngân hàng số đã thay đổi cách người Brazil đầu tư nguồn lực của mình, cung cấp các công cụ đơn giản và lợi nhuận cạnh tranh trực tiếp qua điện thoại di động.

Tại sao CDI vượt qua Tiết kiệm trở thành lựa chọn ưu tiên

Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng hoạt động như mức lãi suất tham chiếu của thị trường tài chính Brazil, theo sát lãi suất Selic. Trong khi tiết kiệm sử dụng công thức cố định dựa trên 70% của Selic cộng với Tỷ lệ tham chiếu (đã lâu vẫn giữ ở mức zero), thì CDI được tính lại hàng ngày, phản ánh các biến động thực tế của thị trường.

Sự khác biệt này ảnh hưởng trực tiếp đến túi tiền của bạn. Một tài khoản cung cấp 100% CDI tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm khi so sánh với 7,41% của tiết kiệm. Nhưng đó chỉ là nền tảng. Nhiều ngân hàng số đã nhận ra cơ hội này và bắt đầu cung cấp tỷ lệ trên 100%, tạo ra một bối cảnh cạnh tranh nơi ngân hàng nào sinh lời hơn cdi trở thành câu hỏi quan trọng nhất cho các nhà đầu tư chú ý.

Việc cập nhật CDI hàng ngày, trái ngược với tính toán hàng tháng của tiết kiệm, cũng mang lại lợi thế tâm lý và thực tế: bạn thấy tiền của mình liên tục tăng trưởng, ngày qua ngày, khác với tiết kiệm chỉ cập nhật vào ngày sinh nhật của khoản gửi.

Các nhà lãnh đạo về lợi nhuận: Ai cung cấp lợi nhuận cao nhất

Khi phân tích ngân hàng nào sinh lời cao hơn cdi, nổi bật một số tổ chức với các đề xuất cạnh tranh:

Neon dẫn đầu với 113% CDI

Neon tự xưng là ngân hàng số tham vọng nhất về lợi nhuận. Mô hình của họ bắt đầu với 100% CDI và tăng dần theo từng sáu tháng, đạt tối đa 113% CDI sau hai năm giữ tài khoản. Cấu trúc này khuyến khích giữ vốn, thưởng cho khách hàng trung thành với lợi nhuận cao hơn.

99Pay: Một lựa chọn bất ngờ với lên tới 110% CDI

Xuất phát từ một nền tảng di động, 99Pay cung cấp lên tới 110% CDI cho số dư tối đa R$ 5.000. Trên mức này, lợi nhuận theo cấu trúc hỗn hợp. Sự khác biệt cạnh tranh của 99Pay vượt ra ngoài các con số: cung cấp hoàn tiền trong các chuyến đi và nạp điện thoại, mang lại giá trị thực cho người dùng.

Mercado Pago với 105% CDI cho thành viên Meli+

Tại Mercado Pago, ngân hàng nào sinh lời hơn cdi có thể thay đổi tùy theo trạng thái của bạn. Bất kỳ khách hàng nào cũng nhận tối thiểu 100% CDI, nhưng những người đăng ký chương trình Meli+ và duy trì gửi tiền hàng tháng từ R$ 1.000 sẽ đạt 105% lợi nhuận. Chiến lược phân khúc này thu hút các hồ sơ người dùng khác nhau.

Tình hình trung gian: Các lựa chọn vững chắc từ 100% đến 105% CDI

Ngoài các nhà lãnh đạo, các ngân hàng số khác cung cấp lợi nhuận ổn định vẫn vượt xa tiết kiệm:

Nubank: Độ ổn định với 100% CDI và lợi nhuận hàng ngày

Nubank sử dụng cấu trúc riêng của mình để cung cấp 100% CDI qua tài khoản thanh toán, không phải như tài khoản vãng lai hay tiết kiệm. Điểm khác biệt nằm ở tần suất: lợi nhuận được ghi có hàng ngày làm việc bắt đầu từ ngày thứ 31, không chỉ một lần mỗi tháng như tiết kiệm. Trong một mô phỏng, R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sinh ra R$ 204,12 lợi nhuận.

PicPay: Cung cấp 102% CDI kèm các tính năng bổ sung

Thành lập năm 2012, PicPay cung cấp 102% CDI với một tính năng thú vị: “Cofrinhos” cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Trình mô phỏng của chính họ cho thấy R$ 1.000 trong 24 tháng sẽ sinh lợi R$ 204,12, chỉ cao hơn một chút so với tiết kiệm sẽ sinh ra R$ 129,29.

PagBank và Iti: Các đề xuất 100% CDI với các phương án khác nhau

PagBank, do PagSeguro cung cấp, cung cấp “Tài khoản Rendeira” với 100% CDI cho số dư bị giữ trong hơn 30 ngày. Trong khi đó, Iti của Itaú cung cấp cùng tỷ lệ qua chức năng “Minhas Metas”, hệ thống tương tự như Cofrinhos của Nubank hoạt động từ ngày làm việc đầu tiên.

Ngân hàng PAN: Cấu trúc tiến trình thưởng trung thành

Ngân hàng PAN áp dụng cách tiếp cận khác biệt: số dư từ R$ 30 bắt đầu với 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó tiến tới 100% CDI. Không giới hạn tối đa gửi tiền, cấu trúc này thúc đẩy gửi tiền ban đầu nhỏ hơn trong khi cung cấp lợi nhuận đầy đủ sau đó.

Bảng so sánh: Nhìn rõ ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn CDI

Hiểu cơ chế của CDI: Tại sao hoạt động tốt hơn tiết kiệm

CDI thể hiện mức lãi trung bình của các khoản vay giữa các tổ chức tài chính. Việc cập nhật hàng ngày khiến nó phản ứng nhanh hơn với các biến động kinh tế. Khi ngân hàng cung cấp 100% CDI, bạn nhận đúng mức lãi này. Khi cung cấp 113% như Neon, bạn nhận cao hơn 13% so với đó.

Trong các giai đoạn lãi suất Selic cao, các khác biệt phần trăm này biến thành giá trị đáng kể. Một khoản đầu tư R$ 10.000 ở mức 113% CDI sinh lợi cao hơn đáng kể so với tiết kiệm, tùy theo thời gian giữ.

Phân tích dài hạn: Tối đa hóa lợi nhuận của bạn

Khi quyết định ngân hàng nào sinh lời cao hơn cdi cho mục tiêu cụ thể của bạn, hãy xem xét khung thời gian. Nếu bạn dự định giữ tiền hơn hai năm, Neon mang lại lợi thế tiến trình. Đối với những ai muốn lợi nhuận ngay lập tức kèm lợi ích bổ sung, 99Pay kết hợp lợi nhuận với hoàn tiền thực tế.

Sự linh hoạt cũng là yếu tố quan trọng. Nubank và PicPay cho phép tổ chức nguồn lực theo các danh mục, giúp dễ dàng đạt mục tiêu đầu tư cụ thể. Điều này biến lợi nhuận thành công cụ lập kế hoạch tài chính, chứ không chỉ là lợi nhuận thụ động.

Kết luận: Lựa chọn phù hợp nhất phụ thuộc vào hồ sơ của bạn

Ngân hàng nào sinh lời cao hơn cdi không có câu trả lời duy nhất vì lựa chọn tốt nhất thay đổi theo nhu cầu của bạn. Neon dẫn đầu về lợi nhuận thuần túy với 113% CDI. Nhưng nếu bạn quan tâm đến các lợi ích phụ, 99Pay cung cấp hoàn tiền. Đối với những người bảo thủ thích các tổ chức truyền thống số hóa, Iti và Nubank mang lại sự an toàn với 100% CDI.

Năm 2024, để tiền trong tiết kiệm truyền thống tương đương với việc bỏ lỡ các cơ hội thực sự để sinh lời. Các ngân hàng số đã thiết lập một tiêu chuẩn mới, biến các tài khoản vãng lai truyền thống thành các công cụ đầu tư. Câu hỏi đã không còn là “tôi có nên đầu tư không?” mà là “tổ chức nào mang lại lợi nhuận tốt nhất phù hợp với hồ sơ của tôi?”.

Với lãi suất Selic ở mức cạnh tranh, mỗi 1% vượt trên 100% CDI đều có nghĩa là hàng chục hoặc hàng trăm reais bổ sung mỗi năm. Chính vì vậy, dành thời gian so sánh ngân hàng nào sinh lời hơn cdi là một khoản đầu tư vào chính bản thân, có khả năng tối ưu hóa đáng kể lợi nhuận tài chính của bạn.