Tài khoản Ngân hàng Kỹ thuật số sinh lợi nhất: Hướng dẫn đầy đủ 2024

Đầu tư tiền nhàn rỗi vào tài khoản thanh toán thông thường là lãng phí cơ hội. Tiền tiết kiệm truyền thống, với mức lãi khiêm tốn 7,41% mỗi năm, ngày càng ít thu hút người Brazil tìm kiếm lợi nhuận cao hơn. Tin vui? Các ngân hàng số có lãi cao hơn chiếm lĩnh thị trường bằng cách cung cấp các lựa chọn sinh lợi hơn thông qua các tài khoản có lãi tự động liên kết với CDI.

Tại sao Nên Chuyển Sang Ngân Hàng Số Có Lãi Cao Hơn?

Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng đã mang lại một thực tế khác: các tài khoản làm việc với tiền của bạn ngay cả khi bạn ngủ. Khác với tiền tiết kiệm, hoạt động với mức lãi cố định (70% của Selic + Tỷ lệ tham chiếu), nhiều ngân hàng số có lãi cao hơn sử dụng CDI làm tham chiếu, cho phép lợi nhuận vượt trội và cập nhật hàng ngày.

Sự khác biệt là rõ ràng. Trong khi tiền tiết kiệm chỉ cập nhật hàng tháng vào ngày sinh nhật của khoản gửi, các tài khoản số tạo ra lợi nhuận vào tất cả các ngày làm việc. Điều này thực tế mang lại lợi nhuận bổ sung đáng kể trong suốt năm.

CDI Là Gì và Tại Sao Nó Quan Trọng

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) hoạt động như một mức lãi trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Khác với tiền tiết kiệm cố định, CDI biến động hàng ngày theo sát mức lãi Selic, phản ánh điều kiện thực tế của thị trường tài chính.

Khi một tổ chức cung cấp 100% CDI, số dư của bạn sinh lợi theo mức lãi này. Khi vượt qua, như 113% CDI, lợi nhuận còn tăng lên nữa. Đối với những người để tiền trong tài khoản, sự khác biệt này biến thành tiền thật trong túi.

So Sánh: Các Ngân Hàng Số Có Lãi Cao Nhất

Neon - Lợi Nhuận Tăng Dần Đến 113% CDI

Neon cung cấp mô hình sáng tạo, trong đó lợi nhuận bắt đầu từ 100% CDI và tăng mỗi sáu tháng đến 113%. Quá trình này thưởng cho sự trung thành của khách hàng. Càng giữ tiền lâu trên nền tảng, các khoản trừ phí trên lợi nhuận cuối cùng càng ít.

Nubank - 100% CDI Linh Hoạt

Là một trong những ngân hàng số có lãi cao nhất trong nước, Nubank cung cấp tài khoản thanh toán (không phải tài khoản tiết kiệm truyền thống), trong đó các khoản gửi tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ. Điểm khác biệt: lợi nhuận hàng ngày sau 31 ngày, không chỉ hàng tháng như tiền tiết kiệm.

PicPay - Lên Đến 102% CDI Với Tổ Chức

Từ năm 2012, PicPay tích hợp vào ngân hàng số có lãi cao hơn của mình một tính năng gọi là “Hộp Tiền”, cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Các mô phỏng thực tế trên nền tảng cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12 theo CDI so với chỉ R$ 129,29 trong tiền tiết kiệm — chênh lệch 58% nhiều hơn.

Mercado Pago - Lên Đến 105% CDI Với Chương Trình Thường Xuyên

Trên Mercado Pago, mọi khoản gửi đều bắt đầu sinh lợi 100% CDI tự động. Người đăng ký Meli+ có hoạt động gửi từ R$ 1.000 hàng tháng nâng lợi nhuận lên 105% CDI. Đây là một ngân hàng số có lãi cao hơn đặc biệt dành cho người dùng tích cực trong hệ sinh thái Mercado Livre.

99Pay - Lên Đến 110% CDI Trong Di Động

Khác biệt, 99Pay cung cấp lợi nhuận lên đến 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, với cấu trúc tăng dần cho các giá trị lớn hơn. Ngoài ra, còn tạo cashback cho các chuyến đi và nạp tiền, hoạt động như một ngân hàng số có lãi cao hơn dành cho người dùng thường xuyên của nền tảng di động.

PagBank - 100% CDI Đơn Giản

Nền tảng PagBank, do PagSeguro vận hành, cung cấp tài khoản Lợi Nhuận: một giải pháp đơn giản, trong đó 100% CDI được ghi có tự động trên số dư để lâu hơn 30 ngày. Không phức tạp, chỉ lợi nhuận ổn định.

Iti (Itaú) - 100% CDI Từ Ngày Làm Việc Đầu Tiên

Iti mang sức mạnh của Itaú trong dạng số. Tính năng “Mục Tiêu Của Tôi” hoạt động như các hộp tiền điện tử, nơi tiền sinh lợi 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên, không cần chờ 30 ngày.

Banco PAN - 100% CDI Với Rào Cản Vào Thấp

PAN democratizes việc tiếp cận ngân hàng số có lãi cao hơn với mức tối thiểu R$ 30. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận 10% CDI; sau đó, 100% hoàn toàn. Không giới hạn tối đa, phù hợp cho các nhà tiết kiệm nhỏ.

Phân Tích So Sánh: Nên Chọn Ai?

Mỗi tổ chức có đặc điểm riêng. Đối với ai muốn tối đa lợi nhuận, Neon với 113% CDI dẫn đầu. Để tiện lợi tích hợp hệ sinh thái số, Mercado Pago hoặc 99Pay mang lại lợi ích bổ sung như cashback. Đối với độ an toàn của tổ chức truyền thống, Iti và PAN kết hợp sức mạnh ngân hàng với lợi nhuận vượt trội.

Lựa chọn phù hợp phụ thuộc vào hồ sơ: số vốn, tần suất giao dịch, và tích hợp các dịch vụ khác bạn sử dụng.

Tại Sao Ngân Hàng Số Có Lãi Cao Hơn

Cấu trúc chi phí vận hành thấp của các nền tảng số cho phép họ trả lãi tốt hơn cho khách hàng. Không có chi nhánh vật lý, không giấy tờ, không thủ tục rườm rà, các ngân hàng số có lãi cao hơn này chuyển khoản tiết kiệm cho người dùng qua lợi nhuận tốt hơn.

Hơn nữa, khi đầu tư tiền gửi của bạn vào các tài sản như trái phiếu chính phủ và CDB, các tổ chức này tính spread thấp hơn, tăng lợi nhuận cuối cùng đến khách hàng.

Thực Tế Năm 2024

Trong bối cảnh lãi suất cao, tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm không còn là lựa chọn mà trở thành nhu cầu. Để tiền trong tiền tiết kiệm đồng nghĩa với mất đi sức mua thực tế. Các ngân hàng số có lãi cao hơn nổi lên như một lựa chọn khả thi và an toàn, được quản lý bởi Ngân hàng Trung ương Brazil.

Nhiều tài khoản này không chỉ mang lại lợi nhuận vượt tiền tiết kiệm mà còn có các chức năng bổ sung: tổ chức mục tiêu, cashback, tích hợp với các ứng dụng di động hoặc thị trường. Đây là sự tiến bộ tự nhiên trong cách người Brazil quản lý tiền bạc.

Kết Luận

Việc chuyển sang ngân hàng số có lãi cao hơn là bước đi thông minh của những ai hiểu giá trị thời gian của tiền. Với lợi nhuận dao động từ 100% đến 113% CDI so với 7,41% của tiền tiết kiệm, sự chênh lệch tích lũy theo năm là rõ ràng.

Không có lý do gì để giữ tiền nhàn rỗi trong tài khoản truyền thống. Các ngân hàng số có lãi cao hơn kết hợp an toàn, tiện lợi và lợi nhuận vượt trội. Hãy chọn theo hồ sơ giao dịch và mục tiêu tài chính của bạn — nhưng hãy chọn ngay đi. Thời gian là đồng minh của lợi nhuận.