Cục Quản lý Tài chính California gần đây đã phát hành một khoản phạt 50.000 USD đối với nền tảng cho vay tiền điện tử Nexo Capital. Nguyên nhân là gì? Trong khoảng thời gian từ tháng 7 năm 2018 đến tháng 11 năm 2022, nền tảng này đã cấp khoảng 5456 khoản vay cho người dùng California, nhưng hoàn toàn không có giấy phép kinh doanh hợp pháp.

Nguy hiểm hơn, Nexo hầu như không thực hiện bất kỳ kiểm tra thẩm định nào khi cho vay. Thu nhập, nợ, tình trạng tín dụng của người vay — những yếu tố quan trọng trong quản lý rủi ro, nền tảng này đều không đánh giá đầy đủ. Nói cách khác, họ thao túng trong bóng tối, ai muốn vay đều được chấp thuận.

Trường hợp này cho thấy điều gì? Cơ quan quản lý tài chính California đang nghiêm túc xem xét lĩnh vực cho vay tiền điện tử mới nổi này. Dù bạn là tổ chức tài chính truyền thống hay nền tảng blockchain, giấy phép hợp lệ và quản lý rủi ro là hai nguyên tắc không thể bỏ qua. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính điện tử muốn hoạt động hợp pháp tại Mỹ, hình phạt này đủ để cảnh báo: quản lý là cần thiết, tiền phạt thật sự đang chờ đợi phía trước.