¡El tercer banco más grande de Alemania entra en escena! ING introduce los pagarés de criptomonedas de VanEck, sin necesidad de claves privadas para mantener la posesión

ING Alemania junto con VanEck lanzan un servicio de inversión en criptomonedas para el público minorista, mediante ETN negociados en cuentas de valores reguladas, reduciendo barreras y combinando ventajas fiscales, acelerando la integración de las finanzas tradicionales con los activos digitales.

Las finanzas tradicionales y los activos digitales se conectan, ING Alemania inicia un servicio de inversión en criptomonedas para el público minorista

El mercado financiero alemán experimentó un avance importante a principios de 2026, cuando ING Alemania, el tercer banco más grande de Alemania, anunció una asociación estratégica con el gigante global de gestión de activos VanEck, para ofrecer a sus clientes minoristas acceso a productos de inversión relacionados con criptomonedas. Esta colaboración representa un paso importante en la adopción de las criptomonedas por parte de las instituciones financieras tradicionales.

Según el acuerdo firmado, desde febrero de 2026, los clientes minoristas de ING Alemania podrán negociar directamente a través de su cuenta de valores Direct Depot, una serie de ETN de criptomonedas de VanEck. El objetivo principal de este servicio es eliminar las barreras técnicas que enfrentan los inversores tradicionales para acceder al mercado de activos digitales. A través de la infraestructura bancaria existente, los inversores evitan procesos complicados de registro en plataformas de criptomonedas de terceros, y no necesitan gestionar claves privadas o billeteras digitales.

Martijn Rozemuller, director ejecutivo de VanEck en Europa, señala que muchos inversores buscan soluciones que puedan integrarse en su cartera existente y que tengan una estructura de costos transparente.

Esta colaboración responde a la demanda del mercado, llevando la exposición a criptomonedas directamente a las cuentas de valores para la asignación de activos. Con los bancos tradicionales cada vez más actuando como puente entre las finanzas convencionales y los activos digitales, esto refleja una mayor aceptación por parte de las instituciones europeas.

Diversificación de activos y simplificación tecnológica, sin necesidad de claves privadas para mantener posiciones

La línea de productos que ING Alemania introduce en el mercado incluye varias de las principales criptomonedas. La primera fase de lanzamiento incluye 11 ETN de criptomonedas de VanEck, que abarcan** Bitcoin (BTC)****, Ethereum (ETH), Solana (SOL), Algorand (ALGO), Avalanche (AVAX), Chainlink (LINK), Polkadot (DOT), Polygon (MATIC) y TRON (TRX), entre otros productos de activos individuales.** Para satisfacer a los inversores que buscan diversificación, también ofrecen productos indexados como VanEck Crypto Leaders ETN y VanEck Smart Contract Leaders ETN. Todos estos productos son valores regulados y cotizan en plataformas tradicionales como Xetra, ofreciendo transparencia y seguridad regulatoria.

La mayoría de estos ETN están respaldados físicamente (Physically backed), con el emisor manteniendo los activos subyacentes correspondientes. Para ciertos activos específicos, como Solana, los productos incluyen versiones con funciones de staking que generan recompensas. Por ejemplo, el ETF Avalanche de VanEck, listado previamente en Nasdaq (VAVX), utiliza un mecanismo similar, integrando aproximadamente un 5.6% de rendimiento anual por staking en su valor neto.

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Los clientes de ING Alemania pueden participar en la volatilidad del mercado de criptomonedas y, al mismo tiempo, beneficiarse de las potenciales ganancias de la infraestructura blockchain, todo sin necesidad de conocimientos profundos en tecnología blockchain. Este método de inversión simplificado se espera que atraiga a más usuarios minoristas tradicionales interesados en la asignación de activos digitales.

Modelo de tarifas de bajo umbral, promoviendo inversiones a largo plazo y aportes periódicos

Para atraer inversores a largo plazo, ING Alemania y sus socios han establecido un modelo de tarifas competitivo. Bajo este esquema, cuando los inversores negocian 11 ETN de criptomonedas de VanEck, si la orden alcanza los 1,000 euros o más, no se cobran comisiones de ejecución. Para órdenes inferiores a 1,000 euros, se aplica una tarifa fija de 3,90 euros. Además, los planes de ahorro, muy populares entre los minoristas alemanes, se ejecutan de forma completamente gratuita. Esta estrategia de precios busca fomentar que los inversores minoristas realicen inversiones periódicas a largo plazo, integrando los activos digitales en su patrimonio familiar.

Fuente de la imagen: Descuento en comisiones de ETN de ING IGN

Además de VanEck, ING Alemania también amplía sus funciones mediante colaboraciones con otras gestoras de activos como Bitwise. Los productos ETP de criptomonedas de Bitwise también disfrutan de condiciones similares, por ejemplo, órdenes de 1,000 euros o más sin comisión, y pequeñas órdenes con una comisión de aproximadamente 4,6 euros. Actualmente, las opciones de inversión en criptomonedas de ING Alemania incluyen productos de 21Shares, WisdomTree y iShares de BlackRock. A pesar de que en principios de 2026 el mercado global de ETP de criptomonedas experimentó turbulencias, con salidas de fondos por 34,3 mil millones de euros en dos semanas, posteriormente, el ETF de Bitcoin rebotó con entradas de 5,62 mil millones de euros en un solo día, demostrando que el mercado aún tiene potencial de recuperación y resiliencia institucional.

Ventajas fiscales y estrategia institucional en Alemania, entorno regulatorio en evolución

Invertir en productos relacionados con criptomonedas en Alemania ofrece ventajas fiscales, siendo uno de los principales puntos fuertes que ING Alemania promueve. Según la legislación fiscal alemana vigente, si un inversor mantiene activos en criptomonedas o en productos respaldados por ellas durante más de 1 año, las ganancias de capital generadas están exentas de impuestos. Esta política aplica a los ETN de criptomonedas mantenidos en cuentas de valores, dándole una ventaja fiscal frente a las acciones tradicionales. Aunque la adopción minorista de criptomonedas en Alemania alcanzó un 9% en 2025, por debajo del 12% en EE. UU., se espera que, con las ventajas fiscales y la mejora en la infraestructura bancaria, la penetración siga creciendo.

Este proceso de transformación digital refleja un cambio colectivo en todo el sistema bancario alemán. Los principales grupos bancarios están integrando activamente las operaciones con criptomonedas en un marco regulatorio. Por ejemplo, DZ Bank ha obtenido la aprobación de la regulación de mercado de activos digitales (MiCAR) de la UE y ha lanzado la plataforma meinKrypto, permitiendo a los clientes de bancos asociados negociar Bitcoin directamente desde la aplicación bancaria.

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Asimismo, el grupo de bancos de ahorro (Sparkassen - Finanzgruppe) planea lanzar servicios de negociación de Bitcoin en verano de 2026. ING Alemania también muestra una visión más amplia, habiendo unido en septiembre pasado a un consorcio formado por 8 bancos europeos para desarrollar una moneda estable en euros, con el objetivo de establecer un estándar de pago europeo confiable. En un contexto de regulación europea en desarrollo, estas iniciativas crean un entorno financiero innovador y en cumplimiento normativo.

Gestión de riesgos y advertencias, la perspectiva bancaria sobre la volatilidad de los activos

ING Alemania mantiene una postura cautelosa en su material educativo. En su sitio web oficial, el banco advierte claramente a los clientes que las criptomonedas son productos especulativos, sin valor intrínseco, y que sus precios dependen en gran medida de efectos psicológicos. Estos factores psicológicos también se reflejan en los productos de activos digitales negociados en bolsa. El banco enumera varios riesgos importantes, incluyendo una alta volatilidad de precios, el riesgo de pérdida total en caso de quiebra del emisor, desafíos de liquidez en el mercado, posibles manipulaciones del mercado y la incertidumbre regulatoria persistente en la industria de activos digitales.

Este enfoque refleja cómo los bancos tradicionales deben equilibrar la obtención de beneficios comerciales con la protección de los inversores al adoptar nuevas tecnologías. Aunque Bitcoin enfrentó obstáculos en su progreso en 2026, como retrasos en acuerdos y deterioro del sentimiento del mercado, analistas como Bitwise consideran que esto puede ser parte de un proceso de transformación estructural del mercado.

A través de colaboraciones con emisores especializados como VanEck, ING Alemania busca diversificar el riesgo de gestión de activos con instituciones experimentadas, y mejorar la transparencia del mercado mediante plataformas reguladas como Xetra. Esta fusión entre banca tradicional y activos digitales está redefiniendo el panorama de gestión de patrimonio en Europa.