¿Cómo puede ser congelada una cuenta bancaria? La Comisión de Servicios Financieros enumerará 14 tipos de cuentas sospechosas, y en casos graves se podrá informar.

La Comisión de Mercados Financieros anuncia una enmienda legislativa que ampliará la definición de cuentas sospechosas a 14 tipos, incluyendo indicadores como apertura frecuente de cuentas y anomalías en cuentas virtuales. Si los bancos detectan actividades ilícitas graves, podrán reportarlo directamente a la Fiscalía Superior, y los infractores podrían ser sancionados con multas de hasta 50 millones de yuanes.

La Comisión de Mercados Financieros anuncia una enmienda a la ley bancaria, listando 14 tipos como cuentas sospechosas

El Departamento de Banca de la Comisión de Mercados Financieros anunció el 3 de febrero que modificará el “Reglamento de gestión de cuentas de depósito y transacciones sospechosas o potencialmente ilícitas”, principalmente para regular las “segundas cuentas” que aún no han sido confirmadas como ilícitas, pero muestran signos de anomalías.

Actualmente, las cuentas sospechosas se dividen en dos categorías. La primera, como las cuentas bajo advertencia, tiene la regulación más estricta. Con esta enmienda, la definición de las cuentas sospechosas de la segunda categoría se ampliará significativamente de las categorías originales a 14 tipos, y se espera que entre en vigor a mediados de abril.

La nueva normativa fortalecerá la conexión con las unidades de investigación y fiscalización. Si un banco detecta una situación grave o urgente de ilícito, podrá reportarlo directamente a la Fiscalía Superior para facilitar la coordinación y la intervención temprana. Si un banco no reporta según lo requerido, la Comisión de Mercados Financieros podrá imponer una multa máxima de 50 millones de yuanes por incumplimiento de las regulaciones internas de control y auditoría.

La Comisión de Mercados Financieros se enfoca en cuentas de titularidad y cuentas virtuales, añadiendo múltiples indicadores de alerta temprana

Según la tabla comparativa de la enmienda publicada por el Departamento de Banca de la Comisión de Mercados Financieros, en el artículo 4 se indica que, para la detección temprana de cuentas sospechosas y en referencia a la experiencia de las autoridades judiciales, se amplía el alcance de la definición para las cuentas de segunda categoría:

• Solicitudes frecuentes para abrir cuentas de depósito en un corto período, o configuración de cuentas pactadas, sin una explicación razonable.
• No nacionales, cuando el banco tenga conocimiento de documentos relacionados, como la cancelación o vencimiento de permisos de residencia, o cuando se haya reportado a la entidad bancaria sin respuesta.
• El titular de la cuenta mantiene un número de teléfono móvil, que coincide con el del titular de una cuenta bajo advertencia en la misma entidad bancaria.
• Las cuentas virtuales vinculadas a la cuenta de depósito han sido reportadas varias veces como advertencias en un período determinado.
• El cliente ha sido reportado como desaparecido.
• Cuentas financieras nacionales sospechosas de estar involucradas en fraudes, según las autoridades judiciales y policiales.

Además, la enmienda del artículo 5 respalda el sistema de “Centro de alerta temprana de cuentas sospechosas” promovido por la Fiscalía Superior, autorizando a los bancos a reportar información de inmediato en casos graves o urgentes, sin limitarse a las autoridades policiales tradicionales, para mejorar la eficiencia en la lucha contra el crimen.

Para detalles específicos sobre la enmienda de la segunda categoría, consulte la siguiente captura de pantalla:

Dilema entre protección contra fraudes y conveniencia, académicos llaman a los bancos a encontrar un equilibrio

Con el aumento de las medidas antifraude, también se ha generado preocupación sobre si las acciones de control de riesgos de los bancos son excesivas.

En septiembre de 2025, Tai-Shin Bank, debido a un control de riesgos muy estricto, bloqueó sin aviso muchas cuentas de clientes, quienes incluso tuvieron que acudir personalmente a las sucursales para explicar el origen de cada pequeña transacción, lo que generó bastante malestar.

En ese momento, la Comisión de Mercados Financieros enfatizó que los bancos deben equilibrar la gestión de riesgos con la prestación de servicios convenientes. A menos que sea por requerimiento de las autoridades o no se pueda contactar al cliente, antes de congelar una cuenta, se debe notificar al titular para evitar “medidas drásticas” que perjudiquen los derechos de los inocentes.

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Respecto a la ampliación de los tipos sospechosos en esta enmienda, el profesor adjunto del Departamento de Finanzas de la Universidad Nacional Chengchi, Yin Naiping, afirmó en una entrevista con “Público TV News” que, por un lado, los bancos deben cumplir con los requisitos antifraude de las autoridades regulatorias, y por otro, minimizar las interferencias innecesarias en las cuentas de los depositantes comunes. Encontrar ese equilibrio será un gran desafío para los bancos en su futura implementación.