El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea celebró su última reunión en Basilea para examinar los riesgos emergentes que están reconfigurando el sistema bancario global, incluidas las amenazas cibernéticas impulsadas por la inteligencia artificial, los estándares prudenciales para criptoactivos, los marcos de riesgo de liquidez, la resiliencia operativa y el impacto financiero de la inestabilidad geopolítica. El Comité dijo que las condiciones bancarias globales siguen siendo, en general, resilientes, respaldadas por posiciones sólidas de capital y liquidez, pero advirtió que las tensiones geopolíticas, las presiones inflacionarias, las disrupciones de la cadena de suministro y los riesgos tecnológicos podrían poner a prueba esa resiliencia con el tiempo. Los debates reflejan cómo la supervisión bancaria amplía cada vez más su alcance más allá de las preocupaciones tradicionales de capital y crédito para abarcar la infraestructura tecnológica, los activos digitales y la resiliencia operativa sistémica. La reunión avanzó en varias iniciativas regulatorias en curso vinculadas a criptoactivos, la gestión del riesgo de tecnologías de la información y la comunicación, la supervisión de la liquidez y la supervisión macroprudencial.
IA y ciberseguridad como riesgos centrales para el banco central
Uno de los temas más significativos de la reunión del Comité de Basilea estuvo relacionado con la creciente interacción entre los sistemas de inteligencia artificial y los riesgos de ciberseguridad en toda la infraestructura bancaria. Los miembros del Comité analizaron cómo los modelos de IA de frontera que evolucionan con rapidez podrían alterar materialmente tanto las capacidades cibernéticas defensivas como ofensivas, potencialmente cambiando la velocidad, la escala y la sofisticación de los futuros incidentes cibernéticos que afecten a las instituciones financieras.
El Comité reconoció que los sistemas avanzados de IA podrían ayudar a los bancos y a los supervisores a identificar vulnerabilidades, automatizar la monitorización defensiva y fortalecer la resiliencia cibernética. Al mismo tiempo, los reguladores expresaron su preocupación de que los actores maliciosos podrían usar esas mismas tecnologías para acelerar los ciberataques, automatizar el descubrimiento de vulnerabilidades y intensificar la disrupción operativa contra la infraestructura financiera.
El Comité de Basilea aprobó un informe que examina las prácticas observadas de gestión del riesgo de tecnologías de la información y la comunicación en distintas jurisdicciones centradas en incidentes de TIC no maliciosos. El informe está previsto para publicarse el próximo mes y analiza cómo los bancos gestionan la resiliencia operativa en entornos cada vez más digitalizados donde las propias disrupciones tecnológicas pueden generar consecuencias sistémicas incluso sin intención maliciosa.
La infraestructura bancaria depende ahora en gran medida de sistemas digitales interconectados que abarcan pagos, trading, liquidaciones, comunicaciones, entornos cloud y aplicaciones orientadas al cliente. Esa complejidad creciente aumenta la importancia de la resiliencia operativa como componente central de la supervisión prudencial.
Estándares prudenciales para criptoactivos bajo revisión
El Comité confirmó el progreso en curso respecto a su revisión específica de los estándares prudenciales que rigen las exposiciones de los bancos a criptoactivos. Si bien no se anunciaron cambios finales, el Comité de Basilea dijo que sigue acelerando la revisión de elementos específicos del marco de criptoactivos y que planea proporcionar actualizaciones adicionales más adelante este año.
La revisión llega en un momento en el que los bancos en todo el mundo exploran cada vez más la infraestructura de activos digitales, la tokenización, la integración de stablecoins y los servicios institucionales relacionados con cripto. El marco de criptoactivos de Basilea sigue siendo de gran influencia a nivel global porque muchos supervisores bancarios nacionales alinean los estándares internos con la guía de Basilea.
El Comité también examinó desarrollos más amplios en la intermediación financiera no bancaria, incluidos los mercados de crédito privado. Los miembros señalaron que la exposición bancaria directa al crédito privado parece relativamente contenida en general, pero advirtieron que las exposiciones indirectas y las interconexiones siguen siendo puntos clave de vigilancia que requieren un escrutinio supervisor reforzado y un intercambio de información transfronterizo.
Actualizaciones del marco de supervisión de liquidez
El Comité de Basilea revisó de nuevo los marcos de supervisión de la liquidez, acordando considerar actualizaciones específicas a sus Principios para una gestión y supervisión sólidas del riesgo de liquidez, publicados originalmente en 2008. El Comité dijo que numerosos desarrollos regulatorios, de supervisión y estructurales desde 2008 podrían justificar revisar si los principios de liquidez existentes siguen siendo adecuados para el propósito en entornos bancarios modernos.
El renovado foco en el riesgo de liquidez refleja cambios estructurales más amplios en los sistemas bancarios, incluida la adopción de banca digital, flujos de información más rápidos, el movimiento de depósitos móviles, shocks de confianza impulsados por redes sociales y una creciente interconexión entre las finanzas tradicionales y los sistemas de financiación basados en mercados. Los reguladores reconocen cada vez más que las crisis de liquidez podrían desarrollarse ahora con mucha más rapidez que la que preveían originalmente los marcos históricos de supervisión.
El Comité también discutió el comportamiento de “maquillaje” vinculado a los marcos de los bancos globalmente sistémicamente importantes y acordó consultar más adelante este año sobre posibles ajustes que involucren exposiciones transfronterizas dentro de la unión bancaria europea.
Mientras tanto, el Comité aprobó un plan de trabajo separado para examinar el impacto financiero de eventos climáticos extremos en los bancos, incluida la exposición al riesgo físico y el papel que desempeñan los sistemas de seguros en la mitigación de tensiones financieras sistémicas más amplias.
Implicaciones más amplias para la supervisión bancaria global
La última reunión del Comité de Basilea puso de relieve cómo la supervisión prudencial se extiende cada vez más allá de la regulación tradicional de capital hacia un marco más amplio que abarca la resiliencia operativa, la infraestructura digital, la defensa cibernética, la gobernanza de la IA, la interconectividad de mercado y las dependencias tecnológicas sistémicas.
Aunque los reguladores siguen enfatizando la resiliencia del sistema bancario global en general, los debates indican claramente una preocupación creciente por los riesgos de segundo orden que surgen de la inestabilidad geopolítica, la digitalización, las amenazas cibernéticas, la dinámica de la liquidez y los ecosistemas financieros interconectados.
El trabajo del Comité sobre ciberseguridad en IA, estándares de criptoactivos, principios de liquidez y resiliencia de TIC refleja un reconocimiento más amplio de que el riesgo bancario moderno proviene cada vez más de la complejidad de la infraestructura tanto como de las vulnerabilidades tradicionales del balance. A medida que los sistemas financieros se vuelven más digitalizados, interconectados y dependientes operativamente de infraestructura en tiempo real, la propia supervisión prudencial evoluciona cada vez más hacia el monitoreo de la resiliencia en dimensiones tecnológicas, de mercado y geopolíticas simultáneamente.
