Moon Mun-young, chercheur à l’Institut coréen de la recherche sur l’assurance, a formulé le 26 des recommandations afin que les compagnies d’assurance renforcent les évaluations d’adéquation et les explications aux consommateurs pour les produits d’assurance libellés en dollars, alors que les ventes connaissent une forte hausse. Ces recommandations sont intervenues au moment où les ventes d’assurance en dollars ont atteint environ 47 000 contrats au T1, soit plus du double du chiffre de l’année précédente, portées par des attentes de profit liées aux variations du taux de change dans un contexte prolongé de taux de change élevés. Le rapport intitulé « Consumer Risks and Challenges of Dollar Insurance in High Exchange Rate Phases » a averti que l’expansion des ventes reposant sur des anticipations de hausse à court terme du taux de change pourrait entraîner une augmentation des taux d’annulation et des plaintes des consommateurs.
Forte hausse des ventes d’assurance en dollars au T1, portée par des anticipations de taux de change
Les ventes d’assurance en dollars au T1 ont atteint environ 47 000 contrats, soit plus du double du chiffre de la même période de l’année précédente, alors que des taux de change élevés et prolongés ont accru la demande d’opportunités de profit liées aux variations du taux. Le chercheur a noté que les produits d’assurance en dollars ont principalement pour objectif de couvrir le risque plutôt que d’être un investissement permettant de tirer profit des variations de change, exposant ainsi les titulaires de contrats aux fluctuations du taux de change et du taux d’intérêt tout au long de la durée du contrat. Les produits exigent généralement 5 à 10 ans ou plus avant le versement de l’assurance, et les assurés qui annulent à mi-parcours pour réagir à des variations à court terme du taux de change peuvent recevoir des valeurs de rachat inférieures aux primes versées.
Les données sur les annulations révèlent des risques de perte en 2024
Les nouveaux contrats d’assurance en devises étrangères en 2024 ont augmenté de plus de trois fois par rapport à l’année précédente, avec une hausse du fardeau lié au maintien du contrat et des risques de perte en cas d’annulation à mi-parcours au cours de la même période. En 2024, le nombre d’annulations a diminué de 3,9% par rapport à l’année précédente, mais les montants d’annulation ont augmenté de 50,4% et le montant moyen d’annulation par contrat a progressé de 56,5%, ce qui indique un fardeau accru, centré sur les contrats de forte valeur. Les taux de remboursement moyens pour les contrats annulés sont restés inférieurs à 90% à chaque trimestre, les produits de protection affichant des taux de remboursement moyens trimestriels de 59,8% à 68,0%, ce qui démontre un risque relativement élevé de perte du capital en cas d’annulation à mi-parcours.
Le chercheur recommande des contrôles d’adéquation renforcés et un suivi
Moon a déclaré que les compagnies d’assurance doivent confirmer, au moment de la souscription, l’objectif d’adhésion et la capacité de tolérance au risque afin d’éviter que l’assurance en dollars ne soit comprise à tort comme un produit d’investissement visant uniquement des profits liés aux variations de change, et doivent renforcer les explications sur les caractéristiques du produit et les facteurs de risque. Les entreprises devraient vérifier de manière suffisante les plans de dépense en dollars des souscripteurs, leurs possibilités de maintien du contrat et leur compréhension des fluctuations du taux de change et du taux d’intérêt, et fournir des explications équilibrées sur les possibilités de perte liées aux baisses du taux de change, à la chute du taux d’intérêt d’accumulation et aux annulations à mi-parcours. Le chercheur a ajouté qu’après la vente, les compagnies doivent informer les souscripteurs des changements des conditions du contrat et surveiller en continu les taux de conservation et les tendances d’annulation. Les entreprises devraient examiner les taux de conservation, les taux d’annulation et les tendances d’occurrence des plaintes par canal de vente, par produit et par groupe de souscripteurs, et, lorsque des signes anormaux apparaissent, renforcer l’orientation des clients et les consultations tout en complétant la structure des produits et les méthodes de vente.
FAQ
Que recommandait l’Institut coréen de la recherche sur l’assurance le 26 concernant l’assurance en dollars ?
Moon Mun-young, chercheur à l’Institut coréen de la recherche sur l’assurance, a recommandé le 26 aux compagnies d’assurance de renforcer les évaluations d’adéquation et les explications aux consommateurs pour les produits d’assurance libellés en dollars, de vérifier les plans de dépense en dollars des souscripteurs et leurs possibilités de maintien du contrat, et de surveiller en continu les taux de conservation et les tendances d’annulation.
De combien les ventes d’assurance en dollars ont-elles augmenté au T1 ?
Les ventes d’assurance en dollars au T1 ont atteint environ 47 000 contrats, soit plus du double du chiffre de la même période de l’année précédente, portées par des attentes de profit liées aux variations du taux de change dans un contexte prolongé de taux de change élevés.
Quels risques d’annulation les données de 2024 ont-elles mis en évidence pour l’assurance en devises étrangères ?
En 2024, le nombre d’annulations de l’assurance en devises étrangères a diminué de 3,9% par rapport à l’année précédente, mais les montants d’annulation ont augmenté de 50,4% et le montant moyen d’annulation par contrat a progressé de 56,5%. Les taux de remboursement moyens pour les contrats annulés sont restés inférieurs à 90% à chaque trimestre, les produits de protection affichant des taux de remboursement moyens trimestriels de 59,8% à 68,0%.
