As disputas de seguro automotivo na Coreia do Sul aumentaram 19,6%, impulsionadas por falhas nos pagamentos que levam a processos judiciais

Uma pesquisadora do Korea Insurance Research Institute propôs no dia 26 reduzir a diferença entre os critérios-padrão das apólices de seguro de automóveis e as decisões judiciais para diminuir os custos sociais, já que as reclamações e as ações judiciais sobre pagamentos de indenizações por sinistros de seguro de automóveis continuam a aumentar na Coreia do Sul. A pesquisadora sênior Jeon Yong-sik afirmou que a causa fundamental das reclamações está em erros no cálculo das indenizações, destacando a necessidade de conter expectativas excessivas de compensação e reduzir as disparidades entre os valores concedidos pelos tribunais e os critérios-padrão de pagamento previstos na apólice. De acordo com as autoridades financeiras, as reclamações por seguros de danos chegaram a 48.281 casos no ano passado, alta de 19,6% em relação ao ano anterior. Já as solicitações para disputas de proporção de culpa aumentaram de aproximadamente 102.000 em 2019 para 156.000 em 2024, crescendo a uma taxa anual média de 8,9%.

Aumento de reclamações e litígios de seguro automotivo na Coreia do Sul

O Korea Insurance Research Institute constatou que 35% das reclamações em disputas de seguro automotivo envolvem divergências quanto à proporção de culpa, enquanto 37% decorrem de questionamentos sobre a adequação do valor do sinistro. Reclamações e litígios geram custos diretos com o processo de mediação e podem corroer a confiança no sistema de seguros quando usados além do propósito pretendido, elevando os custos sociais. Para reclamantes com proporções de culpa mais baixas, registrar reclamações aumentou significativamente os valores finais de acordo, enquanto o efeito foi limitado para aqueles com percentuais de responsabilidade mais altos. Litígios judiciais também podem resultar em indenizações que excedem os pagamentos-padrão da apólice, gerando custos sociais adicionais, incluindo aumentos de prêmio.

Decisões judiciais superam pagamentos-padrão da apólice em 4x para lesões leves

Para as classificações de lesão 12 a 14, as indenizações médias obtidas nos tribunais entre 2021 e 2026 chegaram a 8,4 milhões de won, abaixo das reivindicações dos autores de 63,64 milhões de won, mas mais de quatro vezes o pagamento-padrão do seguro de lesão pessoal baseado na apólice, de 2,08 milhões de won. Jeon observou que grandes discrepâncias entre os valores de acordo e os montantes obtidos em litígios podem causar confusão no mercado, afirmando que é necessário estabelecer padrões universais e válidos para danos em acidentes automobilísticos para conter expectativas excessivas de compensação.

Pesquisadora recomenda alinhar precedentes judiciais aos critérios-padrão das apólices

Jeon ressaltou que, embora as decisões judiciais considerem múltiplas circunstâncias e não tenham padrões consistentes, fatores-chave reconhecidos nas sentenças devem ser aplicados a acidentes semelhantes. Ele sugeriu incorporar, aos critérios-padrão da apólice, as decisões judiciais sobre gravidade da lesão e padrões adequados de tratamento para pacientes com lesão leve como uma medida de reforma em potencial. A pesquisadora afirmou que reduzir a diferença entre os precedentes judiciais e os critérios-padrão da apólice pode diminuir os custos sociais e estabilizar o mercado de seguros automotivos.

FAQ

Por que as reclamações de seguro automotivo estão aumentando na Coreia do Sul?
As reclamações subiram 19,6% em relação ao ano anterior, para 48.281 casos no ano passado, impulsionadas principalmente por disputas sobre proporção de culpa (35% dos casos) e adequação do valor do sinistro (37% dos casos). Os pedidos para disputas de proporção de culpa cresceram de 102.000 em 2019 para 156.000 em 2024, a uma taxa anual de 8,9%.

Qual é a diferença entre as indenizações judiciais e os pagamentos-padrão da apólice?
Para as classificações de lesão 12 a 14, as indenizações médias obtidas nos tribunais entre 2021 e 2026 chegaram a 8,4 milhões de won, mais de quatro vezes o pagamento-padrão do seguro baseado na apólice de 2,08 milhões de won, criando disparidades relevantes nos valores de acordo que impulsionam a litigância.

Quais soluções a pesquisadora propôs?
A pesquisadora sênior Jeon Yong-sik recomendou estabelecer padrões universais de danos para conter expectativas excessivas de compensação e incorporar, aos critérios-padrão da apólice, fatores-chave das decisões judiciais sobre gravidade da lesão e padrões de tratamento adequados para reduzir a diferença entre as indenizações judiciais e os pagamentos previstos na apólice.