OCC首次证实九大银行于 2020-23 年排除加密、能源与枪支产业，川普政府喊停「去银行化」并要求恢复公平准入
（前情提要：美国OCC放行银行搓合加密货币交易，将开始争抢Coinbase、币安生意）
（背景补充：美国 OCC 开绿灯：银行可持有加密货币支付 Gas 费，点名以太坊(ETH)）

本文目录

• 无形的高墙被点名
• 从「窒息点 2.0」到「公平准入」
• 成本、风险与「银行沙漠」
• 司法介入风险升温

美国货币监管署 OCC 本周公布调查，正式确认 2020 年至 2023 年间，九家系统重要银行曾以高门槛审查为手段，集体拒绝为加密货币、化石能源与枪支等产业提供服务。这份报告标志多年流传于加密社群的「去银行化」疑虑，首次获监管机关书面证实，也为川普政府 8 月行政命令后的金融版图，定下转折基调。

无形的高墙被点名

被揭露的名单包含 JPMorgan Chase、Bank of America、Citibank、Wells Fargo、US Bank、Capital One、PNC Bank、TD Bank 与 BMO Bank。OCC 发现，这些机构虽未明确拒绝开户，却通过「升级审查」将合规门槛推高至实质拒绝。

初步调查结果显示，在过去三年中，各大银行提供金融服务时，会根据客户的合法商业活动，对客户进行了不恰当的区分，像是实施了限制使用银行服务范围，或者要求在对某些客户要求进行更高级别的审查，而这些初步的调查结果，将送到美国司法部进行下一步调查，因为这可能违反了川普在8月份签署的行政命令，即不能对政治或者宗教信仰等因素进行取消银行服务的歧视。

OCC 署长 Jonathan Gould 对银行行为措辞严厉：

「银行利用市场力量进行道德与政治审查，这已经偏离了风险管理的本质。」

OCC 表示，若判定违反公平准入原则，将把案件移交司法部。

从「窒息点 2.0」到「公平准入」

报告重量来自时空背景。拜登政府期间，市场盛传「Operation Chokepoint 2.0」，监管单位以「声誉风险」名义要求银行远离具争议客户。随川普今年重返白宫并签署行政命令，基调迅速翻转。Consumer Financial Services Law Monitor 指出，新命令要求银行以「合法商业活动」为唯一标准，不得因政治标签拒绝服务，形同逼迫华尔街收回过去三年建立的围栏。

成本、风险与「银行沙漠」

银行方面强调，拒绝并非歧视，而是打击洗钱与诈骗的必然结果， 内部人士指出，FTX 事件后，加密企业的客户尽职审查成本倍增，「没人想再碰烫手山芋」。

然而抽离主流银行服务也带来副作用。大批合规加密业者转向离岸或次级金融机构，形成所谓「加密银行沙漠」。Custodia Bank 创办人 Caitlin Long 认为，真正压垮创新的是联准会与 FˇDIC 对中小银行的隐性施压，而非单一华尔街决策。

司法介入风险升温

最受关注的是 OCC 放话考虑引入司法部。CoinDesk 报导，OCC 同时着手撤销早年限制银行参与加密托管与稳定币的信件。换言之，未来银行若基于偏好而排除合法客户，面对的合规风险可能高于继续服务该客户。

在川普政府强调「政治中立」的框架下，华尔街需要重新计算风险与报酬。OCC 的报告不只是对过往做法的清算，更是对未来游戏规则的重新书写。曾被关闭的大门并未完全敞开，但已被制度力量推开缝隙，留给市场与监管一同拉回金融服务本质的空间。

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