60% Top bancos entram na jogada! Pagamentos em criptomoedas atingem ponto de inflexão, os millennials são os maiores apoiantes

PayPal e a Associação Nacional de Criptomoedas dos EUA revelaram numa segunda-feira que 39% dos comerciantes americanos já aceitam pagamentos em criptomoedas, e 88% receberam consultas de clientes. As gerações Millennials e Z demonstram maior interesse. 60% dos 25 maiores bancos dos EUA já lançaram serviços de custódia e negociação de Bitcoin. A Mesh, fornecedora de infraestrutura de pagamento, concluiu uma ronda de financiamento Série C de 75.000.000 de dólares, avaliada em 1.000.000.000 de dólares.

88% dos comerciantes receberam consultas sobre pagamentos em criptomoedas

(Origem: Associação Nacional de Criptomoedas dos EUA, PayPal)

De acordo com uma pesquisa publicada pela PayPal e NCA a 27 de janeiro, a procura dos consumidores está a impulsionar a adoção de pagamentos em criptomoedas. Até 88% dos comerciantes afirmaram ter recebido consultas de clientes sobre o uso de criptomoedas para pagamento, um número muito superior aos 39% que realmente aceitam criptomoedas. Esta discrepância entre procura e oferta revela que o mercado está numa fase de rápida transformação.

Dados mais detalhados mostram que 69% dos comerciantes indicam que os clientes desejam usar criptomoedas pelo menos uma vez por mês. Estas não são perguntas ocasionais motivadas por curiosidade, mas uma procura contínua com intenção de uso real. Quando quase sete em cada dez comerciantes sentem uma necessidade de múltiplos pagamentos mensais, o mercado deixa de ser uma minoria e passa a ser uma tendência de escala.

A diferença geracional nesta pesquisa é bastante evidente. Por faixa etária, Millennials (77%) e Z (73%) mostram maior interesse. Notavelmente, a consulta de Z é a mais elevada, atingindo 82%, superando até mesmo a de médias (67%) e grandes empresas (65%). Estas características geracionais indicam que a adoção de pagamentos em criptomoedas é uma questão de tempo; à medida que o poder de compra dos mais jovens aumenta, a procura também crescerá naturalmente.

Análise da procura de consumidores por pagamentos em criptomoedas

Taxa de consulta aos comerciantes: 88% receberam perguntas de clientes

Intenção de uso mensal: 69% desejam usar pelo menos uma vez por mês

Interesse dos Millennials: 77% dispostos a usar

Liderança da Z: 73% com maior intenção de uso, 82% de consultas

Setores em destaque: Hotelaria e turismo 81%, bens digitais e jogos 76%, retalho online 69%

Por setor, hotelaria e turismo lideram com 81% de aceitação de pagamentos em criptomoedas. Não surpreende, pois viajantes internacionais frequentemente lidam com múltiplas moedas e altas taxas de câmbio, onde as criptomoedas oferecem uma alternativa mais conveniente. Seguem-se bens digitais, jogos e retalho de luxo (76%), com clientes geralmente jovens e abertos a novas tecnologias. Retalho e comércio eletrónico (69%) também avançam rapidamente, mostrando que o mainstream está a abraçar os pagamentos em criptomoedas.

Uma descoberta importante é que 90% dos comerciantes afirmam que aceitariam criptomoedas se o processo de configuração fosse tão simples quanto aceitar um cartão de crédito. Isto revela que o maior obstáculo atual não é a vontade, mas a facilidade de uso. Os sistemas tradicionais de pagamento com cartão foram otimizados ao longo de décadas, bastando aos comerciantes registarem-se com um processador de pagamentos e instalarem um terminal. Em contraste, aceitar criptomoedas exige configurar uma carteira, entender os mecanismos de confirmação na blockchain, gerir riscos de volatilidade, entre outros passos complexos.

O presidente da NCA, Stu Alderoty, afirma: «Estes dados deixam claro que o interesse nas criptomoedas não é o problema, mas sim a falta de conhecimento. Estamos a trabalhar juntos para preencher a lacuna de conhecimento e mostrar às pessoas como as criptomoedas podem ser simples e acessíveis, permitindo que empresas e consumidores comuns adotem facilmente.»

15 dos principais bancos lançam serviços de custódia e negociação de Bitcoin

(Origem: RIVER)

A velocidade de adoção por parte das instituições financeiras tradicionais também é surpreendente. Segundo dados da plataforma de finanças cripto River, publicados em janeiro de 2025, dos 25 maiores bancos dos EUA, 60% (ou seja, 15 instituições) já lançaram ou anunciaram serviços de custódia ou negociação de Bitcoin. Esta proporção subiu de quase zero para mais da metade em apenas um ano, marcando uma mudança fundamental na postura do setor bancário tradicional face às criptomoedas.

A lista de instituições inclui nomes de peso. O PNC já oferece serviços completos de custódia e negociação, permitindo aos clientes comprar, vender e guardar Bitcoin através de contas bancárias tradicionais. JPMorgan, Charles Schwab e UBS também anunciaram serviços de negociação, embora inicialmente limitados a clientes específicos. Goldman Sachs, Morgan Stanley e Wells Fargo concentram-se em oferecer exposição ao Bitcoin a clientes de alto património, geralmente via derivativos ou produtos estruturados. A American Express lançou até um cartão de recompensas em Bitcoin, integrando criptomoedas ao seu negócio de cartões de crédito tradicional.

Há um ano, a maioria dos gigantes de Wall Street permanecia cautelosa ou cética em relação às criptomoedas. Hoje, eles estão a entrar em massa neste setor, o que demonstra que a procura por investidores institucionais e clientes de alto património atingiu um nível que não pode mais ser ignorado. O motivo das instituições não é apenas buscar novas fontes de receita, mas também uma estratégia defensiva: se não oferecerem serviços de criptomoedas, os clientes podem migrar para plataformas como Coinbase, Kraken ou outros exchanges especializados, levando à perda de relacionamento.

O modelo de oferta de serviços de criptomoedas pelos bancos geralmente combina custódia e negociação. A custódia resolve a principal preocupação de segurança dos ativos para clientes institucionais, com os bancos a utilizarem o seu know-how em gestão de risco, seguros e conformidade para fornecer soluções de custódia que atendam aos padrões institucionais. Os serviços de negociação permitem aos clientes comprar e vender Bitcoin através de interfaces familiares, sem necessidade de aprender a usar exchanges de criptomoedas. Esta estratégia de «integração perfeita» reduz a barreira de entrada e acelera a massificação.

Tecnologia de conversão arbitrária de moedas por trás do unicórnio Mesh

Investimentos em infraestrutura de pagamento estão a acelerar. A Mesh, rede de pagamentos cripto, anunciou a 27 de janeiro a conclusão de uma ronda Série C de 75 milhões de dólares, com uma avaliação de 1.000 milhões de dólares, entrando na lista de unicórnios. O total de financiamento já ultrapassou os 200 milhões de dólares. Dragonfly Capital liderou esta ronda, com Paradigm e SBI Investment também a participar.

Um ponto a destacar é que parte do capital foi liquidado em stablecoins. A Mesh descreve isto como «uma prova concreta de que, quando a execução empresarial, a auditabilidade e as medidas de controlo estão no lugar, as instituições globais podem confiar na liquidação nativa na blockchain». Esta prática de usar stablecoins para transações de risco demonstra a maturidade da infraestrutura de pagamentos em cripto.

A tecnologia central da Mesh, SmartFunding, suporta um modo de pagamento «de moeda arbitrária para moeda arbitrária». Os consumidores podem pagar com qualquer criptomoeda que possuam (Bitcoin, Solana, etc.), enquanto os comerciantes podem receber instantaneamente a sua stablecoin preferida (USDC, PYUSD) ou moeda fiduciária na liquidação. Esta flexibilidade resolve duas dores da adoção de pagamentos em cripto: os consumidores não precisam converter moedas para pagar, e os comerciantes não assumem riscos de volatilidade de preços.

A rede atualmente conta com mais de 900 milhões de utilizadores, tornando-se uma das maiores redes de pagamento em cripto do mundo. Bam Azizi, cofundador e CEO, afirma: «Os vencedores dos próximos dez anos não serão os que emitirem mais tokens, mas aqueles que construírem uma rede de redes, tornando obsoletos os canais tradicionais de pagamento com cartão.» Este visão sugere que o futuro dos pagamentos em cripto não é substituir o cartão de crédito, mas criar um sistema mais eficiente, barato e globalizado.

Estes três pontos indicam uma direção comum: a procura dos consumidores, a aceitação dos comerciantes e a participação dos bancos atingiram uma escala crítica. Os desafios ainda existem, sobretudo a facilidade de uso, mas é encorajador ver empresas como a Mesh a trabalhar para esconder a complexidade. As criptomoedas estão a passar de um setor de especulação para uma infraestrutura, e 2026 pode ser o ano em que essa transformação realmente comece.