Bancos de Poupança (Thrift) nas Filipinas Apoiam Empréstimos de Salário com Prazo de 7 Anos e Restrições

Os bancos de poupança e empréstimo filipinos (thrift banks) apoiam a decisão do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) de permitir empréstimos para salários com prazos de reembolso até sete anos, mas pretendem que os prazos mais longos fiquem limitados a determinadas despesas. Manuel Santiago Jr., administrador da Chamber of Thrift Banks, disse na quarta-feira, 15 de Julho, que os prazos de seis e sete anos não devem estar automaticamente disponíveis para todos os empréstimos para salários, sobretudo para aqueles usados em despesas recorrentes. A posição segue-se à Circular n.º 1239 do BSP, emitida a 18 de Junho, que alargou o prazo máximo de reembolso dos empréstimos de consumo baseados em salários para sete anos.

Câmara of Thrift Banks propõe limites para empréstimos salariais de longo prazo

Santiago, que é também presidente e diretor executivo da CitySavings, disse à margem da convenção anual da Chamber of Thrift Banks que a indústria quer evitar sobrecarregar os mutuários. "Quando as propinas são realmente um assunto de um ano e vai precisar de propinas todos os anos, não pode fazer sete anos de propinas, pois não?", afirmou Santiago aos repórteres na quarta-feira, 15 de Julho.

A câmara está a considerar recomendar que os prazos de empréstimo mais longos sejam reservados para situações de emergência, como hospitalização, e para despesas avultadas não recorrentes, como reparações de casa. Santiago disse que os bancos de poupança e empréstimo tinham de equilibrar "o objetivo para o qual os empréstimos de seis e sete anos vão ser aplicados". "A nossa posição é que não deve ser para todos", acrescentou.

Santiago disse que os empréstimos para salários podem representar cerca de 30% dos portefólios dos bancos de poupança e empréstimo com vários produtos de consumo, mas podem atingir 70% a 80% entre os mutuantes que se especializam em financiamento baseado em salários. A vice-governadora do BSP, Lyn Javier, disse que cerca de 70% dos empréstimos dos bancos de poupança e empréstimo são concedidos a indivíduos, enquanto cerca de 24% vão para empresas. Os empréstimos para salários representam mais de metade do portefólio de empréstimos individuais do setor.

Circular do BSP n.º 1239 alarga o prazo máximo dos empréstimos para sete anos

Nos termos da Circular n.º 1239 do BSP, emitida a 18 de Junho, o prazo máximo de reembolso dos empréstimos de consumo baseados em salários foi alargado para sete anos. "O BSP removeu recentemente o limite de cinco anos para os empréstimos salariais e alargou-o para sete anos, dependendo da avaliação da capacidade do mutuário para reembolsar a obrigação. E isto é para proporcionar maior flexibilidade e permitir que os bancos reajustem melhor o reembolso com base nas circunstâncias do mutuário", disse Javier durante a convenção.

Os sete anos são um teto, não um prazo automático ou obrigatório. Os bancos podem ainda determinar por quanto tempo deve ser concedido ao mutuário para pagar, com base no rendimento da pessoa, na capacidade de pagamento, nas fontes de reembolso, no emprego e no historial de crédito, bem como na natureza e finalidade do empréstimo. A regra aplica-se aos empréstimos para salários usados para despesas, incluindo educação, o que significa que as propinas não são proibidas. No entanto, os mutuantes mantêm a discricionariedade para aprovar um prazo mais curto.

Javier disse que o alargamento do prazo máximo foi pensado para dar mais flexibilidade a mutuários e bancos, incluindo quando se reestruturam empréstimos. Pediu aos mutuantes que olhassem para além de simplesmente alargar o crédito. "O próximo desafio é ajudar os mutuários a melhorar o seu bem-estar financeiro ao longo do longo prazo. A verdadeira compaixão não acaba com o crédito. Os bancos ou o setor também devem apoiar a disponibilização de programas de bem-estar financeiro, oportunidades de subsistência e a garantia da sua reforma", disse a vice-governadora.

Perguntas frequentes (FAQ)

O que anunciou o Bangko Sentral ng Pilipinas a 18 de Junho sobre os empréstimos para salários?
O BSP emitiu a Circular n.º 1239 a 18 de Junho, alargando o prazo máximo de reembolso dos empréstimos de consumo baseados em salários de cinco anos para sete anos. O alargamento destina-se a proporcionar maior flexibilidade e permitir que os bancos reajustem melhor o reembolso com base nas circunstâncias do mutuário.

Porque é que os bancos de poupança e empréstimo querem restrições nos empréstimos salariais de sete anos?
Manuel Santiago Jr., administrador da Chamber of Thrift Banks, disse na quarta-feira, 15 de Julho, que a indústria quer evitar sobrecarregar os mutuários. Referiu que os prazos de seis e sete anos não devem estar disponíveis para despesas recorrentes como as propinas anuais, afirmando que "não se pode fazer sete anos de propinas" para custos anuais. A câmara está a considerar recomendar prazos mais longos apenas para situações de emergência e despesas avultadas não recorrentes.

Que percentagem do portefólio dos bancos de poupança e empréstimo representam os empréstimos para salários?
Manuel Santiago Jr. disse que os empréstimos para salários podem representar cerca de 30% dos portefólios dos bancos de poupança e empréstimo com vários produtos de consumo, mas podem atingir 70% a 80% entre os mutuantes que se especializam em financiamento baseado em salários. A vice-governadora do BSP, Lyn Javier, disse que os empréstimos para salários representam mais de metade do portefólio de empréstimos individuais do setor.