A senadora Warren critica o OCC: as licenças de custódia das empresas de criptomoedas poderão estar a contornar a supervisão, exigindo o fornecimento de registos de comunicações comuns de Trump

A principal democrata no Senado dos EUA na Comissão Bancária, Elizabeth Warren, enviou em 19 de maio uma carta ao OCC, questionando a concessão pelo OCC a entidades controladas por cerca de nove empresas cripto, incluindo a Coinbase, de autorizações de banco fiduciário. Ao mesmo tempo, pediu ao OCC que disponibilizasse quaisquer registos de comunicações que tenha mantido com o Presidente Trump ou com os seus familiares relativamente a essas autorizações.



## Três acusações centrais na carta de Warren (confirmadas como posição de Warren)

Primeira acusação: Arbitragem regulatória As empresas cripto optaram por solicitar licenças de banco fiduciário com um âmbito mais estreito, para contornar os procedimentos rigorosos necessários para obter a aprovação de um banco nacional com serviço completo. Warren considera que estas empresas “parecem mais bancos de criptomoeda do que sociedades fiduciárias”.



Segunda acusação: Âmbito de atividade para além de operações fiduciárias Warren cita linguagem do plano de negócios, indicando que estas empresas “tencionam envolver-se em atividades de custódia fiduciária não fiduciária, facilitar atividades de pagamentos e de concessão de empréstimos e desenvolver atividades de stablecoin estreitamente relacionadas com a captação de depósitos”.



Terceira acusação: Questões de ligação política Warren exige que o OCC disponibilize quaisquer registos de comunicações com o Presidente Trump ou com os seus familiares sobre assuntos de autorização da empresa; tem criticado repetidamente a autorização de funcionamento ainda pendente da World Liberty Financial Inc. (empresa de cripto detida em participações pelo Presidente Trump e pelos seus familiares).



## Antecedentes do OCC e estado da resposta

O OCC tem emitido licenças fiduciárias a várias empresas de cripto durante o mandato do Governo Trump, como parte de uma agenda para elevar o estatuto da indústria das criptomoedas e criar um ambiente regulatório mais favorável. Até à data da publicação da notícia, o OCC não deu qualquer resposta pública à carta de Warren.



## Perguntas frequentes

#### Qual é a diferença essencial entre licenças de banco fiduciário e licenças de banco nacional de serviço completo?
As licenças de banco nacional de serviço completo exigem uma análise rigorosa por parte de entidades como a Reserva Federal, incluindo requisitos de capital mais elevados e padrões regulatórios; as licenças de banco fiduciário têm um âmbito mais restrito e, em teoria, permitem apenas atividades de fiduciário. O cerne das acusações de Warren é que estas empresas, sob o pretexto de licenças fiduciárias, terão realizado operações bancárias para além do âmbito de um fiduciário.



#### As acusações de Warren significam que estas licenças serão revogadas?
A carta de Warren insere-se numa ação de supervisão legislativa (exigindo esclarecimentos), e não numa ordem direta de revogação. Qualquer revogação de licenças tem de ser feita através de um processo administrativo ou judicial formal. O OCC ainda não respondeu; o desfecho jurídico final depende da resposta do OCC e de eventuais revisões legislativas ou judiciais subsequentes.



#### Que particularidade é que a World Liberty Financial tem neste caso?
A World Liberty Financial Inc. é uma empresa de cripto detida em participações pelo Presidente Trump e pelos seus familiares, cuja candidatura a autorização ainda está em fase de análise. Na carta, Warren pediu ao OCC que fornecesse registos de comunicações entre o OCC e a Trump ou os seus familiares, ligando a suspeita de conflito de interesses pessoais diretamente à decisão regulatória do OCC — um dos aspetos mais sensíveis da investida política desta ocasião.