รัฐบาลของทรัมป์วางแผนให้ธนาคารเก็บข้อมูลบัตรประชาชนของลูกค้า กระทรวงการคลังเป็นผู้นำในการประเมิน

อ้างอิงจากรายงานของวอลล์สตรีทเจอร์นัล ฝ่ายบริหารของทรัมป์กำลังประเมินแนวทางให้ธนาคารในสหรัฐอเมริการวบรวมข้อมูลสัญชาติของลูกค้าอย่างเป็นระบบผ่านคำสั่งผู้บริหารหรือมาตรการอื่น ๆ แผนดังกล่าวอยู่ภายใต้การประเมินของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ และอาจกำหนดให้ธนาคารต้องขอเอกสารระบุตัวตนเพิ่มเติม เช่น หนังสือเดินทางจากลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบัน ซึ่งเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นที่จำเป็นสำหรับการเปิดหรือรักษาบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกา การเคลื่อนไหวนี้ถูกมองว่าเป็นความพยายามล่าสุดของทำเนียบขาวในการขยายการปราบปรามการอพยพเข้าเมืองอย่างผิดกฎหมายไปยังระบบการเงิน และยังไม่มีการประกาศรายละเอียดการดำเนินการหรือไทม์ไลน์อย่างเป็นทางการ

ความเป็นมาของนโยบาย: ขอบเขตการบังคับใช้กฎหมายตรวจคนเข้าเมืองขยายไปถึงระบบธนาคาร

ฝ่ายบริหารของทรัมป์ยังคงเสริมสร้างการบังคับใช้กฎหมายตรวจคนเข้าเมืองอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่เข้ารับตำแหน่ง และมาตรการทางการเงินในการประเมินนี้แสดงถึงการขยายขอบเขตการบังคับใช้รอบใหม่ รัฐบาลกำลังพิจารณาอนุญาตให้เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) เป็นหน่วยงานบังคับใช้สำหรับการรวบรวมข้อมูล FinCEN เป็นหน่วยงานของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ที่รับผิดชอบในการบังคับใช้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการก่อการร้าย และมีอำนาจในการกำหนดให้สถาบันการเงินรายงานข้อมูลธุรกรรมที่เฉพาะเจาะจง

โฆษกทำเนียบขาว Kush Desai ตอบคำถามของสื่อว่า “รายงานใด ๆ เกี่ยวกับการตัดสินใจที่อาจเกิดขึ้นซึ่งยังไม่ได้ประกาศอย่างเป็นทางการจากทำเนียบขาวเป็นการคาดเดาที่ไม่มีมูลความจริง” เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารของทรัมป์ยังยืนยันว่าการอภิปรายที่เกี่ยวข้องกำลังเกิดขึ้นภายในฝ่ายบริหาร แต่ยังไม่ได้รับการอนุมัติ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างกฎ KYC ปัจจุบันและมาตรการที่เสนอ

กฎ "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) ในปัจจุบัน: กำหนดให้ธนาคารรวบรวมหนังสือเดินทางและหมายเลขประกันสังคมเพื่อป้องกันการฟอกเงินและกิจกรรมทางอาญา แต่ไม่ครอบคลุมข้อมูลสัญชาติ

มาตรการใหม่ที่เสนอ: ธนาคารอาจต้องรวบรวมและบันทึกสถานะการเป็นพลเมืองของลูกค้าอย่างเป็นระบบ เพื่อเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นในการเปิดหรือรักษาบัญชี

กฎหมายปัจจุบันว่างเปล่า: ขณะนี้ยังไม่มีพระราชบัญญัติในสหรัฐอเมริกาที่ห้ามไม่ให้ธนาคารให้บริการบัญชีแก่ผู้ที่ไม่ใช่พลเมือง และกฎปัจจุบันไม่มีภาระผูกพันในการประกาศสัญชาติตามปกติ

กรอบการบังคับใช้ของ FinCEN กับแบบอย่างนโยบายของมินนิโซตา

ในเดือนมกราคม 2025 FinCEN ได้ออกคำสั่งพิเศษสำหรับสองมณฑลของมินนิโซตา โดยกำหนดให้ธนาคารท้องถิ่นและผู้ส่งเงินรายงานธุรกรรมข้ามพรมแดนที่เกิน 3,000 ดอลลาร์ ซึ่งต่ำกว่าขั้นต่ำ 10,000 ดอลลาร์ที่โดยทั่วไปจะเป็นเกณฑ์ในการรายงาน คำสั่งนี้มีพื้นฐานมาจากการระบาดของเรื่องอื้อฉาวการฉ้อโกงสวัสดิการที่ได้รับความสนใจระดับชาติ และต่อมาฝ่ายบริหารของทรัมป์ได้ส่งเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย ICE (การบังคับใช้ศุลกากรของสหรัฐฯ) ไปยังมินนิโซตาเพิ่มเติม และยังคงขยายการบังคับใช้กฎหมายในเหตุการณ์จลาจลที่ตามมา

การบังคับใช้คำสั่งของมินนิโซตาในอุตสาหกรรมการธนาคารสะท้อนให้เห็นถึงความยากลำบากอย่างมาก ตามที่ผู้ที่คุ้นเคยกับเรื่องนี้เปิดเผยว่า อุตสาหกรรมเดิมเชื่อว่าควรเพิ่มเกณฑ์การรายงานเงินสด 10,000 ดอลลาร์แทนที่จะลดลง แต่กลับลดลงเหลือ 3,000 ดอลลาร์อย่างกะทันหัน ทำให้ต้นทุนการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มขึ้นอย่างมาก การอภิปรายเกี่ยวกับมาตรการเก็บข้อมูลสัญชาติในช่วงหลังได้สร้างความไม่สบายใจในอุตสาหกรรมการธนาคาร โดยมีความกังวลอย่างกว้างขวางว่ามาตรการเฝ้าระวังทางการเงินที่ขยายออกไปเช่นนี้ จะเพิ่มภาระการปฏิบัติตามกฎระเบียบและส่งผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อการเข้าถึงบริการทางการเงินของผู้อพยพตามกฎหมายและลูกค้าที่ไม่ใช่พลเมือง

คำถามที่พบบ่อย

เหตุใดฝ่ายบริหารของทรัมป์จึงพิจารณากำหนดให้ธนาคารรวบรวมข้อมูลสัญชาติ?

การเคลื่อนไหวนี้ถูกมองว่าเป็นส่วนขยายของวิธีการทางการเงินเพื่อสู้กับผู้อพยพผิดกฎหมายในสหรัฐอเมริกา รัฐบาลอาจใช้ข้อมูลนี้เพื่อระบุและจำกัดการใช้ระบบการเงินของสหรัฐฯ โดยผนึกกำลังกับมาตรการเสริมสร้างการบังคับใช้กฎหมายตรวจคนเข้าเมืองโดยรวม

มาตรการนี้แตกต่างจากกฎ KYC ปัจจุบันอย่างไร?

กฎ "รู้จักลูกค้าของคุณ" ในปัจจุบันกำหนดให้ธนาคารต้องรวบรวมข้อมูล เช่น หนังสือเดินทางและหมายเลขประกันสังคม ซึ่งส่วนใหญ่เป็นการป้องกันการฟอกเงิน แต่ไม่รวมสถานะการเป็นพลเมือง มาตรการที่เสนอจะเพิ่มข้อกำหนดการเก็บข้อมูลสัญชาติและกำหนดข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับลูกค้าที่ไม่ใช่พลเมืองในการเปิดหรือรักษาบัญชี ซึ่งเป็นข้อกำหนดใหม่ที่ไม่มีอยู่ภายใต้กรอบกฎหมายปัจจุบัน

FinCEN มีบทบาทอย่างไรในมาตรการนี้?

FinCEN (เครือข่ายการบังคับใช้กฎหมายด้านอาชญากรรมทางการเงิน) เป็นหน่วยงานของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ที่รับผิดชอบในการบังคับใช้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินและการก่อการร้าย และมีอำนาจออกคำสั่งรายงานพิเศษให้กับสถาบันการเงิน ตามข้อมูลที่เชื่อถือได้ รัฐบาลกำลังพิจารณาใช้ FinCEN เป็นหน่วยงานบังคับใช้สำหรับมาตรการใหม่ โดยใช้สิทธิ์ตามกฎหมายที่มีอยู่เพื่อขยายการรวบรวมข้อมูลสัญชาติ