สมาชิกสภานิติบัญญัติสหรัฐฯ ได้เสนอร่างกฎหมาย PACE Act เพื่อปรับปรุงระบบการชำระเงินให้ทันสมัยและลดต้นทุนธุรกรรม ร่างกฎหมายอาจเปิดโครงข่ายการชำระเงินของรัฐบาลกลางให้แก่ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงินซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแล รวมถึงบริษัทที่เกี่ยวข้องกับคริปโท
ประเด็นสำคัญ:
- สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรสหรัฐฯ Young Kim และ Sam Liccardo ได้เสนอ PACE Act เพื่อทำให้การชำระเงินทันสมัยขึ้น
- ร่างกฎหมายมุ่งหมายที่จะเปิดระบบของ Fed เช่น Fednow เพื่อลดค่าธรรมเนียมและเพิ่มการแข่งขันของฟินเทค
- สมาคมบล็อกเชนสนับสนุนการปฏิรูป โดยชี้ให้เห็นถึงการที่บริษัทด้านการชำระเงินสินทรัพย์ดิจิทัลถูกกีดกันไม่ให้เข้าถึงโครงข่ายการชำระเงินของธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve)
ร่างกฎหมายฉบับใหม่โดยสมาชิกสภานิติบัญญัติสหรัฐฯ มุ่งปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงิน
สมาชิกสภานิติบัญญัติของสหรัฐฯ กำลังดำเนินการเพื่อปรับโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินของประเทศครั้งใหญ่ ด้วยร่างกฎหมายแบบสองฝ่ายที่ออกแบบมาเพื่อเร่งการทำธุรกรรมและลดค่าใช้จ่ายสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจ
ตัวแทน Young Kim และ Sam Liccardo ได้เสนอร่างกฎหมาย Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act ซึ่งจะอนุญาตให้บริษัทชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีคุณสมบัติ เข้าถึงระบบการชำระเงินของ Federal Reserve ได้โดยตรง ข้อเสนอนี้มุ่งหมายที่จะขจัดคนกลาง ซึ่งมักทำให้การโอนช้าลงและเพิ่มค่าธรรมเนียม
“ชาวอเมริกันผู้ขยันไม่ควรรอเป็นเวลาหลายวันเพื่อเข้าถึงเงินของตนเอง หรือจ่ายเพิ่มเพียงเพื่อจะโอนเงินนั้น,” Kim กล่าว โดยบรรยายว่าระบบปัจจุบันล้าสมัย “PACE Act ทำให้ระบบของเราทันสมัย เพื่อมอบการชำระเงินที่เร็วกว่าด้วยต้นทุนที่ต่ำลง”
ภายใต้กรอบปัจจุบัน ผู้ให้บริการชำระเงินดิจิทัลส่วนใหญ่พึ่งพาธนาคารคู่ค้าเพื่อเข้าถึงระบบการเรียกเก็บและการชำระบัญชี เช่น Fedwire และ FedACH โครงสร้างดังกล่าวอาจเพิ่มชั้นของต้นทุน โดยคนกลางเรียกเก็บมาร์กอัปจำนวนมาก ซึ่งท้ายที่สุดจะถูกส่งต่อไปยังผู้ใช้งาน
Liccardo กล่าวว่า การขยายการเข้าถึงอาจช่วยเพิ่มการแข่งขันและลดภาระเหล่านั้นได้ “เราสามารถลดภาระค่าธรรมเนียมของธนาคารที่ครอบครัวชาวอเมริกันจำนวนมากต้องแบกรับ โดยการเปิดให้มีการเข้าถึงระบบชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมได้อย่างกว้างขึ้น” เขากล่าว
กลุ่มอุตสาหกรรมยกย่อง PACE Act
กฎหมายดังกล่าวได้รับแรงสนับสนุนจากกลุ่มอุตสาหกรรมหลากหลายกลุ่ม รวมถึงกลุ่มที่เป็นตัวแทนของบริษัทฟินเทคและบริษัทสินทรัพย์ดิจิทัล ผู้สนับสนุนโต้แย้งว่าร่างกฎหมายอาจช่วยทำให้การแข่งขันเป็นธรรมมากขึ้น ด้วยการอนุญาตให้ผู้ให้บริการชำระเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล รวมถึงบริษัทที่เชื่อมโยงกับคริปโต สามารถดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
“เป็นเวลานานเกินไปแล้วที่บริษัทด้านการชำระเงินของสินทรัพย์ดิจิทัลถูกกีดกันไม่ให้เข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแบบเดียวกับที่คู่แข่งของพวกเขาเข้าถึงได้” Summer Mersinger ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO) ของ Blockchain Association กล่าว เธอกล่าวเพิ่มเติมว่าร่างกฎหมายจะช่วยให้ “บริการชำระเงินที่เร็วขึ้น ราคาถูกลง และมีการแข่งขันมากขึ้น”
PACE Act เสนอกรอบการลงทะเบียนของรัฐบาลกลางรูปแบบใหม่สำหรับบริษัทด้านการชำระเงิน โดยมีสำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงิน (Office of the Comptroller of the Currency) เป็นผู้กำกับดูแล บริษัทที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ เช่น การถือใบอนุญาตหลายรัฐ อาจได้รับสิทธิ์ในการเข้าถึงระบบ Federal Reserve บางระบบโดยตรง รวมถึง FedNow
ร่างกฎหมายยังรวมถึงมาตรการคุ้มครองเพื่อมุ่งปกป้องผู้บริโภคด้วย บริษัทจะต้องสนับสนุนเงินของลูกค้าอย่างเต็มที่ด้วยสินทรัพย์สภาพคล่อง แยกเงินเหล่านั้นออกจากยอดคงเหลือของบริษัท และปฏิบัติตามมาตรฐานการบริหารความเสี่ยงที่เข้มงวด ในกรณีที่เกิดการล้มละลาย ลูกค้าจะมีลำดับความสำคัญในการเรียกคืนเงิน
ผู้เชี่ยวชาญด้านอุตสาหกรรมกล่าวว่าการปฏิรูปเป็นเรื่องที่ล่าช้าเกินไปแล้ว Penny Lee ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Financial Technology Association กล่าวว่า ผู้บริโภค “ไม่ควรรอเป็นเวลาหลายวันเพื่อให้การฝากเงินโดยตรงดำเนินการแล้วเสร็จ” และเสริมว่าการเข้าถึงโครงข่ายการชำระเงินอย่างกว้างขึ้นอาจช่วยทำให้สหรัฐฯ สอดคล้องกับเศรษฐกิจหลักอื่นๆ ในโลก
ข้อเสนอนี้เกิดขึ้นท่ามกลางที่ผู้กำหนดนโยบายต้องเผชิญแรงกดดันให้ปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน ผู้สนับสนุนโต้แย้งว่าการชำระเงินที่เร็วขึ้นและราคาถูกลงอาจช่วยปรับปรุงกระแสเงินสดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก และลดความฝืดในธุรกรรมประจำวัน ตั้งแต่การจ่ายเงินเดือน ไปจนถึงการชำระบิล
สำหรับตอนนี้ PACE Act สะท้อนถึงฉันทามติที่เพิ่มมากขึ้นว่า โครงสร้างกรอบการชำระเงินที่มีอยู่ ซึ่งถูกสร้างขึ้นสำหรับยุคก่อนดิจิทัล อาจไม่ตอบโจทย์ความต้องการของภูมิทัศน์การเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วอีกต่อไป
