Інтерактивні брокери запускають цілодобову поповнення USDC! Наступного тижня додадуть RLUSD та PYUSD стабільні монети

Інтерактивні Брокери (Interactive Brokers) оголосили про підтримку цілодобового поповнення USDC від Circle, що забезпечує 24/7 торгівлю. Ця функція надається технічною підтримкою Zerohash, користувачі можуть відправляти USDC з мереж Ethereum та інших мереж до безпечного гаманця, токени автоматично конвертуються у долари США та зараховуються на рахунок. Генеральний директор Міран Галік повідомив, що наступного тижня планується додати опції RLUSD та PYUSD.

Інновація цілодобового поповнення від Інтерактивних Брокерів — революція у традиційних банківських переказах

Як провідна компанія у сфері традиційного брокерського обслуговування, Інтерактивні Брокери (знаходяться на NASDAQ під тикером IBKR) тепер дозволяють трейдерам цілодобово поповнювати свої рахунки за допомогою USDC від Circle. Це відкриває важливу нову функцію: цілодобову торгівлю. У заяві, опублікованій у четвер, стейблкоїн названо більш швидким, дешевшим та глобально доступним альтернативним засобом платежу порівняно з традиційними переказами (банківськими трансферами).

Проблема традиційних банківських переказів у тому, що вони обмежені за часом. Банківські години зазвичай з 9:00 до 17:00 з понеділка по п’ятницю, у вихідні та святкові дні вони повністю припиняють роботу. Для глобальних інвесторів це означає, що коли відкриваються азіатські ринки, американські інвестори можуть не мати можливості швидко поповнити рахунок; коли американські ринки дуже волатильні, європейські інвестори можуть пропустити можливості через різницю у часі. Функція поповнення USDC від Інтерактивних Брокерів повністю руйнує ці обмеження, підтримуючи торгівлю поза робочим часом — «це неможливо зробити за допомогою традиційних банківських переказів».

«Фінансування за допомогою стейблкоїнів забезпечує міжнародним інвесторам швидкість і гнучкість, необхідні сучасному ринку», — заявив генеральний директор Інтерактивних Брокерів Міран Галік. «Клієнти можуть завершити переказ коштів за кілька хвилин і почати торгівлю, одночасно зменшуючи витрати на транзакції». Ця швидкість особливо важлива під час сильних коливань ринку. Традиційні банківські перекази зазвичай займають від 1 до 3 робочих днів, тоді як поповнення USDC можна зробити за кілька хвилин, і ця різниця у швидкості може означати різницю між захопленням можливості та її пропуском.

Вартість також суттєво нижча. Міжнародні перекази зазвичай коштують від 25 до 50 доларів фіксованої комісії плюс 1-3% валютної різниці. У порівнянні з цим, поповнення USDC через Інтерактивних Брокерів коштує лише 0,30% за конвертацію, мінімальна комісія — 1 долар, плюс стандартна плата за транзакцію у блокчейні (gas у мережах Ethereum, Solana або Base зазвичай становить від 1 до 5 доларів). Для великих сум поповнення економія ще більш очевидна.

Технічна підтримка Zerohash та вибір блокчейнів

Ця інтеграція здійснюється за підтримки Zerohash — постачальника інфраструктури для криптовалют і стейблкоїнів у B2B-сегменті. За даними Bloomberg, Інтерактивні Брокери вперше дозволили роздрібним інвесторам поповнювати свої особисті брокерські рахунки USDC ще у грудні минулого року. Zerohash є дочірньою компанією Інтерактивних Брокерів, що спеціалізується на наданні інфраструктури для криптовалют і стейблкоїнів для фінансових установ. За повідомленнями, Mastercard вела переговори про купівлю Zerohash за ціною до 2 мільярдів доларів, але наразі переговори перебувають у стадії невизначеності, що підкреслює стратегічну цінність компанії у FinTech-сфері.

Користувачі можуть відправляти USDC зі своїх особистих криптогаманців до «безпечного гаманця», створеного Zerohash у мережах Ethereum, Solana або Base (початково підтримувана мережа). Після отримання токенів вони автоматично конвертуються у долари США та зараховуються на брокерський рахунок клієнта. Вибір трьох мереж дає користувачам гнучкість:

Порівняння характеристик трьох основних блокчейнів

Ethereum: найнадійніша та найбільш ліквідна мережа, підходить для великих переказів, але gas-комісії зазвичай високі (від 5 до 20 доларів)

Solana: швидка та недорога мережа, підтвердження транзакцій за кілька секунд, gas-комісії зазвичай менше 0,01 долара, підходить для дрібних та частих поповнень

Base: Layer-2 мережа від найбільшої американської регульованої криптобіржі, балансує між безпекою Ethereum та низькими витратами, gas-комісії зазвичай від 0,1 до 1 долара

Такий мульти-ланцюговий підхід демонструє увагу Інтерактивних Брокерів до досвіду користувачів. Різні користувачі можуть тримати USDC на різних мережах, мульти-ланцюгова підтримка усуває необхідність попереднього міжланцюгового переказу активів. Крім того, користувачі можуть обирати найвигідніший ланцюг для поповнення залежно від навантаження мережі та рівня gas-комісій.

Завдяки підтримці Zerohash від Інтерактивних Брокерів, кожне поповнення буде коштувати лише 0,30% конвертаційної комісії, мінімум 1 долар, плюс стандартна плата за транзакцію у блокчейні. Така прозора структура зборів дозволяє точно розрахувати вартість поповнення. Наприклад, поповнення на 10 000 доларів USDC з конвертаційною комісією 30 доларів і gas-комісією у мережі Solana (близько 0,01 долара) обійдеться приблизно у 30 доларів, що значно дешевше за типові витрати міжнародних переказів.

Наступного тижня — розширення до RLUSD та PYUSD

Інтерактивні Брокери планують найближчим часом додати нові стабільні монети, зокрема RLUSD від Ripple та PYUSD від PayPal. Це швидке розширення демонструє стратегічний підхід Інтерактивних Брокерів до підтримки поповнення стабільними монетами. RLUSD — це доларовий стейблкоїн від Ripple, орієнтований на трансграничні платежі та корпоративні застосування. PYUSD — стабільна монета від PayPal, яка має велику базу користувачів і застосовується у платіжних сценаріях.

Підтримка кількох стабільних монет дає користувачам більше вибору. Різні стабільні монети можуть бути більш доступними у різних платформах або регіонах, або мати переваги у конкретних сценаріях використання. Наприклад, користувачі, що тримають PYUSD, можливо, мають його через інтеграцію з екосистемою PayPal, а користувачі RLUSD — через участь у Ripple. Мульти-валютна підтримка від Інтерактивних Брокерів усуває необхідність попереднього обміну стабільних монет на USDC, що знижує бар’єри та витрати.

Минулого року Reuters повідомляв, що Інтерактивні Брокери розглядають можливість запуску власної стабільної монети. Хоча наразі немає додаткових новин, це свідчить про довгострокові плани компанії у цій сфері. Якщо буде запущена власна стабільна монета, це ще більше знизить витрати користувачів на поповнення та дозволить глибше інтегруватися у екосистему.

Огляд криптовалютної стратегії Інтерактивних Брокерів

Interactive Brokers засновані у 1978 році, відомі своєю низькою комісією та конкурентоспроможною електронною брокерською платформою. У 2021 році вони вперше запустили торгівлю та зберігання криптовалют, співпрацюючи з Paxos, підтримуючи чотири активи: BTC, ETH, LTC та BCH. Минулого року вони розширили підтримку до SOL, ADA, XRP та DOGE.

Такий поступовий підхід до криптовалютної стратегії демонструє обережність і прагматизм Інтерактивних Брокерів. На відміну від багатьох радикальних платформ, що з’явилися з нуля, Інтерактивні Брокери як регульований традиційний брокер мають балансувати між інноваціями та відповідністю регуляторним вимогам. Від запуску перших 4 криптоактивів у 2021 році до 8 у 2024-му та додавання підтримки стабільних монет у 2025-му — цей поетапний підхід забезпечує стабільність і відповідність нормативам.

Запуск сервісу поповнення USDC ознаменував перехід Інтерактивних Брокерів від «пропозиції криптовалютної торгівлі» до «інтеграції криптовалют у традиційну фінансову інфраструктуру». Це не просто додавання ще одного класу активів, а використання технологій криптовалют для підвищення ефективності та доступності традиційних фінансових послуг. Така інтеграція є класичним прикладом поєднання TradFi та DeFi.