Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh (FCA) đã công bố Báo cáo Mills, được mô tả là đánh giá chiến lược đầu tiên do cơ quan quản lý dẫn đầu về trí tuệ nhân tạo trong các dịch vụ tài chính bán lẻ, cảnh báo rằng AI sẽ tái định hình cơ bản cách người tiêu dùng đầu tư, vay mượn và quản lý tiền bạc vào cuối thập kỷ này. Báo cáo, do Hội đồng quản trị FCA ủy nhiệm và do Giám đốc Điều hành Sheldon Mills chủ trì, kết luận rằng AI sẽ trở thành một lực lượng định hình trong các dịch vụ tài chính bán lẻ khi người tiêu dùng chấp nhận các dịch vụ tài chính tự động. Báo cáo xác định những cơ hội đáng kể cho các công ty và người tiêu dùng đồng thời giới thiệu những rủi ro mới xung quanh gian lận, tội phạm mạng, tập trung thị trường và bảo vệ người tiêu dùng, trở thành một trong những lộ trình quản lý toàn diện đầu tiên trên toàn cầu xem xét cách AI có thể tái định hình thị trường tài chính đến năm 2030 và xa hơn.
Khảo sát của FCA cho thấy 20% người tiêu dùng Anh sẵn sàng sử dụng AI Tự động
Nghiên cứu do FCA ủy nhiệm cho thấy khoảng 20% người tiêu dùng Anh, tương đương khoảng 11 triệu người trưởng thành, sẵn sàng sử dụng AI tự động có khả năng hoạt động độc lập trong các mục tiêu được xác định trước. Ví dụ bao gồm các hệ thống AI có thể tự động quản lý tiết kiệm và đầu tư, chuyển đổi sản phẩm tài chính, tối ưu hóa ngân sách hộ gia đình, thực hiện giao dịch trong các giới hạn do người dùng xác định và theo dõi các mục tiêu tài chính mà không cần sự can thiệp liên tục của người dùng. Mặc dù người trả lời bày tỏ sự quan tâm mạnh mẽ đến những khả năng này, cuộc khảo sát cũng phát hiện ra những lo ngại rộng rãi về lòng tin, tính minh bạch và duy trì sự kiểm soát có ý nghĩa của con người đối với các tác nhân tài chính tự động.
Báo cáo Mills xác định bốn thay đổi cấu trúc trong dịch vụ tài chính
Báo cáo Mills xác định bốn thay đổi cấu trúc chính mà các cơ quan quản lý và công ty nên chuẩn bị trong những năm tới. Theo FCA, AI sẽ không chỉ đơn giản cải thiện các quy trình hiện có mà còn thay đổi cơ bản cách người tiêu dùng tương tác với sản phẩm tài chính, cách các công ty cạnh tranh giành khách hàng và cách các cơ quan quản lý giám sát các thị trường ngày càng tự động.
Bốn thay đổi cấu trúc là:
- Hoạt động của công ty: Tự động hóa lớn hơn trong các tổ chức tài chính
- Hành trình của người tiêu dùng: Ra quyết định tài chính có sự hỗ trợ của AI và tự động
- Cạnh tranh: Những thay đổi về cấu trúc thị trường và tập trung
- Bối cảnh rủi ro: Gian lận, tội phạm mạng và rủi ro hoạt động ngày càng tăng
FCA cảnh báo AI có thể khuếch đại rủi ro gian lận và tội phạm mạng
Cơ quan quản lý cảnh báo rằng các hệ thống AI ngày càng có khả năng có thể khuếch đại các vụ lừa đảo đầu tư, gian lận danh tính, tội phạm tài chính sử dụng deepfake, tấn công mạng, thất bại hoạt động và tập trung thị trường vào một số ít nhà cung cấp AI. FCA lập luận rằng các cơ quan quản lý sẽ cần các năng lực giám sát mới để theo dõi các hệ thống tài chính ngày càng tự động trong khi đảm bảo các công ty tiếp tục đáp ứng các nghĩa vụ bảo vệ người tiêu dùng hiện có.
FCA đưa ra bảy khuyến nghị chiến lược
Báo cáo đưa ra bảy khuyến nghị chiến lược cho Hội đồng quản trị và Ban điều hành FCA:
- Bảo đảm và điều chỉnh ranh giới quản lý
- Tăng cường phối hợp toàn hệ thống
- Giám sát quá trình chuyển đổi sang các mô hình tài chính tự động
- Mở rộng Phòng thí nghiệm AI của FCA
- Tạo nền tảng cho tài chính tự động
- Phát triển các năng lực giám sát hỗ trợ AI
- Xây dựng dịch vụ năng lực tài chính AI vì lợi ích công cộng đáng tin cậy
Một số khuyến nghị dựa trên các sáng kiến mà FCA đã triển khai, bao gồm Phòng thí nghiệm AI, chương trình Thử nghiệm AI Trực tiếp và Sandbox Tăng cường được phát triển với NVIDIA.
Khung Nghĩa vụ Người tiêu dùng của FCA vẫn là trọng tâm trong giám sát AI
Theo Chủ tịch FCA Ashley Alder, Nghĩa vụ Người tiêu dùng và Chế độ Quản lý cấp cao & Chứng chỉ của cơ quan quản lý đã cung cấp cho các công ty trách nhiệm giải trình rõ ràng về việc triển khai AI. Báo cáo gợi ý rằng các khuôn khổ này nên phát triển cùng với sự phát triển công nghệ thay vì bị thay thế bởi các luật cụ thể về công nghệ. Thay vì đề xuất một bộ quy tắc AI hoàn toàn mới, FCA lập luận rằng khuôn khổ quản lý dựa trên nguyên tắc hiện tại của mình cung cấp nền tảng vững chắc cho việc giám sát trí tuệ nhân tạo.
FAQ
FCA đã công bố gì về AI trong dịch vụ tài chính?
FCA đã công bố Báo cáo Mills, được mô tả là đánh giá chiến lược đầu tiên do cơ quan quản lý dẫn đầu về trí tuệ nhân tạo trong các dịch vụ tài chính bán lẻ. Báo cáo được Hội đồng quản trị FCA ủy nhiệm và do Giám đốc Điều hành Sheldon Mills chủ trì, xem xét cách AI có thể tái định hình thị trường tài chính đến năm 2030 và xa hơn.
Bao nhiêu người tiêu dùng Anh sẵn sàng sử dụng AI tự động cho các quyết định tài chính?
Nghiên cứu do FCA ủy nhiệm cho thấy khoảng 20% người tiêu dùng Anh, tương đương khoảng 11 triệu người trưởng thành, sẵn sàng sử dụng AI tự động có khả năng hoạt động độc lập trong các mục tiêu được xác định trước như quản lý tiết kiệm, chuyển đổi sản phẩm tài chính và tối ưu hóa ngân sách hộ gia đình.
FCA xác định những rủi ro nào khi áp dụng AI trong dịch vụ tài chính?
FCA cảnh báo rằng các hệ thống AI ngày càng có khả năng có thể khuếch đại các vụ lừa đảo đầu tư, gian lận danh tính, tội phạm tài chính sử dụng deepfake, tấn công mạng, thất bại hoạt động và tập trung thị trường vào một số ít nhà cung cấp AI. Cơ quan quản lý lập luận rằng cần có các năng lực giám sát mới để theo dõi các hệ thống tài chính ngày càng tự động.
