# 美国四大银行拟推共享代币化存款网络

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美国四大银行计划建设共享代币化存款网络，目标 2027 年上线 ✨
摩根大通、美国银行、高盛与富国银行正在建设一个联合的代币化存款网络。该网络将由 The Clearing House（清算所）运营，目标在 2027 年上半年上线。该网络对稳定币模式提出了直接挑战：在提供同样的 7x24 可编程性的同时，将资金留在受监管的银行体系内，并具备 FDIC 覆盖。
基础设施：由银行拥有的结算层
🔹 The Clearing House（清算所）将运营一个由主要商业银行共同持有的支付公司网络。
🔹 它旨在允许参与机构随时清算并结算代币化存款，并将区块链活动与现有支付通道连接起来。
🔹 BNY、HSBC、PNC、Santander、TD Bank、Truist 以及 U.S. 该银行也支持该倡议。
代币化存款与稳定币有何不同
🔹 发行方：代币化存款是受监管的银行；稳定币是非银行实体。
🔹 抵押：代币化存款是通过商业银行资金直接接收；稳定币是持有于其他地方的储备资产。
🔹 监管状态：代币化存款由 FDIC 保险覆盖，并留在受监管的银行体系内；稳定币未获 FDIC 承保，且监管监督情况各不相同。
🔹 共识：代币化存款在一个共享区块链网络上运行，可在成员银行之间实现互操作；稳定币在公共区块链

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金融行业正在迈入一个新纪元：传统银行与区块链技术开始相互协作，而不是彼此竞争。有报道称，美国四家最大的银行正在探索一个共享的代币化存款网络，这凸显数字金融正在以多快的速度演变。
与由私人公司发行的加密货币或稳定币不同，代币化存款代表实际的银行存款，并将其转换为在区块链或分布式账本上的数字代币。它们仍与受监管的银行机构保持关联，同时提供区块链技术的许多优势，包括更快的结算、改进的透明度、更低的交易成本，以及全天候的交易能力。
主要银行之间的共享网络，可能会改变资金在金融机构之间流动的方式。代币化存款可以实现近乎即时的转账，同时遵守现有的银行监管要求，而无需依赖可能需要数小时甚至数天的传统支付系统。它有潜力改善跨境支付、企业金库运作以及机构金融服务。
该举措也表明，大型金融机构不再将区块链视为一项实验性技术。相反，它们正在积极投资于可能使支付系统现代化的基础设施，并让数字资产成为日常银行业务的一部分。这种转变反映出对分布式账本技术及其支持安全、可扩展金融网络能力的信心不断增强。
对企业而言，更快的结算意味着更好的现金流管理以及降低运营摩擦。对消费者而言，长期的好处可能包括更高效的支付、更完善的数字银行服务，以及在不牺牲受监管银行所带来的安全性与信任的情况下推动更大的金融创新。
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