Novas regulamentações de criptomoedas na Índia: interpretação dos requisitos mais recentes de KYC e guia de conformidade para transações

A nova regulamentação de KYC emitida pelo departamento de inteligência financeira da Índia exige que os utilizadores passem por múltiplas etapas de confirmação de identidade, incluindo verificação facial em tempo real, rastreamento de localização geográfica e validação de pequenas transferências bancárias, para poderem negociar em plataformas de criptomoedas em conformidade. Isto marca uma mudança do segundo maior país do mundo de uma abordagem de “restrição” para uma “gestão regulatória”, estabelecendo uma base para o desenvolvimento saudável do mercado a longo prazo.

Mudanças na política

A Unidade de Inteligência Financeira da Índia, como órgão regulador responsável pelas regras de combate à lavagem de dinheiro e de Conheça o Seu Cliente (KYC), publicou recentemente novas orientações para o registo de utilizadores, implementando uma supervisão mais rigorosa nos processos de registo em plataformas de criptomoedas indianas.

De acordo com o The Times of India, a nova regulamentação obriga as exchanges de criptomoedas reguladas a confirmarem a identidade do utilizador através de uma selfie em tempo real e validação de localização geográfica. Esta inovação tecnológica, conhecida como “verificação de identidade dinâmica”, representa uma mudança fundamental na postura regulatória da Índia face às criptomoedas.

Requisitos técnicos

O sistema de validação de selfies em tempo real utiliza software avançado de reconhecimento facial, que rastreia pequenos movimentos dos olhos e da cabeça do utilizador. Esta iniciativa visa prevenir que técnicas de deepfake com IA contornem os processos tradicionais de verificação KYC. Além da validação biométrica, a nova regulamentação exige que as exchanges coletem informações de localização geográfica e endereço IP no momento da criação da conta, bem como registrem o carimbo de data/hora exato da criação.

O processo de validação da conta foi ampliado: as exchanges agora devem validar a autenticidade da conta enviando pequenas transações para a conta bancária do utilizador, uma etapa essencial para cumprir as regras de combate à lavagem de dinheiro.

Obrigações do utilizador

Sob a nova regulamentação, os utilizadores enfrentam requisitos de verificação de identidade mais rigorosos, sendo agora necessário submeter documentos de identificação com foto emitidos pelo governo, além de validar o endereço de email e o número de telefone móvel, para criar uma conta na exchange de criptomoedas registada. Estes passos de validação constituem o sistema de identificação de utilizadores de criptomoedas mais completo atualmente na Índia.

Em comparação com os processos tradicionais de abertura de conta bancária, os novos requisitos de KYC das exchanges de criptomoedas são mais rigorosos e abrangentes, atingindo quase os padrões de segurança bancária ou até superiores.

Contexto fiscal

As autoridades fiscais indianas, numa reunião recente, informaram os legisladores do parlamento que as plataformas de criptomoedas e finanças descentralizadas estão a enfraquecer a eficácia da aplicação fiscal. Os fiscais destacaram que as exchanges descentralizadas, carteiras anónimas e funcionalidades transfronteiriças de criptomoedas dificultam significativamente a arrecadação de impostos. As diferenças nas regulamentações fiscais entre jurisdições também complicam a capacidade de efetivamente tributar criptomoedas.

De acordo com a Lei do Imposto de Renda da Índia, os lucros provenientes da venda de criptomoedas são tributados a uma taxa de 30%, sendo permitido ao utilizador deduzir apenas o custo base dos lucros. Os traders de criptomoedas na Índia não podem realizar perdas fiscais, o que significa que não podem usar perdas de vendas de outras criptomoedas para compensar lucros de diferentes transações.

Impacto no mercado

Com uma população superior a 1,4 mil milhões, esta mudança regulatória indica que o mercado global de criptomoedas está prestes a passar por uma transformação significativa. A conformidade total do mercado indiano pode impulsionar uma nova onda de investimentos em criptomoedas, especialmente para plataformas e projetos que cumpram as regulações.

Com a padronização e o reforço do processo de registo de utilizadores, a transparência e a credibilidade do mercado de criptomoedas na Índia podem melhorar consideravelmente, criando uma segurança regulatória necessária para a entrada de investidores institucionais e de grandes capitais. Para os utilizadores comuns, embora o processo de registo se torne mais complexo, a segurança das transações e a proteção das contas serão substancialmente aumentadas, reduzindo riscos de roubo de identidade e fraudes.

Caminho para a conformidade

Diante do quadro regulatório cada vez mais completo na Índia, a questão central é como os utilizadores podem completar com sucesso o registo de contas. Os principais passos incluem:

Primeiro, preparar documentação completa de identificação, incluindo documentos emitidos pelo governo com foto, email válido, número de telefone, informações bancárias e um dispositivo capaz de realizar verificação facial em tempo real.

Escolher uma plataforma de negociação compatível com as regulações é fundamental; os utilizadores indianos devem priorizar plataformas que tenham declarado publicamente a conformidade com as últimas exigências de KYC do Unidade de Inteligência Financeira, como a Gate e outras exchanges globais reguladas.

Durante o processo de registo, os utilizadores devem seguir as instruções do sistema para completar a verificação facial dinâmica em tempo real, garantindo uma boa iluminação e realizando os movimentos de cabeça e olhos conforme indicado.

Perspectivas de mercado

O fortalecimento dos requisitos de KYC na Índia reflete a postura do país em relação à regulação de criptomoedas e ativos digitais, que possui um dos maiores mercados potenciais do mundo. Com o desenvolvimento contínuo do ambiente regulatório global de criptomoedas, o processo de normatização na Índia pode servir de modelo para outros países emergentes. Medidas rigorosas de KYC e AML podem, a curto prazo, desacelerar o crescimento de utilizadores, mas, a longo prazo, criarão uma base mais sólida para o mercado indiano de criptomoedas, atraindo mais instituições financeiras tradicionais e investidores conservadores.

Para as exchanges globais, ajustar rapidamente seus processos de KYC para atender às exigências específicas da Índia será um fator-chave para manter a competitividade neste mercado importante.

Com a implementação total das novas regras, o mercado de criptomoedas na Índia encontra-se numa encruzilhada entre regulamentação e expansão. As plataformas que oferecerem uma experiência de conformidade fluida terão vantagem competitiva nesta transição. Nesta mudança impulsionada pela regulamentação, os principais beneficiados serão todo o ecossistema de criptomoedas e os utilizadores que buscam ambientes de negociação seguros e transparentes.