Ativos criptográficos entram pela primeira vez no sistema de hipotecas dos EUA, a Newrez quebra o impasse dos detentores de criptomoedas na compra de casa

Os principais credores hipotecários dos EUA, a Newrez, anunciaram uma política importante: a partir de fevereiro, os mutuários podem usar ativos criptográficos como Bitcoin, Ethereum, entre outros, como prova de ativos ao solicitar um empréstimo imobiliário, sem necessidade de conversão prévia. Esta é a primeira vez que uma instituição financeira tradicional reconhece oficialmente ativos criptográficos na aprovação de hipotecas, marcando a entrada formal das criptomoedas no núcleo do sistema financeiro mainstream. Para os detentores de criptomoedas, isso significa que podem possuir imóveis e manter o potencial de valorização de seus ativos digitais ao mesmo tempo.

As barreiras do sistema tradicional de hipotecas estão sendo quebradas

De conversão obrigatória a reconhecimento direto de ativos

Antes do lançamento da nova solução da Newrez, o processo tradicional de concessão de hipotecas impunha obstáculos substanciais aos detentores de criptomoedas. Para solicitar um empréstimo, era necessário converter Bitcoin ou Ethereum em dólares, e essa quantia tinha que permanecer na conta bancária por pelo menos 60 dias, para ser considerada “dinheiro maduro” e incluída no balanço patrimonial. Este processo acarretava três custos principais:

• Venda forçada de ativos, potencialmente perdendo ganhos futuros
• Impostos sobre ganhos de capital
• Risco de volatilidade de mercado

A nova abordagem da Newrez muda completamente esse cenário. Os mutuários podem incluir seus ativos criptográficos na avaliação financeira, com a verificabilidade na blockchain tornando-os uma prova de ativos confiável. Segundo as últimas notícias, a instituição priorizará ativos digitais com alta liquidez e forte consenso de mercado, o que significa que moedas principais (como Bitcoin e Ethereum) receberão reconhecimento formal das instituições financeiras.

Benefícios práticos para os detentores de criptomoedas

O valor central desta política reside em criar uma opção “duplo benefício” para os detentores de criptomoedas:

• Preservar potencial de valorização: não vender ativos significa que, se as criptomoedas continuarem a subir, o mutuário continuará a obter os lucros completos
• Evitar custos fiscais: não realizar a conversão evita o pagamento de impostos sobre ganhos de capital; investidores de longo prazo podem economizar bastante
• Acelerar a aprovação de hipotecas: ativos criptográficos considerados como ativos qualificados são diretamente incluídos, reduzindo o tempo de espera para a maturidade dos fundos

Atualmente, o preço do Bitcoin oscila em torno de 95 mil dólares, enquanto moedas principais como Ethereum mantêm uma escala de mercado considerável. Para investidores de alto patrimônio, com dezenas ou até milhões de dólares em ativos criptográficos, essa política tem um impacto significativo.

Redefinição da identidade dos ativos criptográficos

De bens de especulação a ferramentas de riqueza

A iniciativa da Newrez envia um sinal claro ao mercado: as criptomoedas estão mudando de “ativos de alta risco e especulativos” para “ferramentas de riqueza de longo prazo reconhecidas por instituições financeiras”. Mas qual é o contexto dessa mudança?

De acordo com informações relacionadas, o mercado global de criptomoedas já ultrapassou os 3 trilhões de dólares, com 45% de investidores da Geração Z e Millennials possuindo ativos digitais. Esses dados indicam que os ativos criptográficos se tornaram uma forma importante de riqueza, e não apenas uma niche de especulação. Como uma das cinco maiores instituições de empréstimo nos EUA, a Newrez está claramente alinhada com essa realidade de mercado — ao invés de manter regras tradicionais, ela opta por se adaptar às novas formas de acumulação de riqueza.

Isso também sugere que os modelos de avaliação de risco de instituições financeiras tradicionais para criptomoedas estão evoluindo. Elas deixam de vê-las apenas como “ativos altamente voláteis e difíceis de verificar” e começam a construir sistemas de avaliação baseados na transparência do blockchain e no consenso de mercado. Embora a Newrez ainda não tenha divulgado detalhes completos de sua política de gerenciamento de risco, já afirmou que operará sob o quadro regulatório da Federal Housing Finance Agency (FHFA), indicando que a conformidade do programa foi avaliada.

Efeito de demonstração no setor e perspectivas futuras

Possíveis reações em cadeia

A iniciativa da Newrez dificilmente será um caso isolado. Se essa política for bem-sucedida, é provável que outros grandes credores hipotecários sigam o exemplo. Os motivos são simples:

• Captar um mercado emergente: detentores de criptomoedas representam um grupo de alta renda, com forte motivação comercial
• Pressão competitiva: se concorrentes já aceitarem ativos criptográficos, outros terão risco de perder clientes
• Apoio regulatório: o reconhecimento do quadro da FHFA sugere que essa inovação é incentivada por políticas públicas

Do ponto de vista do setor, isso pode marcar uma fase de aceleração na integração entre criptomoedas e o sistema financeiro tradicional. O mercado de hipotecas, uma das áreas mais conservadoras do sistema financeiro, ao aceitar ativos criptográficos, pode abrir caminho para aplicações em outros setores de financiamento e investimento.

Significado de longo prazo para o ecossistema cripto

Essa política tem uma camada de significado mais profundo: ela fornece uma " âncora de realidade" para os ativos digitais. Antes, o valor das criptomoedas era mais baseado na percepção comunitária e na demanda por transações. Agora, elas começam a se relacionar diretamente com o maior ativo do mundo real — imóveis. Essa conexão reforça a legitimidade dos ativos criptográficos como reserva de valor, além de simples instrumentos de troca.

Na minha opinião, a importância dessa política pode estar subestimada. Não se trata apenas de uma “medida de conveniência”, mas de uma ruptura estrutural na entrada das criptomoedas no sistema financeiro mainstream. Quando seus ativos digitais podem ajudar a comprar uma casa, eles deixam de ser “bens de especulação” e passam a ser considerados “itens essenciais para a vida”.

Resumo

A solução de hipoteca com garantia em criptomoedas da Newrez representa um ponto de inflexão importante: os ativos digitais estão oficialmente entrando no sistema de hipotecas dos EUA. Isso resolve um problema real para os detentores de criptomoedas (comprar casa sem vender seus ativos digitais) e, mais importante, redefine o papel das criptomoedas no sistema financeiro tradicional — de ativos considerados de alto risco e rejeitados, para formas de riqueza qualificadas e reconhecidas.

O ponto central é que o valor dos ativos criptográficos não se limita mais ao preço de mercado, mas começa a influenciar decisões de grande impacto na vida real. Com a disseminação desse modelo, é provável que outras instituições financeiras sigam o exemplo, acelerando ainda mais a integração entre criptomoedas e o sistema financeiro tradicional. Para os investidores de longo prazo, essa política abre uma nova porta de possibilidades.