El investigador surcoreano de seguros insta a reforzar las protecciones para los consumidores en los seguros en dólares

Moon Mun-young, investigadora del Korea Insurance Research Institute, emitió recomendaciones el día 26 para que las compañías de seguros fortalezcan las evaluaciones de idoneidad y las explicaciones a los consumidores de los productos de seguros denominados en dólares ante el aumento de las ventas. Las recomendaciones surgieron cuando las ventas de seguros en dólares alcanzaron aproximadamente 47.000 contratos en el 1T, más del doble de la cifra del año anterior, impulsadas por expectativas de ganancia por tipo de cambio durante un prolongado entorno de alto tipo de cambio. El informe, titulado “Riesgos y desafíos del consumidor de los seguros en dólares en fases de alto tipo de cambio”, advirtió que la expansión de ventas basada en expectativas de alzas a corto plazo del tipo de cambio podría llevar a un aumento en las tasas de cancelación y en las quejas de los consumidores.

Aumento de las ventas de seguros en dólares en el 1T en medio de expectativas de tipo de cambio

Las ventas de seguros en dólares en el 1T alcanzaron aproximadamente 47.000 contratos, más del doble de la cifra del mismo periodo del año anterior, ya que el prolongado mantenimiento de tipos de cambio elevados incrementó la demanda de oportunidades de ganancia por tipo de cambio. La investigadora señaló que los productos de seguros en dólares cumplen principalmente funciones de protección del riesgo y no son inversiones para obtener ganancias por tipo de cambio, lo que expone a los tomadores a fluctuaciones del tipo de cambio y de la tasa de interés durante todo el periodo del contrato. Los productos suelen requerir entre 5 y 10 años o más hasta el pago del seguro, y quienes cancelan a mitad de periodo para responder a cambios del tipo de cambio a corto plazo pueden recibir valores de rescate inferiores a las primas pagadas.

Los datos de cancelación muestran riesgos de pérdida en 2024

Los nuevos contratos de seguros en moneda extranjera en 2024 aumentaron más de tres veces frente al año anterior, y la carga de mantener los contratos y el riesgo de pérdida por cancelación a mitad de periodo crecieron durante el mismo periodo. El número de cancelaciones en 2024 disminuyó 3,9% interanual, pero las cantidades de cancelación aumentaron 50,4% y la cantidad media de cancelación por contrato se incrementó 56,5%, lo que indica una mayor carga de cancelación concentrada en contratos de alto valor. Las tasas medias de reembolso de los contratos cancelados se mantuvieron por debajo del 90% cada trimestre, y los productos de protección registraron tasas medias de reembolso trimestrales de 59,8% a 68,0%, lo que demuestra un riesgo relativamente alto de pérdida del capital principal al cancelar a mitad de periodo.

La investigadora recomienda controles de idoneidad reforzados y supervisión

Moon indicó que las compañías de seguros deben confirmar, en la etapa de ventas, el propósito de la suscripción y la capacidad de tolerancia al riesgo para evitar que los seguros en dólares se malinterpreten como productos de inversión orientados únicamente a ganancias por tipo de cambio, y deben fortalecer las explicaciones sobre las características del producto y los factores de riesgo. Las empresas deberían verificar adecuadamente los planes de gasto en dólares de los suscriptores, las posibilidades de mantener los contratos y la comprensión de las fluctuaciones del tipo de cambio y de la tasa de interés, y proporcionar explicaciones equilibradas sobre las posibilidades de pérdida derivadas de caídas del tipo de cambio, descensos de la tasa de interés de acumulación y cancelaciones a mitad de periodo. La investigadora añadió que, después de las ventas, las compañías deben informar a los suscriptores sobre los cambios en las condiciones del contrato y supervisar continuamente las tasas de retención y las tendencias de cancelación. Las empresas deberían analizar las tasas de retención, las tasas de cancelación y las tendencias de aparición de quejas por canal de ventas, producto y grupo de suscriptores; y, cuando se detecten signos anormales, reforzar la orientación y la consultoría al cliente, además de complementar las estructuras del producto y los métodos de venta.

Preguntas frecuentes

¿Qué recomendó el Korea Insurance Research Institute el 26 de octubre sobre el seguro en dólares?
Moon Mun-young, investigadora del Korea Insurance Research Institute, recomendó el 26 que las compañías de seguros fortalezcan las evaluaciones de idoneidad y las explicaciones a los consumidores de los productos de seguros denominados en dólares, verifiquen los planes de gasto en dólares de los suscriptores y las posibilidades de mantener los contratos, y supervisen continuamente las tasas de retención y las tendencias de cancelación.

¿Cuánto aumentaron las ventas de seguros en dólares en el 1T?
Las ventas de seguros en dólares en el 1T alcanzaron aproximadamente 47.000 contratos, más del doble de la cifra del mismo periodo del año anterior, impulsadas por expectativas de ganancia por tipo de cambio durante un prolongado entorno de alto tipo de cambio.

¿Qué riesgos de cancelación revelaron los datos de 2024 para los seguros en moneda extranjera?
En 2024, el número de cancelaciones de seguros en moneda extranjera disminuyó 3,9% interanual, pero las cantidades de cancelación aumentaron 50,4% y la cantidad media de cancelación por contrato subió 56,5%. Las tasas medias de reembolso de los contratos cancelados se mantuvieron por debajo del 90% cada trimestre, y los productos de protección mostraron tasas medias de reembolso trimestrales de 59,8% a 68,0%.