Les prêteurs numériques au Kenya génèrent 355 plaintes malgré les réformes de 2022

Les prêteurs numériques du Kenya ont généré 355 plaintes de consommateurs au cours de l’année allant jusqu’à juin 2025, contre 67 un an plus tôt, selon l’Autorité de la concurrence du Kenya (CAK). Cette hausse a fait des prêteurs numériques la plus grande source de plaintes dans les services financiers, représentant près des deux tiers des signalements du secteur. L’autorité a attribué ces plaintes à des déclarations trompeuses, des frais non divulgués et des modifications unilatérales des conditions de prêt. La tendance se poursuit trois ans après que le Kenya a modifié ses lois en 2022 pour placer les prestataires de crédit numérique sous la supervision de la Banque centrale du Kenya (CBK), à la suite d’années de plaintes concernant des coûts d’emprunt élevés, l’utilisation abusive des données et une collecte de dettes agressive. Avant la réforme réglementaire, des centaines de prêteurs opéraient en dehors de tout cadre de surveillance.

Les prêteurs numériques représentent deux tiers des plaintes dans les services financiers

Le secteur des services financiers a représenté 564 des 915 plaintes de consommateurs reçues par l’autorité au cours de l’année, soit 61,6% de l’ensemble des cas signalés. Les institutions de microfinance ont enregistré 113 plaintes, tandis que les Savings and Credit Cooperative Organisations (Saccos) et les banques commerciales ont enregistré 68 et 28 plaintes, respectivement.

Le gendarme de la concurrence a déclaré que les prêteurs numériques « continuent d’enregistrer un nombre élevé de cas » au fil des années, attribuant la tendance à l’expansion rapide des plateformes, qui a élargi l’accès au crédit tout en entraînant des « violations des dispositions relatives au bien-être des consommateurs ». L’autorité a identifié les déclarations fausses et trompeuses ainsi que les pratiques déloyales comme les principales atteintes aux droits des consommateurs.

Les affaires African Capital Limited et Mwananchi Credit mettent en lumière des litiges avec des emprunteurs

Parmi les plaintes figurait un dossier visant African Capital Limited, un prêteur numérique agréé, dans lequel un emprunteur a allégué qu’un prêt de 177 720 KES (1 375 $) était passé à 500 000 KES (3 869 $) après l’imposition de frais supplémentaires. L’autorité a indiqué que les frais contestés avaient été annulés à la suite de son intervention et que le compte du prêt avait été clôturé.

Dans un autre cas, un emprunteur a indiqué que Mwananchi Credit avait repris son véhicule deux mois après avoir contracté le prêt, malgré un litige contractuel non résolu. L’autorité de la concurrence a conseillé au plaignant d’engager une procédure via la Small Claims Court, qui examine des réclamations civiles de faible valeur.

D’autres prêteurs numériques cités dans des plaintes de consommateurs comprenaient Mogo Auto Limited, Supreme Credit Acceptance Limited, Simple Pay Capital Limited et Premier Credit.

La CBK autorise 25 prestataires supplémentaires de crédit numérique

La CBK a accordé cette semaine des licences à 25 prestataires de crédit numérique, portant à 252 le nombre total de prêteurs approuvés depuis le début du régime de licences en 2022. Plus de 500 demandeurs restent à différents stades du processus d’approbation, la banque centrale indiquant avoir reçu plus de 800 demandes.

Selon la CBK, les prestataires agréés ont émis 8,3 millions de prêts d’une valeur de 150 milliards KES (1,16 milliard $) d’ici mai 2026. Les prêteurs numériques sont devenus une source importante de crédit à la consommation au Kenya, en particulier pour les emprunteurs sous-servis par les banques.

FAQ

De combien de plaintes les prêteurs numériques du Kenya ont-ils fait l’objet au cours de l’année allant jusqu’en juin 2025 ?

Les prêteurs numériques ont reçu 355 plaintes de consommateurs au cours de l’année allant jusqu’à juin 2025, contre 67 un an plus tôt, selon l’Autorité de la concurrence du Kenya. Cela en faisait la plus grande source de plaintes de consommateurs dans les services financiers, représentant près des deux tiers des griefs du secteur.

Quand le Kenya a-t-il placé les prêteurs numériques sous supervision réglementaire ?

Le Kenya a modifié ses lois en 2022 pour placer les prestataires de crédit numérique sous la supervision de la Banque centrale du Kenya. Avant la réforme réglementaire, des centaines de prêteurs opéraient en dehors de tout cadre de surveillance. Le régime de licences a commencé en 2022, et la CBK a depuis approuvé 252 prestataires de crédit numérique.

Quel était le litige dans l’affaire African Capital Limited ?

Un emprunteur a allégué qu’un prêt de 177 720 KES (1 375 $) accordé par African Capital Limited, un prêteur numérique agréé, était passé à 500 000 KES (3 869 $) après l’imposition de frais supplémentaires. L’Autorité de la concurrence du Kenya a mené une intervention, et les frais contestés ont été annulés ainsi que le compte du prêt clôturé.